為養老事業提供更多金融支持

人口老齡化問題受到關注，社會各界紛紛採取措施應對這一變化。無論是養老事業發展，還是百姓享受養老服務，都需要金融提供更強有力的支持

近日，為了推動商業養老保險加快發展，更好地服務多層次、多支柱養老保險體系建設，銀保監會辦公廳印發《關於開展專屬商業養老保險試點的通知》，決定自6月1日起，由6家人身保險公司在浙江省和重慶市開展專屬商業養老保險試點，鼓勵創新開發投保簡便、交費靈活、收益穩健的專屬保險産品。

商業養老保險與基本養老保險制度、企業年金和職業年金共同構成養老保險體系的重要支柱。除了商業養老保險外，這幾年，金融機構不斷創新産品和服務，推出養老理財、養老基金、養老儲蓄存款等，滿足百姓多樣化養老保障需求。光大銀行與波士頓諮詢公司近日聯合發佈的數據顯示，2020年底，我國資産管理行業中養老資金總體規模達12.7萬億元，其中委託外部投資管理的規模達5.6萬億元，增速高達25%。

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出，發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規範發展第三支柱養老保險。近年來，人口老齡化問題受到關注，社會各界紛紛採取措施應對這一變化。養老服務市場擴容、品質提升，社區養老、智慧養老、醫養結合等養老服務新模式不斷出現，更好地滿足了多樣化的養老需求。不少百姓未雨綢繆，理性規劃資産，購買養老金融産品。無論是養老事業發展，還是百姓享受養老服務，都需要金融提供更強有力的支持。

為養老事業提供更多金融支持，要完善養老金融産品體系。在養老金制度比較完善的國家和地區，市場化養老金佔比較高，而目前我國這一比例還相對較低。隨著我國老齡化程度加深，迫切需要將一定的個人資産轉化為長期、有養老屬性、相對安全、又有一定收益的養老金融産品，增強百姓自身的養老保障能力。這幾年，養老金融産品市場發展較快，百姓享受的金融服務也日益豐富，滿足了部分人群的養老需求。但也有一些養老金融産品適老性特徵還不強。有些金融産品雖然冠以“養老”的名頭，但還是以短期資金為主，與普通理財産品並無差別。有些金融産品只是放寬了購買年齡和條件限制，但真正結合老年人身體狀況等量身定制的專屬産品比較少，並且收費相對較高，難以真正為老年人提供養老保障。更好地滿足百姓養老保障需求，金融機構還需要提供更多優質金融産品。

為養老事業提供更多金融支持，要發揮相關部門合力。不妨加大稅收支持力度，一方面為從事養老産業的金融機構提供稅收激勵，為市場引入長期穩定的資金，另一方面可對個人購買養老金融産品提供適當的稅收優惠，擴大個人稅收遞延型商業養老保險試點範圍，調動百姓參與的積極性。金融監管部門應強化監管，明確標準，規範發展養老金融産品。

為養老事業提供更多金融支持，還要培養更多理性成熟的投資者。近日，銀保監會發佈關於養老領域非法集資的風險提示稱，一些機構和企業打著“養老服務”“健康養老”等旗號，以“高利息、高回報”為誘餌實施非法集資活動、吸收老年人資金。事實上，養老産品具有週期較長、安全穩健等特點，收益相對穩定，相關部門應引導公眾堅持理性投資，不被所謂高收益率所誘惑。（歐陽潔）