日前,中國人民銀行正式發佈《貸款統計分類及編碼標準(試行)》(以下簡稱《標準》)。貸款是我國實體經濟最主要的融資渠道,也是我國經濟發展的血液。合理的信貸規模和結構不但能促進金融機構合理配置金融資産,提高金融機構盈利能力,保障金融機構穩健經營,而且能促進國民經濟平穩較快發展,有效地調節不同部門之間資金分配,引導産業結構優化調整。此次發佈的《標準》是金融工具系列標準的首項標準,也是金融統計標準化建設的核心內容之一。
《標準》是人民銀行多年來監測與管理信貸市場實踐與經驗總結的提升,是對貸款認識不斷深化的重要成果,同時也是對發達國家管理與發展貸款市場經驗的歸納和借鑒。《標準》在全面梳理信貸業務和貸款統計工作基礎之上,結合當前信貸市場的創新發展,從統計標準角度界定了貸款的內涵和外延,明確了貸款涵蓋範圍,細化了貸款分類,詮釋了每類貸款的概念,建立了科學、規範、全面、實用的分類體系並設計了統一編碼。
宏觀上看,《標準》的發佈有助於統一金融宏觀調控部門、金融監管部門與金融機構對貸款的認定,有助於提升貸款統計數據質量,提高微觀經營數據與宏觀管理數據的協調性,促進宏觀調控政策、金融監管政策與企業經營策略之間的一致性,對於夯實國家宏觀調控政策決策基礎、維護金融穩定、提升金融業管理水平都具有重大現實意義。
微觀上看,《標準》有助於統一各金融機構業務人員與統計人員對貸款工具的認識,規範各環節業務操作,便於各金融機構對貸款進行準確分類並編制貸款統計報表,正確計量、分析信貸總量和結構,合理評價信貸資産質量,科學計量信貸市場風險,有利於提高貸款統計數據的同質性、協調性、可比性,既能滿足金融機構內部管理要求,又利於中央銀行監測和分析貨幣信貸政策傳導過程與效果。
《標準》發佈有利於促進信息系統標準化、規範化,提高系統設計與開發效率,有效降低統計成本,為各部門數據交換、信息共享創造條件,提升信息共享水平,促進整合併深度挖掘貸款統計信息,適應各方日益豐富、複雜多變的貸款統計信息需求。
未來人民銀行還將陸續制定與發佈存款、金融衍生等金融工具統計分類標準,進一步規範金融統計工作,推進標準在金融機構的實施,全面提升金融統計信息化水平,促進金融信息交流與共享。
附件:1. 貸款統計分類及編碼標準(試行).pdf