銀監會發佈會（監管引領城商行紮實服務實體經濟）

[主持人]:歡迎記者朋友來參加銀監會新聞發佈會，今天我們請到了銀監會城市商業銀行監管部淩敢主任跟大家見面交流，陪同發佈的還有北京銀行許寧躍副行長、漢口銀行陳新民董事長、浙江泰隆商業銀行王鈞董事長。我們今天主要圍繞城市商業銀行服務實體經濟主題。首先請淩敢主任做總體情況介紹。[10:12]

[淩敢]:各位記者朋友們，大家上午好，很高興有機會跟大家交流一下城市商業銀行的發展問題。首先我介紹一下城市商業銀行發展的總體情況。1995年第一家城商行成立至今，城商行已經走過二十年的發展歷程，已經成為金融體系當中重要的組成部分，是小微金融服務的生力軍。[10:22]

[淩敢]:截至2015年11月末，全國共有134家城商行，資産總額21.86萬億元，在銀行業中佔比11.43%。各項存款13.92萬億元，平均不良貸款率1.45%，9月末平均資本充足率12.16%。二十年來，城商行認真貫徹落實各項決策部署，準確把握經濟社會發展機遇，加強改革創新，提高服務能力，已成為小微企業金融服務的重要“生力軍”，構成了地方金融體系的重要組成部分，改善了我國銀行體系的結構，填補了金融服務的不足，積極支持了實體經濟發展。[10:34]

[淩敢]:服務能力持續增強。截至2015年11月末，城商行各項貸款餘額8.57萬億元，較年初增長16.08%。用於小微企業的貸款餘額3.65萬億元，較年初增長19.87%，連續6年實現“兩個不低於”目標。已設立“小微”、社區等特色支行700多個，村鎮銀行近400家，服務網絡不斷向基層金融服務薄弱地區延伸。[10:34]

[淩敢]:管理能力持續增強。城商行公司治理不斷完善，市場定位不斷細化，治理主體獨立性更強、履職更加規範。不斷完善內控管理，充分調動多方力量，綜合運用清收、核銷等多種方式，加強不良資産處置，風險管控能力不斷提升，整體風險可控。[10:35]

[淩敢]:競爭力持續提升。市場份額穩步上升，截至11月末，城商行總資産在銀行業中佔比較年初上升0.68個百分點。盈利能力保持良好，累計盈利同比增長9.92％。綜合化經營試點審慎擴大，至2014年末共設立1家保險公司、4家基金管理公司、2家消費金融公司、2家汽車金融公司和5家金融租賃公司。英國《銀行家》雜誌排名，全球一級資本前1000家銀行中，有71家城商行榜上有名，佔我國上榜銀行總數的61%。[10:35]

[淩敢]:回顧城商行二十年來的發展，有四點基本經驗：一是始終堅持以改革創新精神破解發展難題。二是始終堅持以全心為民情懷紮根服務地方經濟。三是始終堅持以守住底線意識防範金融風險。四是始終堅持以市場導向走可持續發展之路。[10:35]

[淩敢]:當前，我國經濟發展進入新常態，經濟下行壓力加大，利率市場化改革加快，金融脫媒趨勢加劇，城商行發展面臨諸多機遇和挑戰。城商行要把握機遇，增強信心，圍繞促發展、防風險、強管理，做好各項工作，在全面建成小康社會中發揮更大作用。[10:35]

[淩敢]:一是始終堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”的特色定位。要積極主動對接地方經濟轉型戰略，推進地方産業結構調整，增強創新驅動發展能力，促進地方經濟轉型升級。要提高普惠金融服務能力，下伸網點、下沉服務，降低服務門檻和服務成本，主動“接地氣”，服務薄弱領域和弱勢群體。[10:35]

[淩敢]:二是實施差異化發展戰略。充分發揮熟悉本地市場、了解本地客戶的優勢，加快發展轉型，形成特色服務。[10:36]

[淩敢]:三是夯實風險管理基礎。城商行要健全風險管理體系，建立審慎信貸文化，準確分類，提足撥備，通過核銷、盤活、重組以及市場化轉讓等多種措施，及時化解風險。加強流動性風險監測和壓力測試，提高流動性應急處置能力。加強信息科技風險防範，防控案件和操作風險。[10:36]

[淩敢]:四是改進分類監管措施。加強和改進監管服務，一行一策，強優扶劣。對産品有特色、服務有口碑、競爭有實力的銀行，支持通過綜合化經營、資産證券化、資本市場上市、多渠道補充資本等方式，實現多元化發展，鼓勵産品和服務創新。加強重點機構風險監管，做好困難行幫扶，加強政策督導。支持開展多形式、多層次的行業合作，發展壯大行業整體實力。[10:36]

[淩敢]:我就簡單介紹到這裡。今天我們請來了三家城商行給大家介紹具體情況，這三家銀行是城商行的代表，這種“組團”形式的發佈會也是一種嘗試，今後還會組織不同主題的發佈會。在此，我對媒體朋友表示衷心的感謝，感謝長期以來對城商行發展和監管工作的理解和支持。[10:36]

[主持人]:謝謝淩敢主任的介紹，下面我們請北京銀行許寧躍副行長介紹情況。[10:39]

[許寧躍]:北京銀行成立以來,始終緊跟國家戰略，堅持“服務小企業、成就大事業”的鮮明服務理念，持續完善服務小微企業的全方位、多層次金融支持保障體系，著力破解小微企業融資難、融資慢、融資貴難題。目前，北京銀行在北京地區累計投放超過1.5萬億元，支持近10萬家小微企業創新創業，每4家小微企業就有1家是北京銀行客戶，帶動就業數百萬人。截至2015年9月末，小微企業人民幣貸款餘額2597億元，同比增加395億元，同比增速18%，高於同期全行貸款平均增速7個百分點；戶數達到19998戶，同比增加2216戶；申貸獲得率同比增加0.04個百分點，完成銀監會“三個不低於”監管要求。探索小微企業“信貸工廠”業務模式，實行“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸後、特色化激勵”。推出“小巨人”中小企業融資服務品牌，內含50余種融資産品，為處於創業、成長、成熟、騰飛期各階段的小微企業提供服務。[10:50]

[許寧躍]:一是創新戰略引領，開創小微金融發展新路。[10:50]

[許寧躍]:加大傾斜支持力度，強化服務實體經濟功能。通過單設機構、單列計劃、單獨管理和單項考評，優先投放小微信貸，確保小微企業貸款增速高於全行貸款平均增速，切實緩解小微企業“融資難”。[10:50]

[許寧躍]:積極加強政銀合作，搭建小微金融對接平臺。積極研究適合小微企業經營特點的專業化服務渠道，與有關部門建立戰略合作，積極支持相關領域小微企業發展。[10:51]

[許寧躍]:積極踐行社會責任，點亮小微企業創業夢想。針對廣大創業期小微企業，積極創新推行普惠産品。持續深化與車庫、3W、並購等創新型孵化器的合作，推出“創業貸”、“創業卡”等創新金融産品，加大金融普惠支持力度。通過小金額、標準化、一站式的産品設計，探索創新小微企業批量化融資模式。同時，北京銀行自2003年起開始承辦北京市小額擔保貸款業務，已累計為北京地區下崗失業人員、大學畢業生、農村轉移勞動力、復轉軍人、農村婦女等五類人群發放小額擔保貸款近2683筆、3.9億元，佔全市95%以上，幫助近6200名就業困難人員成功實現就業。[10:51]

[許寧躍]:二是創新金融模式，破解小微企業融資難題。[10:51]

[許寧躍]:積極創新抵質押擔保方式。針對小微企業抵質押物不足的困境，推出版權質押、專利質押、商標權質押、未來收益權質押等擔保方式，通過應收賬款質押、法人無限連帶責任、商鋪經營權質押、企業聯保等創新擔保方式,加大對小微企業的支持力度，設計推出小微企業“組合貸”、“商戶貸”等特色産品，為園區、商圈、産業集群類小微企業提供批量融資服務。[10:51]

[許寧躍]:創新小微信貸工廠模式。探索出“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸後、特色化激勵”的原則，逐步搭建起全行範圍內的小微企業專營機構經營模式。信貸經理操作每筆貸款的平均時間，從過去的3周左右縮短到現在的3天。[10:51]

[許寧躍]:優化小微信貸業務流程。中小企業事業部下設中小企業審批中心，對低風險業務創新執行風險、業務線雙簽審批機制。同時，針對小微信貸業務實行差異化授權機制，開闢小微綠色審批通道，尤其是給予“信貸工廠”高於其他支行的授權，構建真正服務於小微企業的貸款綠色通道，提升小微金融服務效率。[10:52]

[許寧躍]:搭建小微綜合服務平臺。組建了小微企業專職客戶經理團隊，實現小微企業金融服務的專業化分工。積極提升專職小微企業客戶經理的綜合化金融服務水平，為小微企業提供包括融資、理財、資本運作、管理等涵蓋小微企業客戶挖掘和培育等一整套的金融服務操作模式，切實降低小微企業金融服務獲取成本和時間成本。[10:52]

[許寧躍]:三是創新特色品牌，提升小微企業服務品質。[10:52]

[許寧躍]:服務國家科技創新戰略，打造科技金融特色品牌。成立中關村示範區第一家分行級銀行機構。探索信貸工廠模式。通過創新體制機制、強化風險管理、豐富金融産品、服務創業創新、探索“互聯網+”行動計劃、打造專業品牌，累計為中關村示範區8000家科技型小微企業提供貸款超過1200億元，在北京地區為90%創業板上市企業、75%中小板上市企業、55%“新三板”掛牌企業提供服務。特別是，今年在銀行業首家設立“創客中心”，探索股權投資和信貸投入聯動的新模式，打造中國“矽谷銀行”。[10:53]

[許寧躍]:發揮首都文化産業優勢，打造文化金融特色品牌。最早成立文化創意金融服務專營機構，創新推出“版權質押第一單”貸款，主承銷國內首只文化創意中小企業集合票據，累計為2300余家文創企業提供超過800億元資金支持。在國內率先支持文化産業，並最早成立文化創意金融服務專營機構。[10:53]

[許寧躍]:創新支持美麗中國建設，打造綠色金融特色品牌。創新推出以未來收益權為質押方式的“節能貸”、政府獎勵資金賬戶質押方式的“節能補貼貸”以及與國際金融公司合作推出損失分擔等業務模式，積極完善節能貸款産品體系。目前，綠色信貸餘額248億元，創新設立“綠色金融事業部”，支持的節能減排項目涉及餘熱發電、建築節能、可再生能源等領域,涵蓋交通運輸、水利、環境和公共設施管理業、電力和燃氣及水的生産和供應業、製造業等行業。[10:54]

[許寧躍]:積極培育經濟轉型動力，打造消費金融特色品牌。成立全國首家消費金融公司，與西班牙桑坦德消費金融公司開展全面戰略合作，5年來累計發放貸款超過350億元人民幣，客戶超過78萬戶，為擴大消費、經濟轉型提供了金融動力。大力發展個人消費貸、信用卡業務，創新推出“短貸寶”、“金貸寶”等特色個人信貸産品，滿足不同層次個人消費貸款需求。創新打造“惠民通”惠民金融服務品牌，全面覆蓋醫療、教育、住房等百姓生活領域。[10:54]

[許寧躍]:“服務小企業、成就大事業”承載了北京銀行與小微企業共同成長的美好願景。目前，總資産近2萬億元，凈資産超過1000億元，均較成立之初增長了100倍；前三季度實現利潤總額178億元，實現凈利潤141億元、同比增長12.26%，前三季度人均創利122萬元；資本充足率12.06%，成本收入比23.05%；不良貸款率0.94%，較年初上升0.08個百分點，撥備覆蓋率326%，在經濟下行期各項指標保持較好水平。[10:55]

[主持人]:謝謝許寧躍副行長，下面我們請漢口銀行陳新民董事長給大家做介紹。[10:56]

[陳新民]:我代表漢口銀行，就我行圍繞金融服務科技型中小企業方面簡要介紹些情況。[10:57]

[陳新民]:在服務中小科技企業方面，漢口銀行主要採取了以下主要做法。[10:57]

[陳新民]:一是通過搭建一站式平臺提升創新潛力。2009年9月，漢口銀行在東湖開發區掛牌設立光谷支行，成為全國首批、省內第一家專業科技支行，專門為開發區科技型企業提供金融服務。2010年12月，在光谷支行設立科技金融服務中心，並在中心專門開闢一個工作區域，創設了全國首個“1+N”的一站式科技金融業務平臺，聯合引入政府、創投、券商、擔保、保險、評估等各類機構，實現對科技企業“需求的統一受理”和“業務的集中辦理”，強化“股權+債權”“融資+融智”的綜合化服務。該平臺旨在通過銀行主導，統一受理企業的金融需求，統一協調入駐的相關機構，為科技企業提供一站式、全方位的綜合金融服務。通過該平臺，任何一家科技企業僅需與漢口銀行進行業務對接，由漢口銀行直接提供債權融資等相關服務，或由漢口銀行統一將企業的金融需求分配給相關機構，由其提供針對性的服務。在這種“流水線”式的信貸工廠作業模式下，漢口銀行與入駐機構強化“信息共享、産品共創、業務共進、風險共控”的聯動合作關係，並對其他正在引入和尚未引入的機構實施開放式管理，極大提升了科技金融服務創新的潛力。[10:58]

[陳新民]:二是通過産品服務創新增強業務活力。針對科技中小企業輕資産、弱擔保等特點，量身打造科技金融特色産品，推出了以“投融通”為品牌的20多項系列金融産品。2009年以來，率先開展國家創新基金搭橋貸款創新，率先辦理湖北首筆美術作品著作權質押貸款,率先研發推出“萌芽貸”、“三板通”等渠道合作創新産品，在科技金融産品創新上創造了區域內多個第一。同時，根據科技企業所處發展階段不同，建立“初創期”、“成長期”、“成熟期”等項目庫，對庫內企業跟蹤提供全生命週期金融服務。通過一系列創新産品和服務，科技金融業務活力明顯增強。[10:58]

[陳新民]:三是通過經營機制創新激發工作動力。建立了行內科技金融的“九項單獨”機制，包括：單獨的考核激勵機制，淡化對傳統存款、利潤等指標的考核，突出對科技金融創新類指標的考核傾斜；單獨的企業準入機制，由科技金融服務中心統一制定科技企業認定標準，集中開展科技企業認定；單獨的信貸審批機制，形成了科技金融綠色審批通道；單獨的審貸投票機制，引入科技專家、風投專家等外部人員，作為科技信貸審查委員會成員，並賦予其同等投票權；單獨的風險容忍機制，提高科技企業貸款風險容忍度；單獨的風險撥備機制，將科技企業信貸資産風險撥備計提比例設定為一般信貸資産的2倍；單獨的業務定價機制；單獨的人才培養機制，建立科技金融人才庫，加強對複合型人才的引入和儲備；單獨的先行先試機制，在科技金融先行先試探索中，進行了一系列有益的嘗試。[10:58]

[陳新民]:漢口銀行科技金融創新方面取得了較好的經濟和社會效應。近六年累計服務科技企業1500余家，其中90%以上為中小企業，信貸支持科技企業800余家，累計投放表內外信貸資金超過800億元。[10:59]

[陳新民]:我們在具體的科技金融創新實踐中，也主要是通過各種手段來消除或減弱這種不對等，從而更好地為科技中小企業提供融資，以及其他相關的綜合服務。圍繞這個核心，主要探索了三種業務模式：[10:59]

[陳新民]:一是與政府部門合作創新風險分擔模式。與東湖開發區管委會聯合推出的“萌芽貸”是這一模式的典型代表。東湖高新區管委會設立5000萬元風險補償基金，一次性存入在漢口銀行光谷分行開立專用資金賬戶，漢口銀行按照1：10的比例配套5億信貸資金。如果貸款形成風險，則由池內資金按照50%的比例進行補償。在這種模式下，政府與銀行“風險共控、損失共擔。[11:00]

[陳新民]:二是與風投機構合作創新投貸聯動模式。與聯想控股旗下投資公司君聯資本、弘毅投資，湖北省高新技術産業投資有限公司等投資機構建立合作關係，創新開展“先投後貸、先貸後投、聯合作業”等“貸投聯動”合作。幾年來，漢口銀行通過“投貸聯動”，已累計為118家企業（其中科技中小企業74家）引入股權資金超過20億元。[11:00]

[陳新民]:三是與證券公司合作創新“三板通”服務的聯合顧問模式。我行與證券公司簽訂業務合作協議後，進行相互業務推薦和合作。在券商為擬挂板企業提供輔導階段，為改善企業資産負債結構，券商向企業推薦我行提供信貸支持；在企業通過券商內部核準或已經掛牌的情況下，我行認可券商對企業的審核情況，對企業提供條件寬鬆的自身股權質押貸款。在這種模式下，銀行還可以與做市商簽訂協議，在貸款發生逾期情況下，做市商提供質押股權的回購服務，減輕銀行信貸風險。整個過程中，銀行聯合平臺其他機構為挂板企業提供全方位的增值服務。目前，漢口銀行已通過這種模式，累計支持已掛牌和擬掛牌科技企業58家，提供信貸資金超過2億元，協助定增超過3億元。[11:01]

[陳新民]:之所以能夠取得這些成效，主要是在思想認識上顛覆了八個方面的思維定勢。一是對客戶選擇標準的顛覆。傳統銀行選擇客戶，主要是“看過去”，看已經形成的經營成果，我們對科技企業客戶的選擇，更多的是“看未來”，看可以預計的發展前景。二是對客戶服務理念的顛覆。傳統銀行服務客戶，往往只做“錦上添花”的事情，我們開展科技金融服務，更多的則是“雪中送炭”，解決科技中小企業的燃眉之急。三是對服務內容的顛覆。傳統銀行提供的服務，主要是“融資”服務，而我們提供的科技金融服務，還包括配套的“融智”服務，為企業經營出謀劃策、提供幫助。四是對融資方式的顛覆。傳統銀行主要提供信貸融資，我們開展科技金融業務，除提供信貸融資外，還積極幫助企業通過私募渠道或資本市場引入股權融資。五是對客戶關係的顛覆。傳統銀行與客戶主要是債權關係，是“一錘子買賣”，而科技金融更需要建立與客戶的股權關係。六是對審貸模式的創新。傳統銀行是封閉式審貸，而我們的科技金融是開放式審貸，引入科技專家和風投專家一起參與審貸和投票。七是對風控機制的顛覆。傳統銀行控制風險主要靠“盯客戶”，而我們對科技金融業務風險的控制，更多地是“借外腦”“借外力”，通過外部機構強化對風險的識別和分擔。八是對收益形式的顛覆。傳統銀行主要是利息收入，而我們對科技企業更希望獲得資本收益，從而更好地契合客戶經營的週期性特點，也更大程度地覆蓋風險。[11:01]

[陳新民]:下一步，我們將始終緊跟國家政策導向，將科技金融作為本行最重要的特色服務，支持“國家戰略”、打造“武漢品牌”。[11:02]

[主持人]:謝謝陳新民董事長，下面我們請浙江泰隆商業銀行董事長王鈞介紹情況。[11:08]

[王鈞]:我行是一家位於浙江台州的小銀行，多年來，我行始終專注于小微企業金融服務，努力讓每一個小微企業都能享受到及時、方便、有尊嚴、高質量的金融服務。截至2015年10月末，我行資産總額1007.67億元，存款餘額726.73億元，貸款餘額611.88億元。其中，500萬元以下貸款客戶佔99.85%，餘額佔93.24%；100萬元以下貸款客戶佔96.26%，餘額佔70.33%。貸款戶均僅32.54萬元。涉農貸款餘額佔比45.69%。今年以來，我行已向小微企業發放貸款110.92萬筆、1799.50億元，全部投向實體經濟。[11:09]

[王鈞]:在成立之初，浙江市場經濟催生了很多自主創業的小微企業，他們勤勤懇懇幹事業、踏踏實實做實體，但強烈的信貸需求卻得不到有效滿足。於是，我行主動採取了錯位競爭，並在為他們服務的過程中，義利兼顧，實現了自身發展。近年來，隨著黨中央國務院的高度重視，各級政府和監管部門的指導引領，我們把小微企業金融服務提升到理性認識的戰略高度，不求大、不求快，扎紮實實，精耕細作。在實踐中，我們發現，小微企業融資難主要體現在信息不對稱、抵押擔保難、融資成本貴。對此，我行針對性地摸索出一些相對傳統、但比較管用的辦法。[11:10]

[王鈞]:一是“三品三表”——破解信息不對稱難題。我行打造了一支佔總人數50%的客戶經理隊伍，借助廣義“三品三表”，“背靠背”、“面對面”地了解客戶信息，基本做到了解客戶，知根知底。“三品”中，一看“人品”，主要解決“信不信得過”的問題，包括客戶有無不良嗜好、朋友圈口碑、家庭是否和睦等。二看“産品”，主要解決“賣不賣得出”的問題，包括客戶的經營方向、經營能力，以及産品是否適銷對路。三看“押品”，主要解決“靠不靠得住”的問題，考察客戶的還款保障。此外，我們還通過水錶、電表、海關報表等，有效驗證和補充企業財務報表，真正鎖定和明確客戶的真實信息。[11:10]

[王鈞]:二是信用、保證貸款——緩解抵押擔保難問題。針對初創期小微企業“抵押難”，我行全面推行信用貸款和保證貸款。截至2015年10月末，我行信用保證類貸款佔比91.52%，基本緩解了客戶抵押難的問題。後來，我行進一步將中國傳統文化中的親情、友情、愛情元素融入擔保中，推出“道義擔保”等信用保證類貸款。比如子女貸款、父母擔保，這樣可以提高違約成本，有效防範客戶的道德風險，也有效提高了小微貸款覆蓋面和申貸獲得率。[11:10]

[王鈞]:三是裸率裸費——緩解融資貴的問題。為節省小微企業財務費用，我行主動推行“陽光利率”，實施“裸率裸費”，減免70余項手續費，近三年累計減免達4.96億元，實實在在降低客戶融資成本。我行創新還款方式，讓客戶續貸無縫對接，解決“先還後貸”所造成的還款壓力大等問題。同時，針對小微企業貸款“短、頻、快”的需求特點，我行簡化流程，多年來堅持老客戶三小時、新客戶三天的“三三制”標準，做到服務便利高效。[11:11]

•[王鈞]:隨著經濟進入新常態，小微企業自身發展出現了一些新變化。許多小微企業面臨經營成本、技術創新等多重壓力。傳統的信貸需求尚未完全滿足，又催生了消費、資産管理、諮詢顧問等綜合金融服務需求。同時，隨著信息化、“互聯網+”、利率市場化的快速推進，銀行也面臨著轉型升級的壓力。為此，我行牢牢保持服務小微的戰略定力，不斷探索商業模式升級，努力打造以小微金融為核心的普惠金融。[11:14]

[王鈞]:一是主動下沉，開創普惠金融新局面。我行進一步下沉小微市場定位，實行普惠式信貸服務，只要有勞動能力、有勞動意願、無不良嗜好，均可獲得10萬元左右小額信用貸款。為扶持“大眾創業、萬眾創新”，我行設立“科技企業發展部”，專設“創業貸款直通車”，每年單列信貸規模，幫助初創期科技型小微企業共同成長。同時我行機構資源100%下沉，重點在社區、市場、城鄉結合部以及鄉鎮鋪設服務渠道，傾力幫助小微企業轉型升級、提質增效，滿足居民、農民消費需求，釋放內需潛力。[11:14]

[王鈞]:二是“三化”建設，打造小微金融新模式。我行大力推動數據模型化、便利化、社區化建設，借助政府、監管、社會等信息平臺，應用大數據技術，使傳統的“三品三表”模型化。比如我們從“人品”中提煉了50多個指標，使此前主觀的“人品”交由系統、模型來判斷。同時，在社區化服務的基礎上，客戶的網上、手機、自助和微信銀行基本全覆蓋，員工的電子化移動工具逐步推廣，通過“定向”開發産品、流程再造，使傳統“三三制”變為“新三三制”（新客戶3小時、老客戶3分鐘），大大提升了效率，客戶體驗明顯提高。[11:14]

[王鈞]:三是積極轉型，拓展“金融+互聯網”新領域。為了更好地服務小微企業和居民、農民，我行進一步結合傳統優勢、信息技術和互聯網，使原有的小微金融服務模式和新技術、新渠道、新模型相結合，為更廣泛的小微企業、農村市場、創業群體提供金融百貨公司式的便捷服務，實現小微金融“線上、線下”相結合。努力探索社區化基礎上的資産、負債業務相對批量化。搭建融資、結算、消費、理財、移動支付的綜合性金融服務平臺，打造多元産品包，為客戶提供多樣化選擇，讓小微企業和老百姓都能夠享受金融實惠。[11:14]

[主持人]:下面我們進入互動環節，請大家圍繞發佈會主題提問。[11:19]

[記者]:我是經濟日報的記者，剛才淩主任介紹的時候提到了城市商業銀行紮根地方經濟，服務薄弱領域和弱勢群體。城市商業銀行在服務普惠金融方面有沒有獨特的做法，發揮怎樣的作用？[11:21]

[淩敢]:城商行在多年發展過程中，形成了“服務地方經濟、服務中小企業、服務城市居民”的特色市場定位。城商行紮根地方、服務地方，是構成地方金融體系的重要組成部分。城商行作為地方中小商業銀行，立身之本和發展之源就是服務小微，做“小”文章，做“精”品牌，使金融更多的惠及小微企業。城商行深入社區、基層、城鄉等金融服務薄弱地區開展金融服務，開展錯位競爭，發揮比較優勢，填補市場空白。城商行已經成為支持地方經濟發展、增強普惠金融服務的生力軍。[11:25]

[淩敢]:一是産品創新。根據各地差異化的金融服務需求，加強特色化産品研發，積極支持地方經濟，如部分城商行積極服務雙創，探索建立以投貸聯動為核心的金融服務模式，針對創業企業輕資産、弱擔保等特點，量身打造特色産品。二是機制創新。通過管理模式、業務模式、服務模式的轉型和創新，不斷完善內部治理，提高精細化管理水平，如通過建立完善科技企業服務機制，積極支持高科技企業發展。三是機構創新。開展事業部、專營部門制等改革，在本地優先設立以小微、園區、社區、支農等為專營方向的物理網點，創新服務模式，打造精品特色支行。四是技術創新。一方面加強核心繫統、災備系統等基礎設施建設，提高經營穩定性。另一方面探索通過網上銀行、手機銀行、PAD銀行、銀行官方微信平臺等不同渠道開展信貸服務，突破服務的時間和地域限制。[11:27]

[記者]:民營銀行的市場定位是什麼？也承擔支持實體經濟任務嗎？[11:27]

[淩敢]:民間資本發起設立民營銀行，對於進一步健全我國銀行體系、增強銀行業服務實體經濟的能力具有重要意義。民營銀行定位於服務實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區以及大眾創業、萬眾創新，專注于服務目前金融服務薄弱的環節，能夠進一步豐富和完善銀行業金融機構體系，激發民營經濟活力。[11:28]

[淩敢]:目前，銀監會已經批准了5家民營銀行，分別是深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行和浙江網商銀行。從已成立的5家民營銀行經營情況來看，各行探索創新“個存小貸”、“特定區域”等差異化、特色化經營模式，開發了“微粒貸”等産品，拓展了金融服務的覆蓋面。截至2015年10月末，5家行資産總額501.24億元，各項貸款餘額139.01億元，各項存款餘額127.62億元，整體經營平穩有序。[11:30]

[主持人]:謝謝大家的參與，發佈會到此結束。[11:30]