吳定富強調要深刻認識保險業發展面臨的有利條件和困難因素
堅定信心 增強憂患意識 紮實做好各項工作
中國保監會主席吳定富在上半年保險監管工作會議上指出,上半年,國際國內經濟金融形勢出現了一些新情況､新變化｡總的來看,保險業面臨的形勢依然十分複雜,既有積極因素,也存在一定的困難和挑戰｡要密切關注經濟金融形勢變化及對保險業的影響,深刻認識行業發展面臨的有利條件和困難因素,進一步堅定信心,切實增強憂患意識,紮實做好各項保險工作｡
吳定富認為,保險業發展的有利條件和積極因素不斷增多｡今年以來,面對國際經濟金融形勢的複雜變化,黨中央､國務院總攬全局,果斷決策,實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策,形成了系統的進一步促進內需､保持經濟平穩較快發展的一攬子計劃,有效應對國際金融危機對我國的衝擊｡在各國經濟普遍低迷,特別是發達經濟體陷入衰退的情況下,我國經濟率先實現回升,為保險業保持平穩健康發展創造了有利環境｡
國民經濟回升向好的勢頭日趨明顯,為保險業發展奠定了經濟基礎｡今年上半年,在極其困難的情況下,國內生産總值同比增長7.1%,增幅比一季度和去年四季度分別加快1個和0.3個百分點｡擴大內需對促進經濟回升發揮了重要作用,消費結構加快升級,投資增長勢頭強勁｡農業農村經濟穩定發展,工業生産回升加快,産業結構調整繼續推進,重點領域改革取得新突破｡從國際保險市場發展規律和近年來我國保險市場發展趨勢看,保險業與國民經濟發展具有高度相關性｡當前,我國經濟運行繼續向好的方向發展,為下半年保險業繼續保持穩定發展提供了有利條件｡
宏觀經濟政策的穩定連續實施,為保險業發展營造了良好的政策環境｡為應對國際金融危機,中央及時調整宏觀調控政策,在促進經濟平穩發展方面取得明顯成效｡在財政貨幣政策的作用下,投資增長逐月加快,市場流動性充裕｡中央提出,下半年將繼續保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性,堅持積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策｡在積極的財政政策下,投資增長特別是一些基礎設施和項目的投資建設,既為保險資産配置提供了渠道,也會帶動一些新的保險需求｡在適度寬鬆的貨幣政策下,低利率環境有利於拉低壽險長期保單的資金成本,壽險産品的相對吸引力也會得到增強｡同時,國際保險業發展的歷史經驗表明,在經濟下行階段末期和恢復增長初期,由於壽險公司長期保單資金成本下降,而投資收益一般會先於經濟運行出現反轉,有利於擴大壽險公司的利差空間,提高長期盈利能力和內涵價值｡
民生建設的推進,為保險業發展提供了難得機遇｡國家在應對國際金融危機和實施擴大內需的計劃中,始終把保障和改善民生放在更加突出的位置,公共資源配置將進一步向教育､醫療衛生和社會保障領域傾斜｡今年上半年,國家出臺了醫藥衛生體制改革的意見和近期重點實施方案,提出開展新型農村社會養老保險試點,在上海開展個人稅收遞延型養老保險試點｡隨著社會保障體系建設的快速推進,保險業在參與基本社會保障經辦服務､投資管理養老醫療機構等方面,發揮功能作用的空間將越來越大｡
吳定富認為,保險業發展也面臨一些困難和不確定因素｡當前,世界經濟總體仍處於衰退之中,實現復蘇需要一個較長的過程,對我國的衝擊還會繼續顯現,我國經濟回升向好的態勢還不穩定,保險業平穩健康發展的任務還很艱巨｡
部分行業和企業生産經營比較困難,投保意願和支付能力有所降低｡從國際保險市場運行情況看,金融危機對承保業務的影響已經顯現出來｡去年,全球保險業同比負增長2%,自上世紀80年代以來業務發展首次出現下滑,特別是發達國家壽險業務降幅達到5.3%｡我國經濟對外依存度較高,在外需下降的情況下,許多以出口為主的企業經營困難加大,並對相關聯的企業帶來不利影響,企業經濟效益下滑,有效保險需求下降｡
進出口額同比大幅下降,貨運險､信用險等業務發展面臨壓力｡上半年,我國進出口總值同比下降23.5%,其中出口降幅達21.8%｡考慮到美國和歐洲一些國家已經開始調整過度消費的模式,以及近期國際貿易保護主義因素,短期內出口實現高速增長的難度較大,與進出口相關的貨運險等業務可能受到影響｡
一些有利的政策因素存在不確定性｡上半年保險業發展,在一定程度上得益於國家刺激經濟的一系列政策｡如受益於國家優惠政策,上半年我國汽車銷售610萬輛,同比增長17.7%,在部分企業因停産､減産導致車輛停運的情況下,車險業務仍然實現了較快增長｡下半年,汽車銷售存在較大不確定性,車險保費收入能否持續快速增長還面臨一定考驗｡此外,得益於國家的4萬億投資計劃,上半年新開工大型工程項目較多,工程險較快增長,這一增長勢頭能否保持也有待觀察｡
吳定富強調,保險業自身仍存在一些突出矛盾和問題｡雖然上半年保險市場發展勢頭良好,但也要清醒認識到,保險市場一些長期積累的矛盾仍然突出,同時又出現了一些新情況新問題,需要密切關注｡
市場存在的風險因素不容忽視｡部分風險因素在新形勢下出現一些新的變化｡比如非正常退保風險,上半年保險公司退保支出較為穩定,總體退保率同比下降,但從各月看,退保率有上升趨勢｡在資産價格持續上漲的情況下,部分投保人可能會選擇退保以獲取資金從事投資,退保風險有所增加｡部分潛在風險因素開始逐步顯現｡中小保險公司和外資保險公司經營面臨較大壓力,一些中小保險公司受品牌､資本､渠道等因素制約,業務增長困難,有的甚至出現現金流不足｡部分公司防範風險的基礎工作還比較薄弱｡個別公司風險意識不強,對風險防範工作存在僥倖心理,有的公司還沒有建立起完善的風險應對制度和機制｡
調結構的難度仍然較大｡部分公司對結構調整不堅定｡一些公司對結構調整工作的思想認識不足,在資本市場持續回暖的環境下,結構調整有可能出現搖擺｡同時,部分公司去年同期保費基數較高,在調結構的要求下,面臨負增長的壓力,調整的力度有所減弱｡渠道調整面臨較大壓力｡部分公司對銀郵渠道的過度依賴局面在短期內很難有所改觀,有的公司銀郵業務佔比仍然超過80%｡部分公司結構調整的科學性有待增強｡一些公司結構調整的辦法不多,創新不足,沒有形成新的業務增長點｡部分公司簡單地將躉交業務改為3年期､5年期期交業務,而同期10年期以上業務同比下降｡部分公司忽視産品特色,以降低投連､銀保業務作為調結構的成效,具有一定片面性｡資産與負債匹配難度加大｡去年以來,資本市場波動較大,債券市場收益率逐步走低｡保險資金和可投資品種之間的期限和收益率匹配難度加大,可能會導致資産與負債錯配風險｡初步估算,今年全年有1.1萬億保險資金需要配置,接近資産存量的30%,保險機構面臨較大的投資壓力｡
市場秩序仍需進一步規範｡基礎數據不真實的情況依然存在｡從各公司數據真實性自查的情況看,手續費､準備金､賠款等重點科目的數據真實性仍存在較多問題｡一些重點領域的違規行為尚未根本解決｡如車險見費出單制度實施後,部分産險公司通過虛列非車險業務應收保費貼補車險業務費用｡部分壽險公司誇大産品收益､隱瞞告知事項､與其他金融産品混淆推薦等銷售誤導行為時有發生｡部分領域的非理性競爭行為屢禁不止｡部分險種承保費率呈逐年下降趨勢,手續費率和費用率居高不下｡部分公司以放棄經營利潤為代價,盲目追求保費規模和市場排名｡內控不健全､執行不到位的問題沒有得到有效解決｡部分公司在收付費､核保核賠等關鍵業務環節管控不力,存在製造假賠案､侵佔保費和套取費用的漏洞｡部分基層分支機構制度和崗位流程形同虛設,內控執行力逐級減弱｡"三假"問題值得關注｡假保險公司､假保單､假賠案等"三假"案件,干擾了保險市場的正常秩序,嚴重損害了保險行業信譽和保險當事人合法權益｡
吳定富特別強調,在當前複雜的形勢下,必須立足保險業站在新起點､進入新階段的實際,既要堅定信心,紮實工作,更要居安思危,未雨綢繆,始終保持清醒頭腦｡要深刻認識到,當前保險業發展遇到一些困難和不確定因素,既是受國際金融危機蔓延和經濟下行影響的結果,也是行業發展中一些深層次矛盾的反映｡當前全行業開展的防範風險､調整結構､轉變發展方式､加強基礎建設等工作,既是應對國際金融危機的客觀需要,也是行業發展的長期任務｡要清醒認識到,國際國內經濟金融形勢還存在不穩定､不鞏固､不平衡､不確定的因素,我們一定要保持審慎的態度,不能因為上半年保險市場實現穩定增長就盲目樂觀｡必須立足當前,著眼長遠,統籌兼顧,牢固樹立和落實科學發展的理念,從思想上和機制制度上打牢行業科學發展的基礎,力爭做到防風險､調結構和穩增長的相互促進,力爭化危為機,在應對危機中提高保險業的核心競爭力和服務經濟社會的能力｡
吳定富強調:要抓住關鍵環節 不斷加強改進保險監管
中國保監會主席吳定富在20日召開的上半年保險監管工作會上指出,要堅持寓監管于服務,著力提高監管的科學性有效性,結合國際國內經濟金融形勢和保險市場發展形勢的變化,立足於維護保險市場安全穩定,不斷強化監管執行力｡
吳定富指出,今年上半年,保險監管不斷加強,監管機構圍繞促進行業平穩健康發展的主題,不斷提高監管的科學性和有效性｡
加強監管制度建設｡進一步明確財務負責人的任職資格條件､審核程序等,促進保險公司完善治理結構､健全風險管理機制｡研究建立保險司法案件報告制度｡規範健全舉報投訴工作機制｡研究制定保險保障基金公司業務監管辦法｡修改大型商業保險純風險損失的行業基準費率,開展行業標準産品庫建設工作｡推進行業建立人身保險投保提示制度｡
進一步健全償付能力監管標準｡出臺再保險業務償付能力報告編報規則,對保險公司再保險業務相關資産､負債的償付能力評估標準進行規範｡對保險公司出現償付能力不達標,以及發生重大不利影響事項,規範相關報告制度｡加快推動保險公司動態償付能力測試製度的研究制定工作｡
全面推進分類監管｡今年一季度起對保險公司進行分類評價,並對風險高的公司採取了監管措施｡根據分類監管制度的試運行情況,制定改進措施｡研究制定保監局分類監管制度,初步明確了保監局對保險公司分支機構分類監管的原則､方法和程序｡積極穩妥推進保險專業仲介機構分類監管工作｡
不斷改進監管方式｡各保監局結合當地實際,積極開展監管創新｡有的保監局建立了監管專員制度,定期跟蹤分析､測評公司的經營及風險狀況,及時提出監管建議並採取監管措施｡有的保監局實施車險理賠時效測評指標公佈制度和理賠記錄網上查詢制度,加強信息披露｡有的保監局加強信息平臺建設,形成以車險信息平臺為依託､以監管制度為基礎的車險市場規範發展監管框架｡山東保監局建立保險機構違法違規問題整改責任人制度,較好解決了實踐中難以追究省級公司高管人員責任的問題｡
營造良好發展環境｡保監會根據國家改革創新和區域協調發展戰略部署,結合行業實際積極跟進,努力爭取將保險業納入相關行業和地區發展規劃｡國家新醫改方案將商業保險作為改革完善醫藥衛生體制的有機組成部分,明確提出以政府購買醫療保障服務的方式,探索委託具有資質的商業保險機構經辦各類醫療保障管理服務｡與有關部委共同下髮指導意見,將林業保險納入國家政策性保險保費補貼範圍｡同時,配合國家關於上海國際金融中心建設､湖北"兩型社會"建設､深圳金融創新戰略等,建立促進地方經濟社會協調發展的保險服務機制｡很多保監局也結合當地實際情況,積極推動轄內保險業務發展｡山西保監局結合當地推進産業結構調整的實際,引導保險公司積極為大項目､重點行業服務,努力培育新的增長點｡大連保監局積極推動保險公司參與當地重點工程建設,爭取財政部門出臺促進出口信用保險發展的補貼政策｡
吳定富強調,下半年要抓住關鍵環節,不斷加強改進保險監管｡
強化償付能力監管｡要建立健全工作機制｡理順保監會機關､保監局､保險公司償付能力監管的傳導機制｡發揮保監局在償付能力監管中的作用,明確保監局履行償付能力監管職責的實現形式,建立償付能力監管信息交流和工作報告制度｡要完善償付能力監管制度｡研究修訂償付能力監管標準,修訂最低資本要求等評估標準,提高資産負債評估的科學性,更好地反映保險公司風險狀況｡完善壓力測試和現金流監控制度｡要督促保險公司加強償付能力管理｡研究探索以不同類別的保險産品､業務為載體和切入點,發揮保險分支機構在保險公司償付能力管理中的作用,強化保險分支機構的資本約束意識,形成保險公司內部上下聯動的償付能力管理機制｡要提高償付能力監管效率｡加快推動償付能力監管信息系統建設,逐步實現償付能力信息的電子化報送､自動化審核和輔助分析｡要加強償付能力專題教育培訓｡以保險公司償付能力管理規定為主題,對保險公司高管､保險監管幹部進行培訓,增強償付能力監管和管理理念,推動保險公司建立健全資本管理機制和風險管理機制｡
推進分類監管｡要完善分類監管制度｡改進分類監管指標體系,統一産壽險公司治理､內部控制指標,並調整分類監管信息系統｡根據分類監管的風險分析結果,研究針對各類別公司的具體監管政策,將分類結果與機構､高管､産品､資金運用等監管政策相挂鉤,切實發揮分類監管扶優限劣的作用,促進全行業的健康發展｡加大對高風險公司的監督檢查力度,及時有效化解風險｡推進保險分支機構分類監管,研究制定保監局對保險公司分支機構的分類監管辦法｡對分支機構的市場準入,根據不同區域保險市場發展實際,有區別地進行適度調控,推動區域保險市場健康發展｡高度關注中小公司和外資公司的發展狀況,鼓勵這些公司發揮自身優勢,進行産品創新､渠道創新和機制創新｡
加強法人機構監管｡探索建立保險業和保險公司的科學評價體系,完善科學的監管評價和引導機制,合理評估保險公司法人機構的經營理念､發展策略和考核機制等關鍵環節,通過法人機構帶動分支機構實現穩健經營｡推進保險公司法人機構屬地化監管試點工作,提高監管的針對性｡
跟蹤研究國際保險監管發展趨勢,不斷提高監管水平｡要加強行業標準化建設,適時出臺保險公司信息化建設指引,完善保險監管數據體系,促進規範經營和防範風險｡加強資本金監管,對保險公司鋪設機構､開展高風險業務設置明確的資本金標準｡要加強信息披露監管,促進保險市場和産品服務更加透明､公平､合理,保護被保險人的合法權益｡要加強逆週期監管研究,通過監管政策調整,提高行業應對經濟週期性變化的能力｡
吳定富強調:要堅定不移地"防風險､調結構､穩增長"
中國保監會主席吳定富在20日召開的上半年保險監管工作會上強調,全行業要按照"防風險､調結構､穩增長"的工作要求,結合經濟金融形勢和保險市場運行的新情況新變化,鞏固和發展深入學習實踐科學發展觀活動成果,創造性地推進各項工作,促進保險市場又好又快發展,更好地服務經濟社會發展全局｡
吳定富強調,要健全機制制度,切實防範化解保險風險｡在國際金融危機的情況下,防範壽險非正常退保風險､保險投資風險､償付能力不達標風險和新的利差損風險是保險業必須持續關注的重點,決不能掉以輕心｡要圍繞這四個方面的風險,以及新出現的風險隱患,未雨綢繆,積極應對,維護保險市場安全穩定運行｡
一是繼續高度重視防範非正常退保風險｡要繼續完善保險公司退保情況的監測和應急處理機制,密切關注風險點和苗頭性問題,抓早抓小,及時處置和化解｡要繼續加強對投連險､分紅險等業務領域非正常退保的監管｡要密切關注非壽險投資型業務的風險,做好壓力測試和應對預案,確保現金流充足｡二是防範保險投資風險｡要完善保險資産監管制度｡制定保險資産大類配置通則､保險資産託管辦法､保險資金投資股權和不動産等管理規定｡制定保險産品資産配置､投資能力評估､風險評估､績效評估的規則和標準,支持符合條件的保險機構開展新的投資業務｡督促和引導保險機構加強資産管理基礎建設｡要加強監督檢查｡大力推進保險資産託管,開發保險資産監管信息系統,加強交易行為監督,完善風險排查和重點公司､問題公司跟蹤監測機制｡要高度關注和防範新投資渠道､新投資工具可能帶來的風險｡今年以來,保險資金運用監管政策進行了一些調整,放寬了一些投資渠道和領域,要注重防範新渠道新領域的投資風險｡三是加強保險産品監管,防範新的利差損風險｡根據市場利率變化和走勢情況,加強對保險公司利差變化的研究,強化對保險産品定價的監督和管理,健全和完善科學的保險産品定價機制,注重從産品環節防範利差損｡四是加強保險營銷員隊伍管理,防範可能出現的風險和問題｡要高度關注營銷員隊伍發展中可能潛藏的風險,更加重視保持營銷員隊伍穩定和提高營銷員隊伍素質｡要加大對保險營銷渠道的投入和管理,強化對保險營銷員的職業道德教育和專業知識培訓,穩步提升保險營銷員隊伍素質｡要密切關注保險營銷員隊伍的發展動態,建立健全風險防範和應急處理機制,確保保險營銷員隊伍穩定｡
吳定富強調,要以保護被保險人利益為著力點,切實規範保險市場秩序｡要在鞏固已有成果的基礎上,將規範市場秩序與強化公司內控､防範化解風險有機結合起來,依法嚴肅懲治違法違規行為,毫不放鬆地做好規範保險市場秩序工作｡
一是突出重點領域｡財産險方面,要繼續認真落實好保監會70號文件,以規範車險市場為抓手､以整治公司基礎數據不真實為重點,切實加強對保費收入､賠款支出､手續費及其他費用列支､各項責任準備金提存真實性的監管｡人身險方面,要繼續以治理銷售誤導為重點,開展銀保業務現場檢查和銷售誤導專項檢查｡仲介方面,要加大保險公司仲介業務管理力度,嚴厲打擊保險公司利用仲介業務渠道從事違法違規活動｡二是強化法人機構和高管人員責任｡要進一步完善違法違規行為通報制度,強化股東對公司高管的管控與約束｡對法人機構管理制度存在明顯漏洞,或者對分支機構管控不力,甚至縱容分支機構違規經營的,追究總公司的管理責任｡定期向總公司通報其分支機構違法違規情況,建立完善對總公司高管質詢和責任追究制度｡三是依法處罰違法違規行為｡對不配合檢查工作､多次違法違規的公司,要在處罰幅度內從重處罰｡對涉嫌犯罪的,移交司法機關處理｡四是切實做好打擊"三假"工作｡要堅持打防結合,加大打擊"三假"等違法犯罪行為的力度｡監管機構要加強與公安部門的行政與刑事執法聯動,完善保險違法犯罪案件的移交和聯合執法工作制度｡建立與公安､工商等部門的案件和執法信息通報制度,形成日常監管信息的相互通報和查詢工作機制｡同時,要明確各級保險機構和高管人員對公司內部制假行為的管控責任和領導責任,強化責任追究｡發揮行業社團組織的作用,加強行業自律和信息共享,建立行業打假工作聯動機制｡
吳定富強調,要堅定不移地推進結構調整,切實轉變保險業發展方式｡結構調整是防範化解風險的客觀要求,也是關係保險業持續健康發展的一項長期戰略任務｡要認識到,保障型業務始終應作為保險業發展的主業｡結構調整的根本目標,是以結構調整帶動保險業發展方式的轉變,不斷提高保險業發展質量和水平｡下半年,要繼續加大結構調整工作的推動力度,逐步形成保障型業務和非保障型業務､承保業務和資金運營協調發展的格局｡結構調整要堅持科學性,堅決防止片面性｡
一方面,監管機構要充分發揮政策導向作用,引導結構調整的正確方向｡要建立科學的結構調整評價體系｡制定完善結構調整評價指標,科學評估保險公司發展狀況和業務質量,客觀準確衡量結構調整的成效｡綜合運用規模類指標､結構類指標､保障類指標和品質類指標來全面評估結構調整的成效｡要加大信息披露力度｡在考慮保險公司經營差異性的基礎上,根據結構調整指標評價體系對結構調整成效定期進行評估,評估結果逐步由業內到業外､由簡單指標到綜合指標進行披露｡要根據評估結果實施分類監管政策｡對於評估結果較好的保險公司,在産品報備､分支機構批設等方面給予一定的政策支持;對於評估結果長期未改善､甚至不斷惡化的保險公司,將依法採取適當監管措施｡
另一方面,保險公司要結合自身實際情況,穩步推進結構調整｡要制定符合實際的結構調整規劃｡各公司要制定結構調整的總體目標和階段性目標,堅持重點發展能夠提高公司價值和效益的業務､體現壽險業核心優勢的業務､滿足人民群眾風險保障需求的業務｡同時,把握好結構調整的節奏和力度,走適合公司自身特色的發展道路｡要加大産品創新力度,制定切實可行的産品發展戰略,針對消費者的真實保險需求進行産品創新｡保監會將研究對産品創新在監管政策上給予一定的支持｡要促進不同銷售渠道協調發展｡根據不同渠道的特點,發展與之相適應的産品,建立能夠促進風險保障型和長期儲蓄型産品銷售的渠道組合｡對於銀郵代理渠道,要根據互惠互利､風險共擔的原則,積極探索向銀行提供多種增值服務,開發適合銀保渠道特徵的産品,與銀行建立長期穩固的戰略合作關係｡要科學制定財務費用政策,嚴格管控費用支出｡在財務費用政策上充分體現鼓勵發展風險保障型和長期儲蓄型業務的目標,圍繞這些目標來完善公司的績效考核指標｡
