金融支持實體經濟質效齊升

2023年，我國銀行業保險業持續加大服務實體經濟力度。銀行業金融機構人民幣貸款新增22.75萬億元，同比多增1.31萬億元；保險公司為經濟社會發展提供各類融資支持25.4萬億元，農業保險為農業發展提供風險保障4.98萬億元。金融服務實體經濟質效不斷提升。

服務科技創新

圍繞科技創新、先進製造等重點領域，相關金融監管政策不斷完善，金融服務能力日益增強。截至2023年末，全國高新技術企業貸款餘額同比增長20.2%，中長期貸款和信用貸款佔比均超四成；製造業貸款餘額同比增長17.1%，其中製造業中長期貸款餘額同比增長29.1%。

國家金融監督管理總局副局長肖遠企表示，金融監管總局將全力做好科技金融大文章，推動完善多層次科技金融服務體系在風險可控前提下，會同有關部門穩妥推進科創金融改革試驗區建設，深化製造業金融支持舉措，指導金融機構落實落細各項政策要求，不斷豐富金融産品和服務，持續加大對科技創新、先進製造的支持力度，助力新質生産力發展，為加快建設現代化産業體系提供有力金融支撐。

今年1月中旬，金融監管總局發佈《關於加強科技型企業全生命週期金融服務的通知》，從持續深化科技金融組織管理機制建設、形成科技型企業全生命週期金融服務、紮實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協同等方面，對做好科技創新金融服務提出工作要求。另外，在支持先進製造方面，金融監管總局已與其他部門聯合發佈《製造業卓越質量工程實施意見》《關於加快傳統製造業轉型升級的指導意見》等政策文件，完善促進製造業高質量發展的政策環境，推動擴大製造業中長期貸款投放工作機制化、常態化。

推動改革化險

2023年，金融業穩妥防範化解重點機構、重點領域金融風險，牢牢守住不發生系統性風險底線。

在中小金融改革化險方面，堅持市場化、法治化原則，把握好時度效，有序推進。截至目前，全國共有中小銀行3912家，主要包括城市商業銀行、農村信用社和村鎮銀行等中小銀行機構，總資産110萬億元，在銀行業整體總資産裏佔比為28%。中小銀行涉農貸款、小微企業貸款餘額分別為21萬億元、29萬億元，佔整個銀行業涉農貸款、小微企業貸款的比例為38%和44%。

肖遠企表示，少數中小銀行在前期積累了一些矛盾和風險。風險較高的中小銀行，其數量和資産總額以及不良資産總額，無論是佔整個銀行業的比例，還是佔中小銀行體系的比例都非常低。對於風險較高的中小銀行，金融監管總局一方面實施高強度監管，逐步使風險收斂，另一方面將與地方黨委政府和相關部門一起實施“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑及相應舉措。整體上多措並舉，穩妥有序化解和處置存量風險，嚴控增量風險。

在房地産融資方面，從市場供需兩端綜合施策，不斷加大金融支持力度。2023年，住房城鄉建設部、人民銀行、金融監管總局明確“認房不認貸”的住房信貸政策；人民銀行、金融監管總局發佈金融支持房地産市場平穩健康發展的“金融16條”措施，並研究確立首套房貸利率政策的動態調整機制，下調了二套房利率政策下限、引導銀行降低存量首套房貸款利率。一系列政策措施對於做好房地産金融服務，穩住房地産市場合理融資需求，促進房地産平穩健康發展，發揮著積極作用。

肖遠企介紹，金融監管總局近期還將重點開展以下幾項主要工作：一是加快推進城市房地産融資協調機制落地見效，二是指導金融機構落實好經營性物業貸款管理要求，三是繼續做好個人住房貸款金融服務，四是指導和要求銀行等金融機構大力支持“平急兩用”公共基礎設施、城中村改造等“三大工程”建設。

促進綠色轉型

2023年，銀行業保險業加大對綠色發展的金融支持，持續提升綠色金融的服務質效，促進經濟社會發展綠色轉型。截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸餘額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業務保費收入達2297億元，賠款支出1214.6億元。

2023年，各項配套政策措施進一步完善。據介紹，金融監管總局推動《銀行業保險業綠色金融指引》落地落實，引導銀行保險機構從戰略高度發展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持，會同有關部門推進綠色金融標準體系建設，研究完善工業、建築、生態環保等領域的綠色金融支持舉措，指導地方開展綠色金融實踐探索。

綠色金融産品更加豐富，服務更加多元化。銀行保險機構在依法合規、風險可控前提下和商業可持續基礎上，根據綠色低碳項目融資和風險管理需要，立足自身職能定位，開發了氣候友好型綠色金融産品，提供多元化、差異化的金融服務。綠色保險覆蓋面進一步拓寬，綠色信託、綠色租賃等不斷發展，有序拓展了綠色消費信貸業務。

國家金融監督管理總局新聞發言人、政策研究司司長李明肖介紹，金融監管總局督促銀行保險機構建立健全綠色金融管理體系，將環境、社會、治理要求納入全面風險管理體系。嚴把新上融資項目的碳排放關，堅決遏制高耗能、高排放、低水平項目盲目發展，在降碳的同時保障能源安全、産業鏈供應鏈安全。同時，引導銀行保險機構積極研究和應對氣候變化相關金融風險，加強風險管理和信息披露。

李明肖表示，金融監管總局將全力做好綠色金融大文章，健全綠色金融政策體系，優化金融産品和服務，督導銀行業保險業為實現碳達峰碳中和、建設美麗中國貢獻金融力量。（記者 陸敏）