2009年支付體系運行總體情況

　　2009年，我國經濟經受住國際金融危機的衝擊，較快扭轉了增速明顯下滑的局面。作為支撐國家經濟金融運行的重要基礎設施，支付體系繼續保持安全、穩定運行，保障了社會資金的高效運轉，有力地促進國民經濟總體回升向好。初步判斷，隨著經濟環境進一步好轉，國民經濟的快速增長，2010年我國社會資金交易規模將進一步擴大，非現金支付交易量仍將保持快速增長態勢。

　　非現金支付工具應用日益廣泛，社會經濟交易活躍。票據業務規模保持在較高水平，商業匯票業務快速發展，交易金額迅速增長，商業匯票逾期墊款金額增長較快，票據違約風險有所放大。社會公眾銀行卡使用意識不斷提高，受理環境不斷改善，銀行卡支付在刺激消費需求，推動社會消費品零售市場發展，拉動內需方面的積極作用逐漸顯現。信用卡授信總額增加較快，信用卡貸款壞賬風險逐步加大。

　　支付系統業務量持續攀升。大額實時支付系統業務量繼續增長，增速放緩；銀行業金融機構行內支付系統全年業務繼續較快增長，增速小幅回落；銀行卡跨行支付系統業務繼續保持較快增長，筆數增速放緩，金額增速加快；小額批量支付系統代發工資、代繳水電等業務的便民作用進一步發揮，業務量大幅增長；境內外幣支付系統業務量穩步增長；隨著支付工具電子化程度的不斷深化，同城票據清算系統業務金額穩中有降。

　　企業經營日趨活躍，人民幣銀行結算賬戶繼續增長。基本存款賬戶在各類單位賬戶中同比增長最快；中小企業經濟活動活躍，註冊資金在100萬元以下的單位銀行結算賬戶同比增長最快；企業法人賬戶構成單位賬戶的主要部分，民辦非企業組織、社會團體、個體工商戶銀行結算賬戶保持較快增長。個人銀行結算賬戶數量增速加快，北京、上海等經濟較發達省份人均個人銀行結算賬戶擁有量居全國前列。

　　一、非現金支付工具

　　2009年，我國非現金支付工具業務量繼續保持較快增長，業務金額增速明顯加快，非現金支付需求不斷加大。全年使用非現金支付工具辦理支付業務2 141 438.58 萬筆，金額7 157 545.23億元，同比分別增長16.8%和13.1%，筆數增速較上年回落1.8個百分點，金額增速較上年加快6.3個百分點。其中，票據業務87 554.57 萬筆，金額2 700 334.86 億元，佔非現金支付工具業務量的4.1%和37.7%；銀行卡業務1 969 119.89 萬筆，金額1 659 914.59 億元，佔非現金支付工具業務量的91.9%和23.2%；匯兌、委託收款等結算方式業務84 764.12萬筆，金額2 797 295.78 億元，佔非現金支付工具業務量的4.0%和39.1%。

　　隨著我國經濟持續向好，社會資金支付需求不斷加大，2009年各季度我國社會非現金支付工具使用量連續保持較快增長，業務發展呈加速上升趨勢。2009年各季度非現金支付工具交易筆數環比平均增長9.4%，金額環比平均增長9.5%。

　　（一）票據

　　企業經營狀況持續改善，資金往來頻繁。票據業務保持在較高水平，呈現筆數下降，金額小幅增長的態勢。經濟欠發達地區票據業務增幅較大。2009年，全國共發生票據業務87 554.57 萬筆，金額2 700 334.86 億元，同比筆數下降0.8%，金額增長7.4%。票據業務日均239.88萬筆，金額7398.18億元。江蘇、廣東、上海、浙江、北京、山東六省（市）的票據業務筆數同比減少7.7%，金額增長7.7%；同期西藏、青海、寧夏、新疆、貴州、內蒙古等欠發達地區票據業務合計筆數和金額同比分別增長8.5%和16.1%。

　　支票業務發展平穩。2009年，支票業務85 373.72萬筆，金額2 486 214.83億元，筆數同比下降0.8%，金額同比增長6.3%。日均233.90萬筆、金額6811.55億元。北京、上海、江蘇、廣東、浙江、山東六省（市）共發生支票業務36 539.69萬筆，佔全國支票業務量的42.8%，佔比同比下降3.1個百分點；北京、上海、江蘇、廣東、浙江、山東六省（市）共發生支票業務金額1 628 616.70億元，佔全國支票業務量的65.5%，佔比同比增長0.4個百分點。

　　商業匯票業務快速發展，交易金額迅速增長，企業短期融資需求旺盛。2009年，全年實際結算商業匯票821.58萬筆，金額96 244.60億元，同比分別增長6.0%和40.0%。其中，銀行承兌匯票業務800.59萬筆，金額91 061.44億元，同比分別增長6.0%和43.8%；商業承兌匯票業務20.99萬筆，金額5 183.16億元，筆數同比增長3.6%，金額同比減少3.9%。

　　商業匯票逾期墊款金額增加，票據違約風險有所放大。2009年商業匯票逾期墊款金額連續在100億元以上，截至2009年末全國銀行業金融機構商業匯票逾期墊款金額為105.52億元，同比增長12.9%。上半年，隨著票據融資規模呈現出爆發性增長態勢，商業匯票逾期墊款金額在第二季度末達到了112.8億的全年最高值。下半年受金融機構壓縮票據滿足中長期貸款需求影響，票據融資佔新增貸款的比重明顯下降，與此同時，第三季度、第四季度商業匯票逾期墊款金額環比出現小幅下降，商業匯票逾期墊款金額連續上升的形勢才得到初步緩解。

　　（二）銀行卡

　　銀行卡發卡機構持續增加。截至2009年底，加入銀聯網絡的發卡機構261家，較2008年底增加26家。其中，境內發卡機構218家，境外發卡機構43家。

　　銀行卡發卡量增速放緩，信用卡佔比進一步提高。目前，銀行業金融機構逐漸加強了銀行卡的經營管理，由單一數量營銷逐步向提高銀行卡質量，提升銀行卡效率方向改進，更加注重提升銀行卡服務的內在品質，銀行卡營銷策略逐漸轉變。截至2009年底，全國累計發行銀行卡206 594.37 萬張，同比增長14.8%，增速回落5.2個百分點。其中，借記卡發卡量為188 038.81 萬張，同比增長13.4%，增速回落4.2個百分點，佔銀行卡發卡量的91.0%；信用卡發卡量為18 555.56 萬張，同比增長30.4%，增速回落27.3個百分點。我國信用卡發卡增速明顯回落，信用卡發卡從高速增長逐漸轉向平穩增長。2009年底，我國借記卡發卡量與信用卡發卡量之間的比例約為10.13:1。

　　銀行卡受理環境不斷改善，促進了銀行卡的方便使用。截至2009年底，銀行卡跨行支付系統聯網商戶156.65萬戶，聯網POS機具240.83萬台，ATM21.49萬台，較2008年底分別增加38.48萬戶、56.32萬台和4.74萬台。2009年底，我國每台ATM對應的銀行卡數量為0.96萬張，同比減少10.3%；每台POS對應的銀行卡數量為858張，同比減少12.1%。銀行卡受理市場建設成效顯著，銀行卡使用更加方便、快捷。

　　銀行卡業務增長迅速，轉賬、消費業務增速快於存取現業務。銀行卡非現金支付功能進一步發揮。2009年，發生銀行卡業務1 969 119.89萬筆，金額1 659 914.59億元，同比分別增長18.1%和30.5%，日均業務5394.85萬筆，金額4547.71億元。其中，銀行卡存現374 827.74萬筆，金額344 993.18億元，同比分別增長11.1%和7.1%；取現942 784.85萬筆，金額371 762.13億元，同比分別增長12.2%和11.0%；消費349 123.89萬筆，金額68 612.95億元，同比分別增長32.0%和73.8%；轉賬302 383.41 萬筆，金額874 546.33 億元，同比分別增長34.5%和52.1%。

　　銀行卡消費呈現快速增長態勢，全年銀行卡滲透率突破30%，達到32.0%，比2008年提高7.8個百分點，社會消費品零售市場進一步活躍。2009年，全國銀行卡卡均消費金額和筆均消費金額分別為3321元和1965元，與2008年相比分別增長38.8%和31.7%。銀行卡跨行消費業務297 537.97萬筆，金額60 389.95億元，同比增長34.9%和85.2%，分別佔銀行卡消費業務量的85.2%和88.0%。

　　信用卡授信總額進一步增加，信用卡期末應償信貸總額（信用卡透支餘額）持續增長，信用卡短期信貸消費規模不斷擴大。截至2009年底，信用卡授信總額13 634.96億元，同比增加39.1%；期末應償信貸總額2 457.58億元，同比增加55.3%。期末應償信貸總額佔金融機構人民幣居民戶短期消費性貸款餘額的38.5%，同比提高了0.3個百分點。

　　信用卡逾期半年未償信貸總額大幅增加，佔期末應償信貸總額比例上升，信用卡壞賬風險加大。截至2009年底，信用卡逾期半年未償信貸總額76.96億元，同比增長127.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額佔期末應償信貸總額的3.1%，較2008年底增長1個百分點，信用卡違約率增加，壞賬風險加大。

　　農民工銀行卡特色服務業務量繼續保持快速增長。截至2009年12月31日，貴州、湖南等23個省（市、自治區）轄內5.2萬個縣及縣以下的農村合作金融機構營業網點、全國31個省（市、自治區）轄內1.5萬個縣及縣以下的中國郵政儲蓄銀行營業網點開通了農民工銀行卡特色服務受理方業務。2009年，農民工銀行卡特色服務實現交易221.02億元，較2008年增長1.77倍，對於方便農民群眾，改善農村地區用卡環境，提升農村地區金融服務水平起到積極作用。

　　（三）結算方式

　　匯兌、委託收款等結算方式業務量小幅增長。2009年，匯兌、委託收款等結算方式業務84 764.12萬筆，金額2 797 295.78億元，同比分別增長9.5%和9.9%。其中，匯兌業務81 820.33萬筆，金額2 701 907.96億元，同比分別增長10.5%和 9.5%；託收承付業務77.91萬筆，金額6 567.89億元，同比分別增長3.9%和13.3%；委託收款業務2 865.88萬筆，金額88 819.93億元，同比筆數減少14.2%，金額增長24.9%。

　　二、支付系統

　　2009年，支付系統業務量持續增長，社會資金交易規模進一步擴大，增速有所放緩。支付系統處理資金量達到全年國民生産總值的36倍，有力的支撐國民經濟迅速回升向好。支付系統全年共處理支付業務882 044.28萬筆，金額12 075 777.19億元，同比增長21.4%和6.8%，增速分別較2008年回落13.4和20.3個百分點。

　　（一）大額實時支付系統

　　大額實時支付系統業務量繼續增長，社會資金運動大動脈的作用進一步發揮。2009年，大額實時支付系統共處理業務24801.90萬筆，金額8 039 463.72億元。筆數同比增長15.9%，增速較2008年回落8.6個百分點；金額同比增長25.6%，增速較2008年回落1.4個百分點。全年大額實時支付系統日均處理業務98.81萬筆，金額32 029.74億元，較2008年分別增長21.4%和31.6%。大額實時支付系統作為我國資金運動的大動脈，業務量逐季上升，在第四季度達到最高值。2009年第四季度，大額實時支付系統處理業務7 102.44萬筆，金額2 263 050.96億元，同比筆數增長19.4 %，金額增長42.5%，增速較上年同期分別增長0.3%、54.1%，日均處理業務首次突破100萬筆。

　　從資金往來情況看，省（市、自治區）內資金流動量¹依然較大。2009年，全國25個省（市、自治區）的轄內資金流動量佔本省（市、自治區）資金流動總量的比例超過40%，10個省（市、自治區）佔比超過50%。北京、上海和廣東三地資金流動總量繼續保持較快增長。2009年，處理資金總量最大的三個地區是北京、上海和廣東，這三個地區的資金流動總量分別佔全國資金流動總量的37.8%、14.4%和10.9%。三地資金流動總量佔全國總量的63.1%。北京是全國最大的資金凈流入地，上海是全國最大的資金凈流出地。從地區間資金流動來看，居全國資金凈流入量前五位的地區依次為北京、江蘇、廣東、遼寧，福建,資金凈流入量分別為12 668.48億元、2 416.23億元、2 330.64億元、1 020.08億元和1 012.28億元；居全國資金凈流出量前五位的地區依次是上海、江西、河南、湖南和河北，資金凈流出量分別為24 013.56億元、4 05.58億元、387.39億元、362.39億元和313.37億元。

　　2009年，中央國債登記結算有限責任公司通過大額實時支付系統完成資金清算8.45萬筆，金額250 215.65億元，日均DVP結算額996.88億元；外匯交易0.38萬筆，金額35 910.56億元；同業拆借資金1.68萬筆，金額59 279.28億元。

　　（二）銀行業金融機構行內支付系統

　　居於基礎地位的銀行業金融機構行內支付系統業務量持續快速增長，有力促進了社會資金往來。2009年，銀行業金融機構行內支付系統處理業務338 783.44萬筆，金額3 147 552.55億元。筆數同比增長17.5%，增速回落11.8個百分點；金額同比增長29.8%，增速回落9個百分點。日均處理業務928.17萬筆，金額8 623.43億元。銀行業金融機構行內支付系統業務筆數第四季度出現大幅增長。第四季度，銀行業金融機構行內支付系統共處理業務94 568.33萬筆，同比增長22.9%，金額949 499.60億元，同比增長40.2%。

　　（三）銀行卡跨行支付系統

　　銀行卡跨行支付系統業務繼續保持較快增長，為銀行卡各項業務發展起到了積極推動作用。2009年，銀行卡跨行支付系統共處理業務452 806.82萬筆，金額76 636.31億元，同比分別增長25.9%和68.4%，筆數增速較2008年回落19.6個百分點，金額增速較2008年增長22.3個百分點。日均處理業務1 240.57萬筆，金額209.96億元。銀行卡跨行支付系統業務量全年大幅增長，金額環比增速高於筆數增速，季度業務量在第四季度達到峰值，第四季度共處理業務126 147.37萬筆，金額23 735.43億元，同比分別增長23.36%和88.13%。

　　（四）小額批量支付系統

　　小額批量支付系統為社會公眾資金往來提供了高效、低成本的支付清算服務，代發工資、代繳水電等業務的便民作用進一步發揮。2009年，小額批量支付系統辦理業務22 580.53萬筆，金額114 617.04億元，同比分別增長60.5%、123.9%。日均處理業務64.52萬筆，金額327.48億元，同比分別增長60.9%、124.6%。小額批量支付系統業務筆數全年逐季上升，業務金額在第四季度達到最高點，第四季度小額批量支付系統共處理業務7 094.74萬筆，金額32 565.16億元，筆數同比增長63.3%，金額同比增長83.8%。

　　（五）同城票據清算系統

　　同城票據清算系統業務筆數基本不變，金額略有下降。2009年，同城票據清算系統處理業務43 043.30萬筆，金額694 061.69億元。筆數同比增長0.5%，增速較2008年上升2.7個百分點；金額同比下降3.5%，增速較2008年回落2.9個百分點。同城票據清算系統業務筆數逐季上升，金額在下半年大幅增長，第四季度處理業務11 503.10萬筆，金額193 711.64億元，同比筆數增長2.0%，金額增長9.0%。

　　（六）境內外幣支付系統

　　境內外幣支付系統業務量不斷增長，提供了安全、高效的外幣支付服務。2009年境內外幣支付系統共處理業務28.29萬筆，金額折合人民幣3445.88億元，日均處理業務1 131.48萬筆，金額折合人民幣13.78億元。2009年境內外幣支付系統季度業務量不斷增長，筆數、金額季度環比平均增長率達到35.5%、66.1%。

　　三、銀行結算賬戶

　　2009年，隨著經濟形勢快速回暖，企業經營環境逐步改善，作為社會資金往來的基礎，人民幣銀行結算賬戶數量穩步增長。截至年末，全國共有各類銀行結算賬戶281 418.48萬戶，同比增加42 458.3萬戶，增長17.8%，增速較2008年加快8.5個百分點。其中，單位銀行結算賬戶2 191.12萬戶，佔銀行結算賬戶的0.8%，同比增加225.43萬戶，增長11.5%；個人銀行結算賬戶279 227.36萬戶，佔銀行結算賬戶的99.2%，同比增加42 232.87萬戶，增長17.8%。

　　（一）單位銀行結算賬戶

　　2009年單位銀行結算賬戶數量穩步增長，基本存款賬戶在各類單位存款賬戶中同比增長最快，資金活躍程度日益提升。

　　2009年，各類單位銀行結算賬戶按季度穩步增長，年末同比增速較2008年加快0.2個百分點。2009年末基本存款賬戶1 288.67萬戶，一般存款賬戶655.67萬戶，專用存款賬戶223.46萬戶，臨時存款賬戶23.32萬戶，同比分別增長12.9%、11.7%、4.1%和6.2%。基本存款賬戶和臨時存款賬戶同比增速分別比2008年加快0.9個百分點和0.6個百分點，一般存款賬戶和專用存款賬戶同比增速分別回落0.3個百分點、2.1個百分點。

　　單位銀行結算賬戶數量主要集中在東部經濟發達地區。截至2009年末，東、中、西和東北地區單位銀行結算賬戶數量分別為1 313.74萬戶、335.45萬戶、383.06萬戶和158.87萬戶，分別佔全國單位銀行結算賬戶的60.0%、15.3%、17.5%和7.2%，東、中、西部佔比同比分別減少0.8個百分點、增加0.5個百分點、增加0.3個百分點。

　　不同註冊資金規模的單位銀行結算賬戶持續增長，註冊資金在100萬元以下的單位銀行結算賬戶同比增長最快，中小企業經濟活動活躍。2009年末，註冊資金規模在100萬元以下、100萬元-1000萬元、1000萬元-1 億元、1 億元以上的單位銀行結算賬戶分別為1 625.55萬戶、353.76萬戶、160.88萬戶、50.93萬戶，同比增速分別為12.6%、6.9%、10.5%、12.5%。

　　與國民經濟基礎密切相關的農林牧漁業，與社會公眾生活緊密聯絡的居民服務和其他服務業、租賃和商務服務業、批發和零售業以及關係國計民生的水利環境和公共設施管理行業等行業銀行結算賬戶增長較快。上述5個行業銀行結算賬戶增速分別為29.1%、19.5%、19.3%、15.8%和13.5%，同比增速分別放緩2.3個百分點、4.3個百分點、2.2個百分點和加快0.2個百分點、0.7個百分點；房地産行業單位銀行結算賬戶繼續保持增長，2009年末房地産業單位銀行結算賬戶數量共計63.82萬戶，同比增長13.0%，同比增速加快1.3個百分點；製造業單位銀行結算賬戶共計391.83萬戶，同比增長6.5%，增速提高0.1個百分點。

　　企業法人賬戶構成單位賬戶的主要部分，民辦非企業組織、社會團體、個體工商戶銀行結算賬戶保持較快增長。2009年末，企業法人存款人銀行結算賬戶1 440.51萬戶，佔全部賬戶數量的65.7%，同比增長12.2%。民辦非企業組織、個體工商戶、社會團體存款人銀行結算賬戶同比增長17.6%、17.0%和12.7%，異地常設機構銀行結算賬戶同比減少4.5%。

　　（二）個人銀行結算賬戶

　　銀行業個人金融服務水平不斷提高，社會公眾個人支付需求不斷增長，個人銀行結算賬戶數量迅速增加，增速加快。2009年末，個人銀行結算賬戶279 227.36萬戶，同比增加42 232.87萬戶，同比增長17.8%，增速較2008年末加快8.5個百分點。其中，廣東、江蘇、浙江、河南、山東、福建、北京、上海的個人銀行結算賬戶共計146 686.28萬戶，佔全國個人銀行結算賬戶的52.5%；甘肅、海南、寧夏、青海、西藏的個人銀行結算賬戶數量較少，共計5 266.10萬戶，僅佔全國個人銀行結算賬戶的2%。

　　北京、上海等經濟較發達、金融服務水平較高的省份人均個人銀行結算賬戶擁有量居全國前列。2009年末，全國人均個人銀行結算賬戶2.13戶。其中，北京、上海、廣東、浙江、福建的人均個人銀行結算賬戶數分別為7.71戶、6.82戶、4.39戶、4.04戶和3.72戶，五省（市）人均賬戶數量遠超全國人均水平。

　　1、資金流動量是指一省（市、自治區）流出與流入資金量的總和。省（市、自治區）內資金流動量是指資金流動起點和終點均在同一省（市、自治區）的業務。全國資金流動總量為各地區資金流出與流入的總和，從全國來看各地區資金流出量之和等於流入量之和。