中國銀監會辦公廳關於推進農村商業銀行組建工作的通知

中國銀監會辦公廳關於推進農村商業銀行組建工作的通知
銀監辦發〔2014〕286號

各銀監局：

為認真貫徹落實《關於金融服務“三農”發展的若干意見》（國辦發〔２０１４〕１７號），進一步深化農村信用社改革，加快培育合格市場主體，更好地發揮支農主力軍作用，現就積極穩妥推進農村商業銀行（以下簡稱農商銀行）組建有關事項通知如下：

一、加大引資力度，增強支農金融服務能力

各級銀行業監管機構要站在加快建立現代農村金融企業制度、全面提升農村金融服務能力的高度，督促改制機構加大開放力度，積極引進以民間資本為主的社會資本，增強資本實力，提高機構健康度，持續提升支持“三農”信貸投放能力。改制機構要科學制定資本中長期發展規則，依據未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性，合理設定並募集充足資本，滿足今後３至５年支持“三農”金融業務發展的需要；要注重引進認同“三農”服務的股東，優化引入農業産業化龍頭企業和種養大戶等新型農業經營主體，提高股東大會和董事會“三農”決策的有效性，增強服務“三農”戰略定力，深耕精耕好農村金融市場。

二、提升資本質量，提高風險抵禦能力

各級銀行業監管機構要督促改制機構按照資本數量和質量並重的原則，同步提升資本質量。改制機構要按照有利於健全公司治理、降低財務成本和提高清償能力的要求，優化資本結構，科學安排一級資本和二級資本構成，適當提高一級資本比例，增強資本抵禦風險能力；要注重選擇符合資質、治理完善、經營穩健、具有持續資本補充能力的企業法人作為投資者；要強化資本約束，建立以內源性資本積累為主的資本補充機制，提高利潤留存比例，探索試點發行優先股，穩步提升資本質量。

三、發揮出資人作用，健全公司治理

各級銀行業監管機構要督促改制機構把好股東資質關，優化股東構成，建立多元化的股權結構，發揮好出資人在公司治理決策和監督中的作用。改制機構要注重改善股東質量，積極引進戰略投資者，通過合格董事、監事，完善公司治理，著力解決股權分散和內部人控制問題；要探索建立保護中小股東利益的制度，增加獨立董事數量，加強股東董事和監事培訓，提高履職能力；要注重聽取中小股東的意見和採納中小股東的提案，積極探索累積投票制度，提高中小股東在公司治理中的話語權。

四、對照先進標桿，推進現代農村金融企業制度建設

各級銀行業監管機構要督促改制機構以同業優秀企業為標桿，積極推進流程銀行和全面風險管理體系建設落地，加快轉換經營機制，向現代金融企業過渡。改制機構要以客戶為中心，市場為導向，制定科學的發展戰略，再造組織架構和業務流程，建立扁平化和專業化的組織架構，實現前中後臺相互分離和有效制衡；要圍繞提升風險管理能力、核心競爭力和可持續發展能力，加大力度推進嚴密的內部控制、審慎的風險管理、有效的資源配置、科學的激勵約束等機制建設，保障改制農商銀行持續穩健運行。特別是要發揮戰略投資者的作用，深入開展業務、技術和人員合作，分享先

進的服務理念和管理經驗，加速助推轉型發展，全面提升農商銀行的核心競爭力。

五、強化分類指導，平穩有序推進組建工作

在穩定縣域法人地位、維護“三農”金融服務體系完整、堅持服務“三農”的前提下，各級銀行業監管機構應堅持整體推進與重點突破相結合，加強統籌謀劃，強化政策指導，分類推進農商銀行組建工作。鼓勵符合條件的農村信用社和農村合作銀行，加快啟動改制為農商銀行；支持暫不具備條件的農村信用社和農村合作銀行，積極創造條件，運用市場化等多種方式，抓緊實施改制工作；督促高風險機構積極引進戰略投資者，通過系統幫扶，在實施財務重組時同步改制為農商銀行。鼓勵大中城市城區農村合作金融機構整合為統一法人的農商銀行，優化城區金融資源配置，提升整體競爭力。有條件的省份，要抓緊推動全省（區）完成農商銀行改制，儘快實現農商銀行全覆蓋。

六、完善工作機制，提升農商銀行組建質量

要認真落實國務院關於積極穩妥組建農商銀行的要求，把組建農商銀行擺在更加重要的位置，加大工作力度，落實各方責任，形成改革合力，協同推進改制，進一步提升改制機構質量。各級銀行業監管機構要建立健全組建質量控制機制，最大限度減少和規範審批的自由裁量權，提高市場準入效率，把好市場準入質量關，確保成熟一家組建一家。各省級聯社要進一步解放思想，開拓思路，尊重改制機構自主改革意願，搭建銀企投資對接平臺，建立系統幫扶機制，積極協調地方政府，全力支持農商銀行實施改制。改制機構應嚴格遵循改制政策和程序，堅持潔凈改制原則，最大限度調動一切積極因素，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，徹底化解金融風險，加快建成合格市場主體。積極協調地方各級人民政府結合各地實際，加大政策扶持力度，通過資産置換、減免稅收、免費辦理證照等多種方式，幫助改制機構化解歷史包袱。

２０１４年１２月９日