4月15日，中國保監會、中國銀監會聯合召開貫徹落實《商業銀行代理保險業務監管指引》（以下簡稱《監管指引》）視頻會議，保監會主席助理陳文輝出席會議並講話。他指出，《監管指引》是迄今為止保監會和銀監會針對銀保市場制定的較為全面的規範性文件，也是近年來兩會加強監管合作、共同規範銀保市場的重要文件。做好《監管指引》的貫徹落實工作，有利於保護保險消費者利益，維護銀保市場正常秩序，建立良性的銀保合作機制。

    陳文輝強調，保險業要深入領會《監管指引》精神，一是規範銀保合作。銀保雙方要審慎選擇合作對象，落實總部簽訂合作協議制度，保持合作關係的穩定性。二是保護保險消費者利益。明確銀保雙方責任劃分，圍繞售前、售中、售後，規範銷售行為，建立銀保聯合應急機制，對保險消費者的訴求實行首問負責制。三是促進銀保業務轉型和結構調整。依法開展銷售模式創新，大力發展與銀行儲蓄形成互補的風險保障型和長期儲蓄型保險産品。四是防止商業賄賂、惡性競爭等市場風險。強化總部管控責任，建立銀保業務財務獨立核算機制，加強代理費用集中管理，做到對代理費用統一轉賬支付。

    陳文輝指出，《監管指引》進一步明確了保險公司角色由銷售為主轉向以培訓和服務為主，銀保銷售模式面臨轉變。銷售模式的轉變，有利於理順保險公司和銀行的權責關係，強化銀保雙方管理責任和合規意識，也有利於保險公司走差異化發展道路，加強對新渠道、新産品的開發，長期來看銀保業務仍具備較快發展的基礎。

    陳文輝要求，保險業貫徹《監管指引》，一是要加快完成銀保合作協議的清理工作，確保至少簽訂內容符合要求的“省對省”協議。二是完善落實監管要求的制度機制，強化財務管控，落實渠道獨立核算和評價制度，建立客戶投保信息審查機制，嚴格執行手續費支付管理要求。三是切實防範風險，嚴厲打擊利用銀保業務從事商業賄賂的行為，加強銷售品質管理，落實首問負責制，防範銀保業務退保風險。四是加快推進銀保業務轉型，向社會公佈標准保費，促進産品創新，加快銀保專管員隊伍轉型，探索新的銷售模式，推動商業銀行加強銀保銷售行為管控。五是進一步加大現場檢查和監管合作的力度，繼續重點整治銷售誤導、賬外支付手續費、惡性價格競爭，及時向市場通報違法違規行為的處罰情況。同時，加強銀保監管合作，建立聯合檢查制度，統一對違法違規行為的查處標準，引導銀保銷售模式平穩轉型。

    保監會和銀監會相關部門，保險公司、商業銀行總部負責人參加了主會場會議。保監局、銀監局、保險公司、商業銀行省級機構通過視頻在各省分會場參加了會議。

    據了解，《監管指引》自發佈以來，積極影響逐步顯現。一是銀保合作更趨規範。保險公司和銀行開始對合作協議進行清理和規範，在合作對象選擇方面更趨審慎，對於合作方市場形象、管理能力、服務能力的重視度提高。二是銀保雙方更加重視銷售品質管理。《監管指引》明確了銀保雙方的責任劃分，銀行和保險公司更加重視對銷售品質的管控，注重提升銷售隊伍合規意識。三是銀保開始積極探索新的銷售模式和隊伍管理模式，銀保轉型加快，一些保險公司和銀行已經開始研究轉變銀保專管員管理模式。同時，銀行負責銷售後，對保險公司的培訓能力提出了更高要求，保險公司需培養一批素質高、專業能力和溝通協調能力強的銀保隊伍，一些保險公司已經開經著手在分公司成立專門的銀保培訓部。