新華社北京２月２５日電（記者劉詩平、蘇雪燕）中國銀監會最新統計顯示，２０１０年全國小企業貸款新增１８３９４億元，較上年多增４７７１億元，增速比各項貸款平均增速高１０．３７個百分點。同時，銀行小企業金融創新步伐在加快。

    銀監會有關負責人表示，下一階段，銀監會將繼續加大對小企業信貸支持，完善小企業金融服務機構體系，逐步實施差異化監管政策、適當放寬對小企業不良貸款比率的容忍度，鼓勵銀行不斷探索小企業金融業務模式。

    增速加快：各項貸款平均增速高過１０個百分點

    銀監會統計顯示，截至２０１０年１２月末，我國銀行業金融機構小企業貸款餘額為７．２７萬億元，佔全部企業貸款餘額的２４．０１％；全年小企業貸款新增１８３９４億元，增速比各項貸款平均增速高１０．３７個百分點。

    統計同時顯示，２０１０年全國小企業不良貸款率和不良貸款餘額繼續保持“雙降”，２０１０年１２月末的不良貸款餘額為２３６７億元，比年初減少５１３億元，不良貸款率為３．３％，比年初下降２個百分點。

    銀監會有關負責人介紹，新增小企業貸款主要集中在製造業，批發和零售業，水利、環境和公共設施管理業等傳統優勢行業，在優化經濟結構、增加就業人數方面發揮了重要作用。

    截至２０１０年１２月末，包括工、農、中、建、交行５大國有商業銀行和民生銀行、華夏銀行、浦發銀行、廣發銀行等１２家全國性股份制商業銀行在內的全國１０９家銀行設立了小企業金融服務專營機構。

    “如果中小企業貸款和大型企業貸款一起做，資金肯定還是會盡可能地流向大型企業，分設機構對解決中小企業融資難問題有著顯著幫助。”銀監會有關負責人説。

    金融創新：小企業貸款快速發展的“助推器”

    小企業信貸規模穩步增長、小企業金融服務覆蓋面持續擴大的重要原因之一，是銀行小企業金融創新步伐的加快。

    雲南昆明市３家餐飲龍頭企業的董事長沒有想到，通過聯保方式各自從華夏銀行破天荒地貸到了大筆資金。

    ２０１０年８月，華夏銀行昆明分行圍繞雲南省支柱行業之一的旅遊業及其配套産業，將餐飲業融資項目作為客戶開發的重點，為昆明伊天園飲食服務公司、藹若春餐飲文化公司和茴香餐飲娛樂有限公司量身定制出“聯保聯貸”産品，同時結合ＰＯＳ收單、企業網銀、接力貸、提供鈔車上門兌換零鈔服務等産品和服務。

    “在我們最需資金而借貸無門時，華夏銀行昆明分行開發出‘聯保聯貸’産品，為我們企業發展插上了騰飛的翅膀。”昆明伊天園飲食服務公司董事長楊舟説。

    記者在採訪時了解到，華夏銀行大力創新小企業金融服務，推出小企業金融服務品牌“龍舟計劃”，為小企業客戶量身打造了聯保聯貸、增值貸、循環貸、網絡自助貸、商圈貸等１１個專有産品。截至去年末，華夏銀行小企業貸款餘額佔全行新增貸款的３４．６９％，是上一年增量的２．７８倍。

    不僅華夏銀行鍾情小企業，越來越多的銀行在調整發展戰略和市場定位，加入到服務小企業的隊伍中來，根據小企業融資需求特點，加強對新型融資服務手段、信貸産品及抵（質）押方式的研發和推廣。

    在産品開發方面，一些銀行開發出了針對小企業融資的特色産品，如民生銀行的“商貸通”、廣發銀行的“好融通”、北京銀行的文化創意企業貸款等。其中，民生銀行的“商貸通”已累計投放超過２０００億元，貸款戶數逾十萬。

    在擔保模式方面，一些銀行嘗試推出了房産商鋪抵押，知識産權質押，倉單、提單質押，應收賬款質押，存貨抵押，出口退稅稅單質押等多種擔保模式。風險管理技術方面，一些銀行針對小企業經營特點，探索出非財務因素分析與財務報表相結合、綜合分析掌握企業風險狀況的辦法。

    在服務模式方面，中國銀行推出的“中銀信貸工廠”模式，既有統一管控、集約管理等傳統模式特點，也有機構專營、標準化、規範化、流水線作業等新特點，對貸款全流程進行優化創新。工商銀行發揮綜合金融服務優勢，２０１０年４月以來在全國成立了５５２家“工銀商友俱樂部”。通過這一服務平臺，為各類商品交易市場經營戶、中小型私營企業主和民營企業股東等個人類客戶提供支付結算、經營貸款、投資理財等特色服務，延伸了對小企業的全面金融服務。

    銀監會：四方面入手繼續改進小企業金融服務

    小企業融資狀況雖然有所進步，但與眾多小企業融資需求相比依然差距巨大。在今年貨幣政策由適度寬鬆轉為穩健的背景下，銀行如何加強小企業金融服務、尤其是加大對授信５００萬元以下小微企業信貸的支持力度，更是嚴峻挑戰。

    對此，銀監會有關負責人表示，下一階段，銀監會將從四方面入手，繼續改進小企業金融服務。

    ——繼續加大對小企業的信貸支持。將繼續對小企業信貸增長進行動態監測，完善對小企業的信貸保障機制和考核評價體系，引導銀行業金融機構進一步加大對小企業信貸的投放，優化信貸結構。力爭２０１１年小企業貸款增速不低於全年各項貸款的平均增速。

    ——完善小企業金融服務機構體系。做到專營機構有規模、有資源、有市場，並在現有基礎上將服務網點進一步向基層延伸。

    ——逐步實施對小企業金融服務的差異化監管政策。主要包括：適當放寬小企業金融服務市場準入事項的申請；通過發行專項金融債進一步拓寬小企業金融服務的負債渠道；適當調整非現場監管指標，激勵商業銀行開展小企業金融服務；對小企業不良貸款比率實行差異化考核方式，適當放寬對小企業不良貸款比率的容忍度等。

    ——鼓勵銀行業金融機構不斷探索小企業金融業務模式。支持大中型商業銀行推廣“信貸工廠”模式，實現小企業金融業務的規範化、標準化、流程化、批量化；中小銀行業金融機構有序實踐“地緣信貸”模式，發揮地緣人緣優勢，擴大社區客戶信貸範圍。