近年來,隨著金融危機對經濟實體的衝擊,中小企業的發展遇到了困難,尤其是小微企業融資難的問題日益凸顯,發展縣域經濟也因此遇到前所未有的挑戰。

    按照面向“三農”的基本定位，農行江西省分行加快業務轉型，將小微企業金融業務作為戰略工作來抓，加大對小微企業的融資和服務力度，積極助推小微企業發展，有效支持了全省小微企業快速發展。截至11月底，該行小微企業貸款餘額131.93億元，比年初增加24.47億元，增幅22.77%。

    “進得來”——差異傾斜的信貸政策支撐

    地處新餘市高新開發區的江西臣菲醫藥有限公司，是一家2012年新成立的專業經營藥品批發企業，成立之初就購置3000多平米房産作為經營場所，但苦於手上週轉資金不足，企業經營發展遇到困難。得知消息後，農行新餘城北支行主動上門向企業輸送了信貸資金1000萬元，為企業送上了一場酣暢淋漓的“及時雨”。這只是農行江西省分行積極服務小微企業發展的一個實例。

    讓小微企業“進得來”。充分考慮小微企業的經營特點以及行業、區域特徵和客戶風險，合理設置各類有別於大中型企業的差異化小微企業準入標準。

    近年來，該行以降低門檻，差異傾斜的信貸政策為支撐，全力支持小微企業發展，制訂了《關於推進小企業信貸業務發展的意見》，明確了支持小微企業的具體途徑，制定了“差異化準入政策、差異化授權政策、差異化審批流程”的“三個差異化”的信貸政策，使其更有利於對小微企業提供信貸支持，在11個二級分行成立了小企業金融服務中心，在2個支行成立了小企業金融服務分中心。同時根據轄內不同地區經濟發展水平和信用環境，不同分支機構經營管理水平、風險控制能力，不同授信産品的風險程度，建立了差別化授權管理制度，以授權書的形式進行差別授權，實行小企業信貸業務一次調查、一次審查、一次審批的一站式金融服務，著力提升信貸審查審批效率。

    “貸得快”——“簡式貸”開闢綠色通道

    針對小微企業“短、頻、急”的融資需求，農行江西省分行搭建“專、快、新、優”的金融服務平臺，多措齊施，全力支持小微企業的發展。

    江西九江市宏宇機電水暖物資有限公司是一家從事水暖配件、鍍鋅管的小型企業，由於企業流動資金短缺，生産能力有限，急需1000萬元資金擴大規模。在這關鍵時刻，農行九江分行的“簡式貸”信貸産品成為了及時雨，在短短一週內，1000萬元貸款成功發放到位，企業拿到資金後迅速擴大生産規模，解決了訂單需求，成為九江市行業性標桿企業。

    讓小微企業“貸得快”，就是要以客戶為中心，兼顧效率和風險，整合只能相似或雷同的環節，提高審貸效率。農行江西九江分行把“簡式貸”作為服務小微企業的金融拳頭産品，全力滿足小微企業客戶生産經營中的出現的週轉性、季節性、臨時性流動資金需求。今年以來，農行江西九江分行累計投放“簡式貸”貸款3億元，幫助85戶小微企業發展壯大。

    為提升小微企業信貸響應速度，農行景德鎮分行不斷擴大增量授信審批權限，適度下放小微企業貸款審批權限，深化小微企業專營、審批限時辦結等措施，不斷提升對小微企業融資服務和市場拓展的響應速度，在全行推行小微企業信貸業務“一站式審批”模式，實行評級、授信、用信同步辦理，提高小微企業信貸支持效率。

    “貸得到”——探尋“信貸工廠”模式

    讓小微企業“貸得到”，就是根據小微企業以及縣域市場的資産結構和産權特徵，積極創新擔保制度，逐步解決小微企業擔保難的問題。

    農行江西吉安分行根據區域特點，將轄屬各支行分為吉泰走廊片區和非吉泰走廊片區，分片推進小微企業客戶拓展，在資源上對吉泰走廊片區支行進行傾斜。持續開展“進園區、訪政府”活動，擴大小微企業客戶儲備。該行加強與當地政府部門和園區招商引資新客戶聯絡，建立暢通的信息溝通機制，並注重從源頭營銷客戶，組建營銷團隊主動上門為園區企業提供全方位金融服務，並嚴格落實營銷責任人，每週跟蹤走訪進度，定期通報，做到有目標、有跟蹤、有進度、有結果。

    針對不同發展階段的小微企業，農行江西分行積極創新和推廣小微企業特色金融産品。為新成立不足兩年的新企業提供了簡式快速貸款産品，依據客戶所提供的有效抵（質）押物價值或保證人的擔保能力，直接進行客戶授信和辦理各類信貸産品。

    針對步入成長期的企業，提供了自助可循環貸款産品，助力小微企業流動性管理，降低財務成本。對於經營穩定的成長性企業，開辦上市財務顧問、債務融資工具承銷、保兌倉、上市直投、融資租賃等業務，幫助企業拓寬融資渠道。

    該行還積極介入全省區域特色經濟，自主推出了小企業主個人助業貸、生豬養殖行業擔保貸款、豐城個人船舶抵押貸款、樟樹小企業多戶聯保貸款等特色産品，有效滿足了小微企業的金融服務需求。（李淑芳 黃金）