農村金融 為農民致富“輸血”

    “破解農民貸款難是中央政府非常關心但一直沒有很好解決的問題，海南做的這件事是農村金融改革在大特區平臺上一次成功的探索。”這是原中農辦主任段應碧調研海南涉農小額貸款後的評價。在海南轉變經濟發展方式的探索過程中，農村金融異軍突起，打破了金融業的“盲區”，成為以現代服務業推動農村經濟發展、農民增收致富的主力軍，在全國獨樹一幟，引起各方矚目。

    從海南省委副書記、省長羅保銘在2007年博鰲亞洲論壇上向諾貝爾和平獎獲得者尤努斯引入孟加拉格萊岷小額貸款模式以來，致力於農村金融的海南農信社在近3年的時間裏已發放農戶小額貸款近20億元，惠及農戶近14萬戶，貸款農戶人均通過小額貸款增收210元以上，佔海南農民家庭人均全部增收的22%。“農村金融是農村經濟運行的核心。”海南農村金融的發展為此做了最好的注腳。

    農民增收好幫手

    海南省屯昌縣楓木鎮苦瓜種植戶林桂美從上個月就來到了海口，給一個姐妹幫工。這位年近五旬的農村婦女還在為她的小家而辛勤忙碌著，不過讓她感到高興的，是辛勤的勞作有了回報：今年她借助小額貸款擴大苦瓜種植面積賺錢了。

    “賺得不多，不過比起以前是很不錯了。”林桂美笑得很燦爛。去年，她向當地農信社的小額信貸技術員貸了農戶信用貸款1.1萬元，把種植規模從2畝擴大到了3畝多。今年，苦瓜收購結束時一清點，總共收了4萬多斤瓜，賣了3萬多元，除去種瓜成本，利潤有2萬塊，再還清1萬，她還能純賺1萬多元。

    “有了這筆錢，小孩今年上大學的學費就有著落了。”林桂美説。

    其實，這已經不是林桂美第一次貸款種苦瓜了。2008年，她組織4名和她一樣的家庭婦女組成“五戶聯保小組”，成為屯昌第一批獲得無抵押小額貸款的農戶，獲得4000元貸款。她馬上把當年苦瓜種植規模從1畝擴大到2畝。去年獲得更多貸款，種植規模又擴大了1畝。“以前沒有資金，每年就種自家的1畝地。現在有了貸款就敢租地種了。今年還想多貸一些，再把規模擴大一點。”她説。

    屯昌農信聯社小額信貸項目部副經理鄭詩程説，由於兩次貸款都按時還款，信用良好，林桂美今年的信用貸款額度已經達到2萬元。

    鄭詩程告訴記者，小額貸款正在成為當地農民發展生産的新動力。在以苦瓜著稱的楓木鎮，2008年和林桂美同時貸款的只有10戶，去年發放貸款戶數就達到了150多戶。與之相應的是，前年全鎮苦瓜種植面積大約8500畝，今年就擴大到了約13000畝。不少貸款農戶的收入都增加了4成以上。

    專業合作社助推器

    比起林桂美，蔣侯吉就更忙了。作為海口市演豐鎮北港海水網箱養殖專業合作社的理事長，他剛剛經歷了收穫的喜悅，又要忙著準備下一批魚苗、飼料，接受省裏組織的農民專業合作社培訓，還要考慮申請新一輪農信社農民專業合作社小額貸款。

    在去年飼料需求量最大的時候，農信社向合作社的9名社員發放了2萬—3萬元的無抵押小額信用貸款，一共19萬元作為週轉資金，解了合作社的燃眉之急。

    “去年沒發生資金緊張，飼料跟得上，這批海甘魚養得很好，都賣完了，貸款也還清了，很輕鬆。”蔣侯吉説，看到合作社的效益好，今年又有4戶加入了合作社。現在合作社的養殖漁排從兩個增加到了3個，新投放的魚苗也選擇了更好、更貴的品種，養殖量擴大了不少。目前，他正準備申請今年的貸款額度。

    “再過一兩個月又該上飼料了，要提前準備一下，規模擴大了，需要多貸一點，50萬吧。”蔣侯吉説。

    據海口農信聯社小額信貸項目部經理姚淑華介紹，該合作社去年還款信用良好，今年貸款額度提高了，每人最高可貸3—5萬元。

    姚淑華説，農民專業合作社正在成為推動農村經濟發展，幫助農民共同闖市場的重要力量，農信社推出了針對合作社的小額信用貸款，最高額度可達5萬元。到今年年初，已經有565個農民專業合作社獲得小額貸款資金支持7083萬元。

    政府補貼普惠農民

    在林桂美的身上，海南農村金融經歷了從引入外來經驗到本土化的歷程。2008年，農信社向她發放屯昌最早一批小額貸款，使用的還是孟加拉格萊岷銀行的小額貸款模式，額度4000元。如今，她申請的貸款産品已經變成了海南自己研發的“一小通”小額貸款。

    海南省農信聯社新聞發言人陳奎明表示，引入格萊岷模式試點後發現，其貸款額度500—4000元，還款週期一週，對中國農民來説，額度較小，還款週期短。為此，在保留格萊岷模式“五戶聯保”等基本原則上，額度增加到2萬元，還款週期一月，並研發出一整套管理原則和支持系統，形成海南“一小通”模式。

    “政府的大力支持也是海南小額貸款的一大特色和重要發展基礎。”陳奎明説。

    “現在，我們特別歡迎婦女貸款，農戶家庭一般都是由婦女作為貸款人。”鄭詩程説，政府對農民小額貸款實行事後貼息，鼓勵農民貸款，農村婦女貼息率最高可達8%。

    海南省政府金融辦主任王年生表示，今年，省政府已經撥出不低於7700萬元專項資金用於補貼農民小額貸款，實行“應補盡補”，在全省推廣農民小額貸款，普惠農民。這意味著將撬動至少20億元“三農”小額貸款。

    同時，隨著政府財政惠民資金“一卡通”改革的推進，省農信社計劃在全省安裝1萬台EPOS(自助轉賬終端)，實現所有行政村全覆蓋，使農民享受和城裏人一樣的“同質化金融服務”。

    “農民最講信用，人人享受平等的融資權。”省農信聯社理事長吳偉雄説，這是海南農村金融發展最堅定的信念。