加強合作 共擔風險 進一步推進銀團貸款發展
---在中國銀行業協會銀團貸款與交易專業委員會
第一屆年會暨國際研討會上的講話

中國銀監會紀委書記 王華慶

（2009年12月16日，北京）

各位來賓，女士們，先生們：

    大家好！

    很高興出席中國銀行業協會銀團貸款與交易專業委員會第一屆年會，我謹代表中國銀監會對會議的召開表示熱烈的祝賀！

    借此機會，我談兩點意見。

    一、開展銀團貸款，是防範信貸集中度風險的需要

    去年國際金融危機以來，中央出臺了應對金融危機的一攬子經濟刺激計劃和政策措施，實施了積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策，堅持把保持經濟平穩較快增長作為經濟工作的首要任務。目前來看，“保八”的任務已經沒有任何懸念。總的看，這些政策及時穩定了就業，防止了經濟出現大幅下滑，保持了社會和諧穩定。

    同時，我們也應該看到，國際金融危機對我國經濟的衝擊，表面上是對經濟增長速度的衝擊，實質上是對經濟發展方式的衝擊。綜合當前國際國內經濟形勢看，轉變經濟增長方式已經刻不容緩，才能真正實現經濟社會的可持續發展。去年以來，為支持保增長的目標，貨幣信貸超常增長有力拉動經濟回升，但也存在總量過大、結構不盡合理等問題，潛在風險和隱患不容忽視。最近召開的中央經濟工作會議又一次強調，要著力優化信貸結構，落實有保有控的信貸政策，提高金融服務質量和水平，加強對重點領域和薄弱環節的支持，緩解農業和小企業融資難以及信貸資金向大企業過度集中的問題，繼續嚴格控制對“兩高”行業和産能過剩行業的貸款。要加強風險管理，探索建立宏觀審慎管理制度，加強金融監管，防範系統性風險，保障金融體系安全穩健運行。

    在我國目前融資結構中，銀行貸款佔比超過了80%，銀行信貸仍然是我國佔主導地位的融資渠道。因此，銀行業的風險管理水平和監管水平直接決定著我國金融穩定和金融安全水平。銀監會成立以來，始終堅持審慎監管的原則，推動銀行業建立覆蓋信用風險、市場風險、操作風險等的全面風險管理框架，建立了包括資本充足率、撥備覆蓋率、不良貸款率、流動性比率、杠桿率和集中度風險等在內的審慎監管框架。早在2004年，銀監會就高度重視客戶風險監測信息，對主要商業銀行大額授信客戶集中度情況進行分析與監測。去年以來，為應對國際金融危機，中國政府推出了4萬億的投資計劃，銀行信貸資金也出現超常規增長。今年前三季度，我國銀行業金融機構新增人民幣貸款達到了8.7萬億元，其中63.1%為中長期貸款，主要投向了基礎設施行業、租賃和商務服務業、房地産業、製造業，由於這些項目所需資金量大，授信額度大，信貸資金集中度風險相對比較突出。

    銀監會一直高度重視信貸集中度風險的防範，嚴格控制單一客戶貸款比例和集團客戶授信比例，鼓勵通過銀團貸款等貸款加強貸款集中度風險防範。2007年8月，銀監會頒布了《銀團貸款業務指引》，規定對於單一企業或單一項目的融資總額超過貸款行資本金餘額10％的大額貸款，以及單一集團客戶授信總額超過貸款行資本金餘額15％的大額貸款，都要求通過銀團貸款安排；不符合這一條件的，要通過銀團貸款的方式進行重組。通過有力工作，堅決把單個銀行業金融機構單一客戶的風險敞口控制住。

    中國銀行業協會也做了大量工作。2006年協會成立了“銀團貸款與交易專業委員會”，2008年推動各成員單位共同簽署了《銀團貸款合作公約》。2009年這項工作向縱深推進，取得了明顯的進步。銀團貸款與交易專業委員會組織編寫了《銀團貸款轉讓交易示範文本》，啟動了銀團貸款交易系統平臺建設項目，積極推動了大型項目銀團貸款簽約，開展了全行業的銀團貸款的評比表彰活動。此外，各地協會也加大了重大項目的協調力度。這些卓有成效的工作，不僅提高了銀行對銀團貸款的認識，也進一步推動了我國銀團貸款的快速發展。截至2009年9月末，我國銀團貸款已達到1.7萬億人民幣，較2005年末增長了7倍；銀團貸款佔全部公司貸款餘額比例從2006年的1.72%上升到2009年的5%左右。

    二、借鑒國際經驗，進一步提升我國銀團貸款的發展層次和水平

    在國際上，銀團貸款已有60多年的發展歷史，是一種比較成熟的貸款産品和技術。儘管最近幾年來，國內銀團貸款市場呈現出快速發展趨勢，但由於銀團貸款在我國起步較晚，無論從佔比還是從技術的成熟度方面，與發達國家相比還存在一定的差距。銀團貸款佔全部公司貸款餘額比例只有5%左右，遠遠低於國際上20%的水平，銀團貸款市場仍有較大發展空間。今天的銀團貸款國際研討會是一個很好的平臺，來自美國、英國、日本等國家和亞太區貸款市場公會的專家將介紹國際銀團貸款的發展趨勢、銀團貸款的技術，尋求銀團貸款的合作機會，和國內機構和專家一道共同探討我國銀團貸款市場的發展，這是一個很好的嘗試。銀行業協會和各成員銀行要結合中國國情，積極研究借鑒國際經驗，加強國際合作，努力提升我國銀團貸款的發展層次和水平。

    一是突出專業化，提升銀團貸款服務水平。各商業銀行要提升銀團貸款專業化管理水平，提高貸款定價、銀團組建、貸款分銷、融資文件製作等專業能力，提高銀團貸款風險管理水平。要優化銀團貸款業務流程，進一步規範銀團貸款業務的操作，提高銀團貸款籌組效率，加強銀團貸款業務的管理，不斷提升銀團貸款的服務水平。

    二是堅持市場化，推進交易體系的完善。銀行業協會要加強相關基礎建設，積極推動銀團貸款一級市場的健康發展，並擇機推動二級市場的建立，形成更加市場化的貸款風險分擔機制，增加銀團貸款市場的流動性。要重視銀團貸款的標準化，一方面降低交易成本，提高貸款市場的效率；另一方面推動建立順暢的進入退出機制，促進銀團貸款二級市場的發展。

    三是強調協作，充分調動會員銀行的積極性。銀團貸款和交易專業委員會要充分發揮好平臺作用，提高會員單位對銀團貸款和集中度風險的認識，加強市場研究，加快産品創新合作，滿足客戶多樣化需求；要規範銀團貸款交易流程，統一銀團貸款合同示範文本；要加強國際合作，借鑒國際經驗，開展相關業務培訓，提高會員單位銀團貸款專業化水平。通過各方努力，建立有序競爭的銀團貸款市場，共同防範信用風險和信貸集中度風險，實現發展共贏。

    我相信，通過加強國內協作，加強國際合作，我國銀團貸款市場一定能夠健康發展，為推動我國經濟社會健康可持續發展做出我們的貢獻。

    最後，預祝會議取得圓滿成功。

    謝謝大家！