積極推進中國銀行業轉型發展
 ──尚福林在2013年陸家嘴論壇上的講話
（2013年6月29日）

尊敬的楊雄市長，尊敬的各位嘉賓，女士們、先生們：

    上午好！首先，我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一，對大家的到來表示熱烈歡迎。對上海國際金融中心建設取得的矚目成就表示熱烈祝賀！

    眾所週知，改革開放三十多年來，在黨中央、國務院的正確領導下，我國銀行業改革發展取得了歷史性突破，成績令人矚目。今年以來，我國銀行業繼續保持了平穩健康運行態勢。截至2013年5月末，資産規模平穩增加，銀行業總資産140萬億元，同比增長16.3%，增速與去年同期相近。存貸款平穩增長，各項存款102萬億元，同比增長16.2%，各項貸款72萬億元，同比增長15.6%，與上年同期基本持平。資産質量總體穩定，商業銀行不良貸款率1.03%，保持基本穩定；撥備覆蓋率280%，繼續維持在較高水平。

    前兩天，受多項因素影響，貨幣市場出現了流動性緊張的問題。但流動性總量並不短缺，截至6月28日，全部金融機構的備付金餘額為1.5萬億左右，高出正常支付清算需求量一倍還多；且存款準備金率一直在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天銀行間市場流動性緊張問題，不會影響我國銀行業平穩運行的總體格局，同時我們也看到一些商業銀行流動性管理和業務結構方面存在缺陷，應該引起銀行業的高度重視，需要銀行業加大風險管理、結構調整和業務轉型的力度。下一步，我們將統籌銀行業改革發展的頂層設計，按照金融支持實體經濟和防範金融風險的本質要求，更好地發揮市場配置資源的基礎性作用，更好地推動經濟結構調整和轉型升級，重點推進完善五個方面的建設。

    第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業機構體系。重點引導各類銀行業金融機構深化改革、合理定位、科學佈局，通過特色化發展、差異化競爭、專業化服務，提高金融資源配置效率，提高銀行業支持經濟轉型升級的能力。一是優化分類監管機制。積極健全牌照分類管理制度，對不同類型銀行機構在經營地域和業務範圍上實行差異化管理，並建立相應的考核和評估體系，促進各類銀行機構以差異化經營、差異化競爭為客戶提供“門當戶對”的金融服務，降低同質化競爭帶來的風險共振。二是調動民間資本進入銀行業。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行，在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東資本比例。允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，通過相關制度安排，防範道德風險，防止風險外溢。三是推進非銀行金融機構專業化規範發展。繼續推動信託公司深化體制機制改革，更好地發揮信託在新型産權制度、社會民生領域、財富管理等方面的功能優勢，促進社會資金與優質項目高效對接。鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物範圍，積極發展成套設備和重資産項目融資租賃業務，推動技術創新和産業結構調整。優化企業集團財務公司準入標準，強化內部管理，支持企業集團提高發展質效，促進産業整合升級。

    第二，完善貼近市場、根植實體的銀行業服務體系。牢牢把握工業化、城鎮化、信息化和農業現代化給我國銀行業帶來的重大戰略機遇，牢固樹立“以客戶為中心”的服務理念，健全現代銀行業服務體系，為實體經濟提供針對性強、持續性好、附加值高的金融服務。一是利用信貸杠桿促進産業結構調整。加大對有市場發展前景的先進製造業、戰略性新興産業、現代信息技術産業和信息消費、高端服務業、綠色環保産業等的信貸支持力度，積極培育新的産業增長點。按照中央“四個一批”的要求，對産能過剩行業區分不同情況，分別實施差別化信貸政策，推動調整過剩産能。二是發展消費金融助推消費升級。加快完善銀行卡消費服務功能，優化刷卡消費環境，擴大城鄉居民用卡範圍。逐步擴大消費金融公司的試點城市範圍，著力培育新的消費增長點。根據進城務工人員等群體的消費特點創新産品服務，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。三是創新服務機制提高服務效能。支持銀行與網絡、電信運營商開展高水平、深層次合作，創新服務模式、服務渠道和業務産品，借助互聯網技術進一步增強支付結算、資金融通、諮詢顧問等綜合化服務功能。下沉機構和網點，創新機制和産品，根據小微企業、新型農業經營主體和農産品批發商的特點，開發有針對性的金融産品和服務。以金融服務便利化為重點，鼓勵具備條件的銀行支持企業“走出去”。

    第三，完善分工合作、協調發展的金融市場體系。以盤活存量、用好增量、提高社會資金使用效率為重點，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補、結構合理、協調發展的金融市場體系。銀行業作為我國金融市場的重要參與主體，要在金融市場體系建設中發揮主導作用。一是規範發展理財融資。充分利用銀行業自身的技術、網點和人員優勢，將理財業務規範為債權類直接融資業務，不斷探索理財業務服務實體經濟的新産品、新模式。二是推進信貸資産證券化常態化發展。支持發展信貸資産證券化，盤活信貸存量，進一步發揮其推動經濟結構調整的功能作用。三是積極促進債券市場發展。推進發行小微企業金融債，探索發行“三農”金融債，創新資産負債管理方式，持續支持經濟轉型升級。

    第四，完善風控到位、運行高效的經營管理體系。推動銀行業金融機構完善全面風險管理體系，提高經營管理水平，充分發揮風險管理第一道防線作用，嚴守不發生系統性區域性金融風險底線。近期，一些國際機構和業界人士對我國經濟增長放緩和地方債務、房地産等領域風險表示擔憂。應該説，這些風險是我國經濟增長轉段、發展轉型、體制轉軌中的反應，當前大家對這些風險都有了充分認識，只要採取正確的風險管控措施，這些風險是可控的。從地方政府融資平臺貸款來看，截至一季度末，貸款餘額9.59萬億元，不良貸款率0.14%。這些地方政府債務基本屬於生産性負債，不是消費性負債，大都有對應的資産保障，總體風險是可控的。下一步將按照“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”的原則，加強平臺貸款的規範管理，切實緩解其風險隱患。同時要抓緊研究規範地方政府債務管理的辦法。房地産貸款方面，截至4月末，貸款餘額13萬多億元，其中住房按揭貸款佔比接近70%，不良貸款率遠低於1%，而且房價上漲趨勢得到有效控制，房地産商的名單制管理得到進一步強化，非信貸融資得到有效控制，總體風險是可控的。理財業務方面，截至一季度末，理財資金賬面餘額8.2萬億元，70%以上投入了實體經濟。為防止理財資金“脫實向虛”，對理財資金投資非標準化債權資産提出了總量控制（35%、4%孰低）、投向管理（投資項目符合國家宏觀調控政策及産業政策）和審慎風險兜底（比照自營貸款管理）等一系列監管要求。下一步，要按照“理財與信貸業務分離、産品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明”的原則，繼續規範商業銀行理財業務,加強行為監管，嚴格風險管控。

    第五，完善穩健審慎、協作良好的銀行業監管體系。金融越發展，監管越重要。監管部門將圍繞簡化金融結構、防範關聯交易、控制杠桿倍數和增強透明度等方面，健全制度安排，強化監管措施。一是完善銀行業監管框架。繼續完善微觀審慎與宏觀審慎有機結合的監管政策框架，提升單體機構和系統性風險的識別、應對能力。加快監管機制流程創新，改進監管工具方法，提高數據質量，加強行為糾偏和違規處罰，提高監管的前瞻性、針對性和權威性。二是加強監管政策協調。健全金融監管協調機制，統一把握監管標準和尺度，努力解決跨領域、跨行業監管交叉、空白和重復問題，防止監管套利，減少監管成本，降低金融風險的隱蔽性和傳染性。三是加強金融消費者保護。把金融消費者保護作為重要監管目標放在突出地位，通過完善消費者權益保護機制，擴大市場約束和公眾監管效應。推動金融機構完善服務定價管理機制，嚴格規範金融服務收費行為，加大信息披露和透明度建設，積極主動保護存款人和金融消費者的合法權益。

    女士們，先生們！我國經濟金融發展仍處於重要戰略機遇期。銀監會將進一步增強使命意識、大局意識、憂患意識，堅守風險底線、鼓勵金融創新，積極引導銀行業為全面建成小康社會、實現中華民族偉大復興的中國夢作出更大貢獻。

    謝謝大家！