陸續披露的上市銀行半年報，除了體現銀行業強勁的盈利能力外，還詳細描述了對小微企業金融服務方面的表現。

    華夏銀行小企業貸款餘額達1190.35億元，增量超去年同期，增速超全行貸款增速3.8個百分點；興業銀行小企業貸款新增163.56億元，增幅達19.80%；浦發銀行小微企業貸款2366.85億元，較年初增長5.09%；招商銀行中小微企業貸款總額達5379.09億元，較上年末增長7.35%；平安銀行小微貸款餘額為535.49億元，較年初增長11.57%……

    這一組數據充分反映了銀行為小微企業提供金融支持的成果，令人振奮。我國小微企業數量眾多、分佈廣泛，對增加就業、活躍市場、改善民生、促進經濟結構轉型發揮著不可替代的作用。近幾年來，受多種因素制約，小微企業融資難問題日益凸顯，有關部門出臺了多項扶持政策，越來越多的小微企業及時獲得資金支持，為持續發展注入了強大動力。

    一方面，對商業銀行來説，紛紛從“戰略高度”重視小微企業金融業務，可以帶來多重效應。

    最直接的是，小微企業金融業務能夠帶來盈利水平提升。一方面，小微企業客戶資源豐富，信貸需求旺盛，商業銀行可以“成片開發、批量授信”，達到降低業務成本、控制信貸風險的目的；另一方面，貸款利率還可以上浮30%甚至100%，進而實現“以價補量”，保證整體盈利水平穩中有升。

    從長遠來看，在利率市場化穩步推進、直接融資快速發展、大型企業客戶對貸款依賴度降低的形勢下，小微企業金融業務是一片廣闊的“藍海”。重視潛力巨大的小微企業金融業務，是商業銀行打造經營特色、奠定差異化競爭優勢、加快轉型發展的需要。

    另一方面，積極主動服務小微企業，也是商業銀行應對監管壓力、重視社會責任的需要。國際金融危機爆發以來，金融監管部門陸續出臺了多項政策措施，小微企業信貸業務已成為考核商業銀行業績的一項“硬指標”。小微企業金融業務逐漸成為商業銀行樹立社會形象、確立行業地位的重要籌碼，還在一定程度上發揮了“扮靚”業績報告的功效。

    服務小微企業，還可以讓商業銀行獲得一定的政策“紅利”。為鼓勵增加對小微企業的有效信貸投入，有關部門提出了一系列具體的激勵政策：對考核達標的商業銀行，其小微企業貸款可不納入存貸比考核範圍，小微企業貸款不良率的容忍度適當放寬，小微企業貸款呆賬核銷程序簡化、效率提高，同時還准予增設機構和網點以及發行專項金融債等。

    從商業銀行的業績報告看，描述小微企業金融服務有些地方還是“説的比做的多”。2011年6月，工信部等聯合出臺文件，對中、小、微型企業標準進行了詳細劃分；銀監會也明確，小微企業貸款為單戶授信總額500萬元以下。但是，多數商業銀行仍使用“小企業”統計口徑，從中很難看出小微企業貸款佔比。另有少數銀行公佈了小微企業貸款數據，但並未披露小微企業客戶數量，也很難知曉究竟有多少信貸資金真正流入小微企業。

    事實上，小微企業金融服務存在著巨大反差：一方面是商業銀行在小微企業金融服務方面表現出的極大熱情，以及不斷推出的金融産品和節節攀升的信貸數據；另一方面，小微企業“融資難、融資貴”現象依然沒有得到根本解決。工信部發佈的一份報告顯示，2011年僅15%左右的中小企業從銀行爭取到新的貸款；深圳市工商聯最新公佈的數據更有説服力——全市中小企業38萬家，只有不到1萬家享受了銀行貸款服務。

    前不久，銀監會主席尚福林在談及銀行業機構服務小微企業時，使用了“不折不扣”一詞。這切中了當前小微企業金融服務的要害，也但願能敦促商業銀行做出根本性的調整。（王信川）