日前，福建省教育廳、財政廳、人行福州中心支行聯合發出文件，將福建省農信社、農商銀行列入為普通高中和少數民族學生資助卡發卡行，這是繼獨家承辦生源地信用助學貸款之後，福建省農信社、農商銀行又一次系統性地參與全省教育系統金融服務。

    這僅是今年初以來，福建省農信社、農商銀行強力推進金融服務進村入社區、陽光信貸和富民惠農金融創新等三大工程的一個剪影。全省農信社、農商銀行通過實施三大工程，著力提高農村金融服務覆蓋面，提高業務透明度，持續滿足農村金融服務需求，充分發揮了農村金融主力軍作用。

    省農村信用社聯合社理事長鄢一忠表示，三大工程是一項富民惠農工程，要以實施三大工程為契機，在更高層次、更大範圍提升金融服務水平，讓廣大農民百姓享受更加便捷陽光實惠的金融服務。農信系統要一項一項、一件一件扎紮實實抓下去，以看得見、摸得著的實際成效，努力讓群眾得實惠，讓各方都滿意。

    金融服務進村入社區工程

    提高農村金融服務覆蓋面，讓農民盡享便捷金融服務

    年末，惠安縣螺陽鎮梧宅村顯得格外忙碌，家家戶戶都在加班趕制服裝訂單。村民們説，生産本來就忙不過來，貨款進進出出如果都是要趕到縣城或者網點辦理，那可就費時費力了。由於農信社員工經常上門服務，教會了他們使用居家銀行、短信銀行、網上銀行，讓他們不再為這些事發愁了。

    這是福建省農信社、農商銀行積極推進“進村入社區工程”的一個例子。今年農信系統採取了多項措施，拓寬服務渠道，方便廣大群眾，努力實現金融服務從“近距離”到“零距離”。

    布設小額支付便民點是福建省農村信用社、農商銀行推出的一項新舉措。通過在城鄉接合部、行政村、自然村等地點設立便民服務點，採取委託商戶代理業務模式和“人+機具”的服務模式，為周邊持銀行卡居民辦理新農保、新農合、農村低保、農民工銀行卡等小額支付、繳存社保金、查詢、轉賬業務。

    至11月末，全省已布設小額支付便民點11078家，覆蓋全省75%以上行政村。小額支付便民點入選由省委宣傳部、省直機關工委、文明辦等十個部門牽頭主辦並經網絡投票和專家評選的“打造優質服務軟環境”十佳舉措。

    此外，農信系統進一步加大自助設備投放力度，讓現代金融服務覆蓋到邊遠地區。至目前，全省ATM、CRS、自助終端等自助設備布設總量3977台，比年初增加1172台，增長42%。大力推廣電話銀行、短信銀行、居家銀行、網上銀行、手機銀行等電子銀行業務，發展POS和“福農通”收單商戶，提升電子渠道業務替代率。

    為更好地了解農民和廣大客戶的金融需求，今年福建省農信系統啟動和加快了針對目標客戶的建檔工作。全省目標客戶標準化建檔數363萬戶，其中已建立電子檔案戶數308萬戶。同時，農信系統加快信用工程建設，已創建信用戶94萬戶、信用村3162個、信用鎮136個，信用戶、信用鄉鎮等享受貸款優先、利率優惠等政策。

    陽光信貸工程

    提高信貸業務透明度，讓貸款在陽光下運行

    為有效破解農戶和小微企業貸款難問題，福建農信系統不斷改革創新，2008年起在全省率先全面推廣“陽光信貸”，打造一條方便快捷、優質高效、公開透明的支農支小綠色通道，取得了良好成效。目前全省農信系統1800多家營業網點中，陽光信貸標準化網點覆蓋率達到77.8%。

    流程陽光。採取網點公示和短信、海報、專欄、媒體廣告等多種形式，公開貸款種類、對象、條件、程序、利率、辦結時限，公佈信貸人員的姓名、照片、聯絡方式、工作職責、服務範圍，公開貸款利率定價標準、優惠政策以及特定對象的減費讓利規定，對信貸受理、調查、評級、授信、審批、放款等各環節實行陽光化操作，讓客戶對能否貸款、能貸多少、利率多高、如何辦理、向誰投訴等心中有數。

    申貸陽光。在各營業場所設立貸款受理專崗或窗口，設置貸款需求登記簿，敞開接受客戶貸款諮詢和申請登記，並推行首問負責制、一次性告知、一站式服務，切實改變客戶往返多次“跑”貸款的狀況。全省農信社、農商銀行網上申貸系統即將上線運行，提供7×24小時全天候服務，客戶通過登錄福建農信網站，足不出戶即可申請貸款，信貸人員最遲下個工作日即正式受理貸款申請。

    授信陽光。通過客戶信息管理系統，實行目標客戶批量評級、授信，將過去“客戶向銀行申請貸款”轉變為“銀行提前給客戶建檔、評級、授信”，同時推出貸款審批短信通業務，及時將審批信息以短信方式通知客戶，讓客戶隨時掌握貸款進度，確保客戶公開透明地接受信貸服務。

    監督陽光。通過設置信貸監督箱、公開統一服務投訴電話、聘請陽光信貸監督員、設立陽光信貸服務承諾公示牌等形式，強化社會監督，杜絕吃、拿、卡、要等不良行為；建立貸款回訪制度，指定專人及時處理投訴，對客戶的投訴做到件件有回音、事事有答覆，保證陽光信貸服務質量。

    富民惠農金融創新工程

    提高金融創新能力，持續滿足農村金融服務需求

    創新是發展的不竭動力。近年來，福建農信社、農商銀行圍繞解決中小微企業和農戶“擔保難、貸款難”的問題，結合福建省“山、海、臺”特色經濟，推出林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款、船舶抵押貸款、臺農創業園貸款等産品，並先後推出了“萬通寶”自助循環貸款、“保無憂”新農保參保人員貸款、倉單質押貸款、專利權質押貸款等新産品，有效滿足農戶和小微企業資金需求。

    同時，各農信社、農商銀行根據當地實際，推出一系列富有地方特色的金融産品。晉江農商銀行、將樂農信社推出專利權質押貸款，沙縣農信社創新農村住房抵押貸款，安溪農信社打造適合茶葉生産、供應、銷售一條龍的“茶三通”涉茶信貸産品，促進了縣域經濟發展。

    在全國農信社成立60週年金融産品博覽會上，福建省農信社、農商銀行推出的海域使用權抵押貸款、林權抵押貸款、“萬通寶”個人自助循環貸款、生源地助學信用貸款等四項金融産品獲得了中國銀監會、中國銀行業協會的表彰。近日，“金鑰匙”生源地信用助學貸款還被中國銀行業協會評為“2012年服務小微企業及三農十佳特色金融産品”，這是福建省金融機構唯一入選的金融産品。

    在推進三大工程，助力中小微企業，服務實體經濟中，全省農信社、農商銀行實現了自身的跨越發展，各項業務取得了長足進步。自2005年根據國務院部署，農信社系統交由省政府管理以來，在短短七年多時間裏，福建省農信社、農商銀行總資産從651億元增加到3309億元，增長408%。各項存款餘額從557億元增加到2552億元，增長358%。各項貸款餘額從416億元增加到1677億元，增長303%。資本充足率由負轉正，從2005年底的-0.07%上升到15.8%，撥備覆蓋率從15%提高到356.29%，五級分類不良貸款佔比從2006年底的16.73%下降到1.31%，資産質量名列全國農信系統前茅。貸款戶數的80%是農戶貸款，貸款餘額的79%是涉農貸款，80%的貸款戶是10萬元以下貸款。每年發放佔全省金融機構超過65%的農戶貸款、30%的500萬元以下小微企業貸款和70%的促就業小額貸款，真正踐行了普惠金融的理念。

    省農村信用社聯合社理事長鄢一忠表示，全省農信社、農商銀行將深入推進三大工程建設，堅持“服務三農、造福民生、奉獻社會”的宗旨，促進金融資源向“三農”傾斜，不斷提升“三農”金融服務和保障水平，全力服務福建科學發展跨越發展。