中共山西省委山西省人民政府關於促進山西金融振興的意見

中共山西省委山西省人民政府關於促進山西金融振興的意見
晉發﹝2015﹞9號

當前，山西正處於改革開放和轉型發展的關鍵時期，實現金融振興是我省産業轉型升級的迫切需要，是解決我省企業資金短缺和應對經濟下行的迫切需要，是我省金融業自身發展壯大的迫切需要。為深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神及省委十屆六次全會精神，推動金融業成為全省基礎性和關鍵産業，推動我省社會融資總量顯著增長和金融機構實力明顯增強，逐步建成體系健全、競爭有序、運行規範、監管科學，與實體經濟發展相適應的現代金融服務體系，結合我省實際，制定本意見。

一、著力強化對實體經濟的支持

（一）進一步鞏固傳統融資方式，拓寬新的融資渠道。一是充分發揮信貸融資主渠道作用。用足、用活、用好各類金融政策，及時跟蹤各大銀行信貸支持方向，緊密對接，爭取授信規模擴大和審批權限下放，合理使用金融表外業務融資，努力保持信貸市場繁榮，2020年間接融資比2014年增長45%。二是積極拓展融資領域。最大限度提高股票和債券融資比例，降低融資成本，2020年直接融資比2014年翻一番。創新互聯網、基金、眾籌等融資方式，充分挖掘民間資本潛力。加快險資入晉，擴大保險資金在我省基礎建設領域的投資。三是推動發展資産證券化，盤活煤炭、電力、公用事業、旅遊等行業的存量資産，優化資産負債結構，提高資産使用效率。力爭2020年，全社會融資總量比2014年增長60%。

（二）建立常態化項目對接機制，保障重大項目融資。一是加強項目策劃。各級政府要著力策劃符合金融政策和産業發展方向、有競爭力的重大項目，做好項目論證，統籌解決可行性研究、資本金、環評、土地等方面問題。二是建立常態化銀企對接機制。定期向金融機構推介、發佈項目，以優質項目吸引資金。三是保障資金供給。各金融機構要認真研究山西産業發展政策，圍繞省委、省政府的戰略部署，提前介入，及時跟進，為企業發展和項目推進提供全方位金融服務。

（三）多管齊下，改善中小微企業金融服務。一是發展專營金融機構。實行差異化監管，推行免評級的中小微企業授信快速處理機制，切實提高貸款審批和發放效率。二是優化信貸抵押登記制度。向中小微企業開放徵信系統，擴大中小微企業抵押品範圍，在大力推動信用貸款的基礎上，推廣車輛、倉單、林權、應收賬款、知識産權等抵質押貸款，促進融資便利化。三是強化融資增信服務。扶持發展政策性融資擔保機構，省級設立政策性融資再擔保公司，市級設立政策性融資擔保公司，建立政銀擔企對接機制，合理放大擔保授信倍數，完善擔保貸款利率定價和保證金繳存機制，構建銀擔共擔風險、平等互利的合作模式。建立中小微企業風險補償基金，推廣小額貸款保證保險，為中小微企業增信。四是嚴格規範收費行為。清理各種不必要的資金“通道”和“過橋”環節，取消不合理收費，嚴禁擴大收費項目和提高收費標準，切實降低中小微企業融資成本。五是加強幫扶指導。加強培訓，幫助中小微企業提高自身素質，改善經營管理，健全財務制度，提高融資能力。

（四）提高涉農金融覆蓋面，支持“三農”經濟發展。一是積極推動“三農”信貸業務創新。統籌發揮政策性、商業性和合作性金融的協同作用，提升金融服務水平。建立農村産權評估、收儲、流轉、處置服務平臺，擴大農産品、農機具、林權等抵押物範圍，完善農村土地承包經營權、農民住房財産權和農村土地經營收益權抵質押貸款，緩解農民抵押難、擔保難。加大對特色農業、訂單農業、農民專業合作社、農業龍頭企業、種養大戶的金融支持，提高“三農”貸款的可獲得性。二是拓展“三農”融資渠道。引導符合條件的涉農企業開展直接融資。支持商業銀行發行涉農專項金融債。支持農業企業開展農産品期貨套期保值，改善風險管理。三是加強農村金融基礎設施建設。優化農村支付結算環境，在我省農村實現集小額取現、跨行轉賬、便民繳費和消費為一體的農村金融服務站全覆蓋。加快互聯網和移動支付等各類新型支付方式在農村地區的推廣應用，進一步提升農村支付“村村通”水平。

（五）量身定制金融服務，支持科技創新城發展。一是積聚專營金融機構。支持在山西科技創新城設立商業銀行專業支行、融資租賃公司、小額貸款公司、融資擔保公司、保險專營機構，吸引私募股權基金、風險投資基金等機構入駐，在科技創新城形成功能較為完善的金融集聚區。二是創新科技企業融資模式。鼓勵金融機構對科技型企業發放信用貸款。加大創新力度，促進科技與金融相結合，通過融資租賃、資産證券化、信託投資計劃、保險資金直投等方式，擴大科技型中小企業直接融資模式。引導創業和股權投資機構投資科技企業。支持符合條件的科技企業通過銀行間債券市場發行企業信用債券。支持成長型科技企業完善股權結構，通過主板、中小板、創業板上市或“新三板”掛牌融資。圍繞産業鏈核心企業和上下游供銷企業，創新産業鏈融資，提供一攬子金融集成服務。

（六）發展外向型金融，提升金融開放水平。一是引導境內外金融機構為我省提供跨國並購貸款、股權融資服務，建立對外承包工程融資擔保平臺，綜合運用跨境擔保金融工具，為企業開展對外貿易、投資和工程承包業務提供金融支持。二是發展跨境人民幣結算業務，加快貨物貿易、服務貿易、直接投資發展。擴大外債對出口企業的支持，提高外債資金使用效率，支持符合條件的企業開展出口收入存放境外業務，促進投資貿易便利化。三是擴大出口信用保險覆蓋面，發揮出口信用保險政策性金融工具作用，為企業提供信用保險、資信調查、商賬追收、保單融資等綜合服務。四是鼓勵銀行業機構開辦離岸業務，鼓勵跨國公司在我省設立區域性投資總部、結算中心等功能性機構。積極開展支付機構跨境外匯支付業務試點，為電子交易雙方提供跨境互聯網支付服務。五是穩步推進我省跨國公司外匯資金集中運營試點和跨境電子商務外匯業務，進一步拓寬企業融資渠道，降低企業融資成本。

（七）拓寬服務領域，發揮保險功能。2020年，力爭保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。一是推動商業保險全方位參與社會保障體系建設。支持保險機構加快發展養老、醫療、疾病等商業保險，大力拓展企業年金業務。支持保險機構在做好城鄉居民大病保險承辦工作，實現全省全覆蓋的基礎上，逐步推進城鎮職工大病保險承辦工作。鼓勵各級政府以購買服務等方式，委託具有資質的保險機構開展養老、醫療保險經辦服務。積極申報個人稅收遞延型養老保險試點，鼓勵符合條件的保險機構投資養老服務業。二是推動商業保險參與社會治理。推動煤炭行業實行商業保險與安全生産風險抵押金保險化配套改革試點，創新煤炭安全責任保險發展模式。探索建立環境污染、食品安全、醫療、高危行業安全生産等地方性強制責任保險制度。加強對道路交通事故社會救助基金的管理與運用，切實保障交通事故受害人權益。三是試點開展巨災保險。建立巨災保險制度，積極探索對地震、滑坡、泥石流、森林火災、農業旱災等巨災的保障模式。四是加快發展“三農”保險。積極開辦棉花、馬鈴薯、育肥豬等國家政策性保險業務。將産業化程度高、對當地農業經濟影響較大的地方特色農業納入地方政策性保險試點。大力發展政策性農房保險。五是加快險資入晉。引導保險資金通過股權、債權等方式投資我省交通、通信、能源、農村水利等基礎項目，參與棚戶區改造、城鎮化建設和國有大型企業、金融企業重組改制。

二、著力完善多層次資本市場融資功能

（八）加快企業改制，推動上市融資。一是加快企業股份制改造。各級政府要加強對企業股份制改造的組織領導，成立專門機構，出臺扶持政策，強化宣傳培訓，建立激勵機制，加快培育合格市場主體，爭取金融支持。二是推動企業上市。健全上市後備企業資源庫，綜合利用財政、稅務、工商等行政手段，建立企業上市直通車制度，推動我省規模大、實力強、成長性好的企業上市融資。2020年，我省在主板、中小板、創業板、新三板上市（掛牌）公司數量分別突破60家、30家、30家、300家，總數達到420家。三是鼓勵上市公司再融資。通過公開增發、定向增發、配股等方式，提高利用資本市場配置資源的效率和水平。四是提升上市公司質量。支持上市公司開展並購重組和産業整合，注入優質資産，開展股權質押融資，推動國有企業股權多元化和混合所有制改革。五是爭取政策傾斜。加強與滬、深證券交易所、中小企業股份轉讓系統、港交所等境內外交易所的交流與合作，為我省企業上市融資創造便利條件。

（九）擴大債券融資，優化融資結構。一是綜合利用債券工具。加強與國家發展改革委、中國證監會、中國銀行間市場交易商協會等機構的溝通合作，定期組織企業開展新産品、新融資工具專題培訓，引導企業通過發行短期融資券、中期票據、超短期融資券、中小企業集合票據、企業債、公司債、中小企業私募債等方式開展融資。二是創新債權融資方式。探索推廣並購債、債貸組合、可續期債券、項目收益票據等債券創新品種。積極爭取地方政府債券發行試點。

（十） 發展區域性場外市場，完善金融市場體系。一是加快山西股權交易中心發展。健全交易規則，完善交易系統，大力培育掛牌企業主體，發展壯大合格投資人隊伍。加快山西股權交易中心與全國中小企業股份轉讓系統建立轉板機制，探索到滬、深證券交易所延伸掛牌的路徑，將其打造成全省中小企業投融資平臺。二是重組和提升現有産權交易機構。積極開展各種資産證券化，引導信貸類産品、小貸類産品、私募股權、地方金融資産進入平臺交易。三是加大創業投資基金、風險投資基金、私募股權基金的培育力度，研究出臺基金髮展的專項激勵政策，調動本地社會資金，增加企業長期資本。

（十一）推動期貨交易，豐富金融産品。一是利用好期貨市場功能作用，支持我省農業企業和資源型企業積極開展套期保值業務，提升期貨市場服務“三農”能力，緩解“三農”和資源型企業融資難問題，提升企業抗風險能力。二是加快中國（太原）煤炭交易中心建設。積極推動煤炭産地現貨交易向場外交易、期貨交易發展，構建功能齊全、層次分明、方式多樣、手段先進的多元化、多層次現代能源商品交易市場體系。在國家指導下開展商品場外衍生品交易試點，以煤炭品種起步，逐步開展焦炭、煤層氣、煤化工以及電力等能源商品場外交易。

（十二）加快交易平臺建設，活躍金融要素市場。統籌規劃金融要素交易市場建設，合理設計品種結構、數量規模和區域分佈，促進各類金融要素交易市場規範有序發展。加快全省金融服務平臺、中小企業金融服務中心、私募股權基金管理中心建設，加快推進知識産權、碳排放權、農村産權、集體林權、金融資産等交易平臺建設。加速資本、土地、技術、信息等要素的交易和融合，積極打造太原金融聚集區。

三、著力深化地方金融改革和創新

（十三）引進金融機構，壯大金融産業。一是引導全國性金融機構在我省增設分支機構，爭取所有政策性銀行在晉設立分支機構。引進境外知名金融控股集團、主權財富基金、私募股權投資機構來我省設立投資基金和分支機構。二是加強跨區域金融合作，加強與世界銀行、亞洲開發銀行、亞洲投資銀行等國際金融組織的溝通。加強與京、津、滬、渝、魯等金融發達省市的金融交流合作，引進金融産品，創新金融工具，提升金融服務水平。三是積極吸引全國性金融機構在山西設立後臺服務中心，建設功能完備的登記、託管、支付、結算、清算等系統，增強金融基礎服務能力。

（十四）加強法人機構建設，提升地方金融實力。一是推進地方金融控股集團建設。以山西國信投資集團為基礎，加快股份制改造，完善法人治理結構，按照市場化方式，逐步整合保險、金融租賃等牌照。以資本為紐帶，向國內外知名投資者開放股權，引進優質戰略投資者，支持集團整體上市或推動控股法人公司單獨上市，形成以信託、證券、融資擔保、股權交易、産權交易、銀行、期貨、基金各種要素為一體的金融控股集團。二是做大做強晉商銀行。拓展保險、基金、金融租賃、擔保業務領域，形成綜合化經營優勢。積極爭取中票、短融、中債等債務性融資工具發行承銷資格。加快網點佈局，實現省內中心城市網點全覆蓋和跨區域經營。積極引進優質戰略投資者，充實資本，優化法人治理，加快上市進程。把晉商銀行打造成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務高效、指標優良、具有較強競爭力和影響力的現代化股份制銀行。三是推動中煤保險加快補充資本金，優化治理結構，增強核心競爭力，建立完善現代企業制度，加快産品創新，拓展省外市場。培育在全國煤炭領域和區域市場的競爭優勢，努力成為業內領先的專業保險公司。四是提升現有財務公司經營管理水平，引導符合條件的大型企業集團組建財務公司，提高資金運營能力。力爭把太原逐步打造成為在中西部有較強影響力的金融活躍區域。

（十五）大力推進農信社改革，夯實“三農”金融發展基石。一是加快農信社改制。以股份制為目標，明晰産權關係，完善法人治理，全面深化農信社改革，大力支持民間資本參與農信社股份制改制。到2020年，縣級農信社全部改制為農村商業銀行。支持股權結構清晰、法人治理完善、經營狀況良好的農商銀行在境內外上市。二是加快全省高風險農信社處置，消化歷史包袱，降低不良貸款，有效化解金融風險。三是發揮農信社支農主力軍作用。農信社要轉換經營機制，強化後臺服務，加強內部管理，全面提升管理水平。探索富餘資金投向省內轉型項目融資模式。在風險可控前提下，積極組織社團貸款。創新農村金融服務産品，改善農村金融服務，提高服務農業現代化的能力。

（十六）加快設立新型金融機構，繁榮地方金融發展。一是設立山西資産管理公司、人身保險法人機構、消費金融公司、民營銀行等地方金融機構。二是大力發展政策性融資擔保機構，通過政府注資、吸收社會資本等方式，力爭使各縣政策性擔保機構實收資本不低於5000萬元，各市政策性擔保機構資本金達到5億元以上，省級政策性擔保機構資本金逐步達到10億元以上，增強對中小企業的擔保能力。三是按照“控制總量、注重質量、合理佈局、防範風險”的要求，加強行業監管，規範小額貸款公司發展，拓展面向“三農”及小企業的融資服務。發揮小額貸款公司便捷、高效、服務小微企業的作用。四是穩妥發展互聯網金融，推動第三方支付、P2P、互聯網理財和股權眾籌等互聯網金融業務發展，豐富金融業態，增強市場競爭，擴大企業融資渠道。

（十七）分類扶持培育，發展金融仲介服務。一是大力引進培育會計、審計、法律、資産評估、資信評級、證券諮詢、保險經紀等服務組織，構建與國際接軌的專業化金融仲介服務體系。二是鼓勵發展商業保理機構，引進培育金融軟體企業和金融服務外包産業。三是推廣建立市、縣（市、區）金融服務平臺、金融超市，做好投融資信息發佈、金融産品推介、政策諮詢、財務顧問等服務工作。

（十八）暢通渠道，引導民間融資規範發展。一是鼓勵民間資本進入基礎設施、新興戰略行業等領域。二是向民間資本開放金融股權，支持民間資本參與我省城市商業銀行、農村信用社、農村商業銀行、村鎮銀行等金融機構的改制和設立。鼓勵民間資本參與設立融資擔保公司、融資租賃公司、小額貸款公司、小額再貸款公司。三是擴大規範民間融資登記試點範圍，積極審慎探索發展民間借貸登記服務中心，對接民間資金供給和需求，推動民間融資陽光化規範化發展。四是穩步開展民間借貸合約公證、資産評估等服務，吸引各類投融資機構入駐，規範開展業務。

四、著力發揮財政資金杠桿作用

（十九）發揮財政資金撬動社會資本的作用。按照政府引導、市場運作、多元投資、防範風險的原則，創新政府投資方式，優化財政支出結構，放大財政資金乘數效應，發揮好劣後作用，加快成立各類專業化産業基金，撬動社會資本投向穩增長、調結構、惠民生的重點領域和關鍵環節，提高資金使用效益。

（二十）發揮財政資金的增信作用。財政資金通過投入設立風險補償基金、企業資金鏈應急週轉保障資金、政策性融資擔保公司、小額貸款保證保險風險補償金等方式，採取貼息、擔保等手段，為有市場、有發展潛力但抵（質）押不足的企業獲得融資支持提供增信。

（二十一）整合財政扶持資金。整合政策性扶持資金，集中使用，突出重點，利用金融工具和市場手段，推動財政資金購買保險等金融服務，完善災害救助、“三農”服務等機制，提升公共服務水平和社會管理效率，實現財政資金支持效應最大化。

五、著力優化金融生態環境

（二十二）完善金融風險防範機制。一是明確各級政府是地方金融風險處置的第一責任人，加強金融風險監測，及時化解處置影響生態環境建設的突出問題，確保區域金融穩定。二是依法打擊逃廢銀行債務和非法集資活動，加強對民間融資的監測、評估、預警和處置，堅決遏制脫實向虛和非法集資，推動建立市場化風險補償機制。三是加強金融監管部門與地方政府工作協調，增強金融監管合力，構建科學規範的金融風險預警、應急處置機制。

（二十三）完善地方金融監管體制。根據國務院明確的中央和地方金融監管職責劃分意見，省級政府承擔不吸收公眾資金、限定業務範圍、風險外溢性較小地方金融活動的監管職責，充分發揮行業協會自律作用和市場專業化服務組織的監督作用，加快形成“分工明晰、責權一致、科學安全、運轉高效”的地方金融監管體系。健全地方金融綜合統計和分析制度，強化非現場監管信息系統建設，將各類地方金融交易市場主體納入監測範圍。

（二十四） 加強社會信用體系建設。將金融生態指標納入地方政府年度考核體系，建立對各市金融環境的考核制度，按季通報各市不良貸款情況，強化地方政府主體責任。依託人民銀行徵信系統，加快與司法和其他執法機構資信的互通，向社會開放徵信體系。努力構建功能完備、分工明確、運行高效、監管有力的社會信用體系，培育誠實守信的社會文化，推進“信用山西”建設。

六、著力加強對全省金融工作的領導

（二十五） 加強對金融工作的組織領導。一是省委、省政府及時研究解決金融領域重大問題。充分發揮省金融工作領導小組職能，加強對金融重大事務的組織、指導和協調。進一步研究完善更加符合山西實際的金融管理體制。二是各市、縣（市、區）要加強對金融工作的領導，成立金融工作領導小組，定期研究解決本地區出現的金融突出問題。加強金融隊伍建設，配備專門人員，發揮協調、組織和風險處置作用。三是各級政府要將金融改革發展任務納入目標考核，落實責任，大力推進。組織經常性的銀企對接活動，建立銀企互信新關係。處理好市場起決定性作用和政府發揮關鍵性作用兩者之間的關係，促進政銀企協調機製成為穩增長、調結構、防風險的重要抓手。

（二十六）強化金融人才支撐。根據我省金融發展的中長期規劃，通過引進、培養、交流、培訓等途徑，建立結構合理、梯次分明的金融人才專業隊伍。引進高層次金融人才和金融管理團隊，快速提升地方金融機構管理水平。制定實施金融人才專項培育工程，加快培養本地金融人才隊伍。爭取從中央金融部門、金融機構以及金融發達地區交流一批優秀金融幹部，到各市任職或挂職。加強對全省各級地方領導幹部金融專業知識培訓，不斷提高各級政府運用金融支持實體經濟發展的能力和水平。