關於2007年度保監局行政處罰實施情況的通報

    2007年，各保監局派出1228個檢查組共4378人次，對1271家保險公司分支機構、保險仲介機構進行現場檢查。其中檢查産險機構606家，檢查覆蓋率22.21‰；壽險機構363家，檢查覆蓋率11.26‰。

    各保監局共對813家保險公司分支機構、保險仲介機構實施830家次行政處罰，同比增加93.47％。其中，責令撤換高管人員102人，同比增加59.38％；罰款3055.35萬元，同比增加103.86％；吊銷許可證12項，同比增加100％；責令停止接受新業務56項，同比增加1020％；警告246家機構和360人。

    此外，對991家機構及個人實施了1204家次的其他監管措施。其中監管談話374人次，下達監管意見書834份，通報批評131家次。

    按機構分類，受處罰的産險機構佔56.63％，壽險機構佔19.52％，仲介機構佔23.86％。

    從受處罰相對數量看，每千家機構受處罰家次，産險公司平均水平為17.22，壽險公司平均水平為5.02；每億元保費受處罰家次，産險公司平均水平為0.225，壽險公司平均水平是0.033。

    分析2007年行政處罰情況，主要存在以下違法違規問題。

    （一）虛假列支經營費用用於不正當競爭問題。保險公司通過虛假列支會議費、差旅費、辦公用品、預防費等方式套取資金，用於支付高額手續費、好處費等或或給予投保人承諾收益等合同外其他利益，以及用於營銷團隊或個人業績獎勵等各類展業費用補貼。

    （二）誤導宣傳、消費欺詐問題。印製帶有誤導客戶內容的宣傳材料。營銷員在條款解釋時誇大承諾收益、不如實告知投保人權利等。在宣傳和展業中進行片面宣傳和同業詆毀。在營銷員培訓中使用誤導性材料。在電話營銷、網絡營銷等新興營銷渠道中，也出現了新的誤導宣傳形式。

    （三）仲介機構違規經營問題。虛開發票、虛假批退協助保險公司套取資金。弄虛作假，坐扣保費、虛列成本、提供虛假財務報表和行政許可申請材料等。違規開展業務，與無資格的機構發生業務往來、未經批准擅自設立、遷移分支機構、委派高管人員等。四是向投保人、經辦人給予回扣等。

    （四）團險業務管理漏洞嚴重。長險短做，違規退保，承諾收益，退保金不回原單位，現金支付退保金。還存在超齡承保，未經批准擅自擴大保險責任，合同要素不全，業務檔案不實，團險個做等業務管理混亂和違規經營問題。