銀監會就《關於促進民營銀行發展的指導意見》答記者問

近日，銀監會有關部門負責人就《關於促進民營銀行發展的指導意見》相關問題回答了記者的提問：

一、請問《指導意見》的出臺對促進民營銀行發展有什麼積極意義？

答：《指導意見》全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，堅持社會主義市場經濟改革方向，遵循市場規律，在加強監管前提下，積極推動具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構，提高審批效率，進一步豐富和完善銀行業金融機構體系，激發民營經濟活力。《指導意見》在完善機構佈局、改善金融服務等方面實現了重要突破，標誌著我國民營銀行業金融機構發展步入改革發展機遇期。

二、請問民營銀行的市場定位是什麼？是否仍需確立如“大存小貸”、“個存小貸”等市場定位？

答：民營銀行應當確立科學發展方向，明確差異化發展戰略，制定切實可行的經營方針，發揮比較優勢，堅持特色經營，與現有商業銀行實現互補發展，錯位競爭。監管部門鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業務，為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區，以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。

三、下一步，監管部門將採取哪些工作進一步支持民營銀行發展？

答：下一步，監管部門將做好以下工作：一是加強指導，重點輔導具有設立民營銀行意向的省份進一步研究完善籌建方案，依法審核，成熟一家、設立一家。二是支持民營銀行發揮市場化優勢，確立科學發展方向，制定切實可行的經營方針，為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區，以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務，實現持續健康發展。三是協調有關部門研究制定促進民營銀行健康發展的配套支持政策。四是及時總結經驗，不斷完善現有監管制度，出臺監管辦法，結合新情況，解決新問題。

四、請問民營企業申請設立民營銀行，應按照何種程序？

答：《指導意見》根據《商業銀行法》和《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》等法律法規的規定明確許可程序。

（一）籌建程序。籌建申請由發起人共同向擬設地銀監局提交，擬設地銀監局受理並初步審查，報銀監會審查並決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批准或不批准的書面決定。民營銀行籌建期為批准決定之日起6個月，未能按期籌建的，籌建組應當在籌建期限屆滿前1個月向銀監會提交延期籌建報告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個月。籌建組應當在規定期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批准文件失效，由銀監會辦理籌建許可登出手續。

（二）開業程序。民營銀行開業申請由籌建組向所在地銀監局提交，由所在地銀監局受理、審查並決定。銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。民營銀行在收到開業核準文件並按規定領取金融許可證後，根據工商行政管理部門的規定辦理登記手續，領取營業執照。民營銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業，未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監局提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，開業延期的最長期限為3個月。民營銀行未在規定期限內開業的，開業核準文件失效，由所在地銀監局辦理開業許可登出手續，收回金融許可證，並予以公告。

五、請問民營銀行應採取哪些手段管控好經營管理中可能存在的風險？

答：《指導意見》提出，民營銀行應牢固樹立風險意識，加強社會風險管理。加強自我約束，完善公司治理和內控體系，建立多層次風險防範體系，切實防範風險。一是建立符合發展戰略和風險管理需要的公司治理架構，建立健全股東大會、董事會、監事會制度，明晰職責和議事規則。二是提高董事會履職能力，勤勉盡責、誠實守信，並承擔銀行經營和管理的最終責任。三是明晰股東責任，大股東應明確治理責任，提高治理效率；明確發展責任，支持銀行持續補充資本，提高抗風險能力；明確合規責任，不借助大股東地位干預民營銀行正常經營，不施加不當的經營指標壓力。四是加強風險管理，科學設定風險偏好，完善風險管理政策和程序，提高全面風險管理水平。五是加強關聯交易管理，嚴格控制關聯授信餘額，防範不當關聯交易風險。六是強化市場約束和提高透明度，維護消費者合法權益，鼓勵將股東承諾作為重大事項納入信息披露範圍。

六、請問監管部門將採取哪些手段加強民營銀行監管？

答：下一步，銀監會將根據黨中央、國務院有關精神，認真落實《指導意見》有關要求，積極做好民營銀行監管工作。

（一）堅持全程監管。監管部門將加強審慎監管，制定民營銀行監管制度框架，健全系統性風險監測評估體系；嚴格市場準入，構築風險防範的第一道防線；加強事中、事後監督和風險排查，加強對重大風險的早期識別和預警；提高監管的科學化、精細化水平，避免出現監管真空，防止監管套利。地方人民政府將抓緊研究建立與監管部門之間信息共享、風險處置等方面的協作機制，就處置民營銀行突發事件及市場退出等建立協調機制，明確各方責任，細化工作程序，強化制度約束。

（二）堅持創新監管。監管部門將深入研究民營銀行的業務特點和發展趨勢，堅持“鼓勵與規範並重，創新與防險並舉”的監管原則，以提高民營銀行綜合競爭力為基本導向，加強監管引領，創新監管手段，不斷豐富監管工具箱，適時評估和改進監管安排；簡化監管流程，提高監管透明度；優化監管資源，突出屬地銀監局聯動監管，更好貼近民營銀行發展的新要求，探索建立既適應民營銀行發展實踐又符合國際慣例的有效監管機制。

（三）堅持協同監管。在強化監管的同時，各有關部門和地方各級人民政府將加強溝通協調，加快推進有利於民營銀行發展的金融基礎設施建設，加快相關金融創新的制度研究與機制完善，同時不斷完善金融機構市場退出機制，儘量減少個別金融機構經營失敗對金融市場的衝擊，切實促進民營銀行持續健康發展。