新華社北京１月６日電(記者 劉詩平、劉琳)融資難是制約科技型中小企業成長的關鍵瓶頸。破解這一難題，需要科技與金融更有效的結合。中國銀行業科技專家選聘系統５日上線運行，是銀行業深化科技金融合作的最新舉措。

    制約銀行支持科技型中小企業發展的瓶頸

    在高科技企業集聚的北京中關村國家自主創新示範區，北京銀行中關村分行對科技型中小企業的金融服務引人注目。截至２０１１年底，中關村分行累計為２０００戶示範區高科技、高成長的中小企業發放貸款超過５００億元。

    然而，中關村分行行長王喆有時頗感煩惱：在信貸調查和評審中，對企業技術發展、知識産權、技術成果轉化等評估把握能力不足，成為銀行面對的現實難題。

    科技型中小企業與傳統中小企業的經營模式有很大不同：科技型企業處於技術開發和産業發展的前沿，是科技創新的主力軍；以“輕資産”為主，無形資産佔比高；具有良好的成長性，發展潛力巨大，同時也意味著更高的經營風險。

    “正是由於科技型中小企業的這些典型特點，它的發展給傳統銀行業務帶來了巨大的機遇，也對銀行的經營管理提出了巨大的挑戰。”王喆説。

    面對各種新興産業發展中新技術層出不窮，如何在眾多的科技成果中，判斷其科技含量、成果轉化、市場潛力，成為銀行服務中小科技企業的主要困難，對信貸風險的識別形成巨大挑戰。

    現階段，銀行服務科技型企業，仍然主要是評估其財務狀況、技術團隊、企業等級認證等傳統模式，並結合相應的擔保物進行風險防控，而對於企業技術的先進性、可行性、成果轉化和技術發展等評估，成為銀行面對的現實難題。

    “我們只能是針對特定的貸款評審需求，發動員工或請總行支持，隨機地、發散地尋找合適的專家，由於缺乏特定的服務市場，專家尋找難、合作模式鬆散，也很難規範管理，執行效率通常也比較低。”王喆説。

    中央財經大學金融學教授郭田勇認為，銀行支持科技型中小企業發展，需要建立一套有別於一般中小企業的風險評估系統。其中，科技專家參與信貸評審中的技術評審，不失為化解銀行與企業間信息不對稱的有效方式。

    業內人士指出，由政府或行業組織建立一個完善的科技專家公共服務平臺，將有助於銀行更好地服務科技型中小企業。

    銀行業積極探索與科技“聯姻”

    ２０１１年１０月，銀監會、科技部等八部委頒布的《關於促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》強調：科技創新和産業化需要金融的支持，同時也為金融體系健康發展拓展了空間。

    “科技創新，需要金融支持。金融支持科技創新，也同樣離不開科技專家的支持。”中國銀監會紀委書記王華慶説。

    為助推銀行業借助科技專家更好地支持科技型中小企業，中國銀行業協會開始了打造“科技專家選聘系統”這一平臺的努力。

    “系統建設前期，我們與科技部代表共同組建了聯合調研組，深入銀行業務一線調研，組織方案論證，出臺了一系列配套制度，構建起完善的科技專家推薦體系。”中國銀行業協會專職副會長楊再平説，“科技專家選聘系統”通過科技部、銀監會對專家進行逐層審核篩選，集中了一批全國性的、覆蓋寬泛專業領域的、懂技術懂市場的科技專家。

    目前，第一批入庫專家為２３１５人，涉及電子信息、新能源及節能、航空航天等八大技術領域，光發射與接收技術、基因工程藥物、高性能稀土功能材料及其應用技術等１９３個研究方向。

    楊再平説，系統以科技創新技術審核、技術成果轉化、科技型專利實用價值諮詢等為切入點，在銀行對科技型中小企業進行貸款審批出現科技困難時，提供強大的專業指導和技術諮詢。

    王華慶表示，通過科技部對國家、地方科技專家資源的整合，借助中國銀行業協會開發的科技專家選聘系統，將更好地實現科技專家與金融服務的對接，適應和滿足銀行對科技型中小企業信貸評定的專業諮詢服務的需要。

    加快科技資源與金融資源的有效對接

    科技部副部長王偉中表示，中國銀行業協會開發的“科技專家選聘系統”進行了兩三年時間，正式啟動非常有意義。建好這個系統，可以為更多的金融機構服務，可以助力科技型中小企業發展。

    王喆希望，在系統穩定運行後，能進一步優化服務，推出更多、更好的專家服務，並將專家資源整合設立常設專家組，建立重大科技項目評估團隊，定期發佈行業技術動態評估報告，進一步完善系統功能，為銀行、同時也為專家提供更豐富的服務項目。

    “我們有非常大的專家庫，涉及各個方面、各個領域。”王偉中表示，科技部將更緊密地與銀監會配合，與中國銀行業協會合作，共同把科技專家選聘和應用工作做好。

    王華慶表示，希望銀行業協會在現有基礎上，進一步貼近一線需求，加快完善配套工作機制，更好地為銀行提供科技諮詢服務。

    “希望銀行高度重視這一系統，共同完善這一系統，積極利用這一系統，並以此為契機，借助科技專家更好地支持科技型中小企業，主動與科技聯姻，共同促進科技進步與創新，促進經濟發展方式的轉變。”王華慶説。

    楊再平表示，將根據系統運行情況，及時收集使用意見，適時啟動系統二期的建設，努力推動系統向專業化、系統化、精細化方向發展，實現高效的科技專家諮詢服務，促進銀行業在科技創新大環境下可持續發展。