新華社北京2月16日電(記者 劉詩平、白潔純)中國銀監會主席劉明康在最新一期《求是》雜誌撰文指出,作為提供金融服務的主力軍,銀行業應以科學發展觀為指導,在抓好自身改革發展的基礎上,大力支持服務業又好又快發展。
銀行對服務業貸款佔其貸款總額接近四成
劉明康指出,近年來,銀行業不斷改進金融服務。銀行對服務業貸款佔其貸款總額的比重已接近四成。但我國銀行業對服務業的支持力度還存在較大差距,銀行業金融機構應在進一步促進服務業發展中發揮重要作用。
他同時指出,加快服務業發展是應對當前國際金融危機、提升我國抗風險能力的戰略舉措,也是我國經濟實現科學發展的必然選擇。同時,金融服務業對其他服務業發展具有不可替代的導向、引領、支撐與促進作用。因此,應大力提升銀行業支持服務業發展的能力和水平,不斷完善銀行業促進服務業發展的外部環境。
中小銀行業機構要培育和發展小型服務企業
劉明康強調,銀行業要將支持和促進服務業發展作為一項重要發展戰略,根據銀行自身優勢,確立優先支持發展的服務業領域。
要優先支持那些具有較大發展潛力和良好經濟社會效益的服務業,大力支持以高技術含量、高人力資本含量、高附加值為特點,産業關聯度高、發展帶動力強、輻射範圍廣的現代服務業。
中小銀行業機構要根據自身特點,培育和發展小型服務企業和有區域特色的服務業客戶。
開展産品創新,豐富服務功能
劉明康指出,銀行業金融機構應積極開展産品創新,轉變過分依賴抵押品的傳統授信模式,不斷開發出符合服務業企業需求的産品和服務,圍繞核心企業,開展上下游企業的供應鏈融資,滿足企業對金融服務多樣化的需求。
根據現代服務業網絡化、信息化趨勢,結合服務業的新需要,進一步拓寬服務渠道,大力發展電子銀行等業務,推廣自助設備以及非現金支付工具的使用。
劉明康同時指出,銀行業要發揮開展中間業務的優勢,為服務業小企業提供投融資政策諮詢、項目評估、財務輔導、融資設計等特色服務,協助其籌措和用好資金。
完善營銷管理模式,健全激勵約束機制
劉明康強調,為支持服務業加快發展,銀行業金融機構應根據服務業特點,在組織機構與業務流程、人力資源培訓與使用、績效考核等方面有所創新。
劉明康指出,要制定專門的業績考核辦法,創新考核機制,逐步建立一套適合服務業企業特點的激勵約束機制,突出對人員和機構的正向激勵。
劉明康指出,要認真探索適應服務業加快發展的營銷管理模式,提高對服務業企業的營銷主動性,形成有序穩定的聯絡溝通渠道和專業營銷團隊,以支持服務業可持續發展。
加強風險控制,確保商業可持續
劉明康指出,銀行業金融機構對服務業授信風險的控制,要體現在全方位、全過程。應在優化內部審批流程、提高審貸效率的同時,根據服務業特點引入外部專家評審機制,完善授信工作的事前、事中、事後各個環節的風險管理。
針對企業融資需求和現金流的特點,科學設定授信期限和還款方式;針對服務業企業抵押品少等特點,開展應收賬款質押、組合擔保等業務,探索知識産權和經營權質押等各種靈活有效的擔保方式。
認真落實貸款使用情況檢查,對企業經營及其風險狀況的變化情況實施動態跟蹤。不斷完善客戶信息系統,建立和完善符合服務業企業特點的內部控制和風險管理制度,確保對服務業支持的商業可持續。
可考慮建立風險補償基金
劉明康同時指出,實現銀行業支持服務業又好又快發展,必須形成銀行業與服務業互相促進、協調發展的體制機制,努力形成有利於銀行業推動服務業加快發展的良好外部環境。
劉明康認為,要完善和細化銀行業促進服務業發展的産業政策與規劃指導,完善銀行業促進服務業發展的法律環境,提升銀行業促進服務業發展的信用環境,加大財稅政策的支持力度。
他表示,對有助於改善民生、擴大就業、環境友好型、創新型服務業企業,更需要提供必要的財政支持。可考慮建立風險補償基金,對銀行業金融機構發放的服務業小企業貸款進行風險補償。同時,改善服務業發展的稅收政策,清理和取消制約服務業發展的有關稅收政策。