1.5萬億之後，繼續讓利！

好消息！繼去年向實體經濟讓利1.5萬億元之後，今年金融系統將繼續減費讓利，惠企利民。

將日曆撥回2020年6月17日，當天舉行的國務院常務會議提出，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元，引起廣泛關注。幾乎整整一年之後，今年6月18日召開的最新一場國務院常務會議再度聚焦相關議題，對進一步推動金融機構減費讓利作出部署。

“減負輸血”讓利不停

去年以來，金融系統向實體經濟讓利主要有三招：一是降低利率讓利；二是直達貨幣政策工具推動讓利；三是銀行減少收費讓利。從今年情況看，相關措施亦在不斷推進。

中國銀保監會普惠金融部一級巡視員毛紅軍18日在北京舉行的小微金融服務顧問制度啟動會暨支行長座談會上透露，在監管引領和各項政策共同支持下，今年來小微企業金融服務穩步改善，特別是信貸供給取得增量、擴面、降本、提質多維度平衡發展。

截至4月末，全國普惠性小微企業貸款餘額16.85萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點，有貸款餘額戶數2796萬戶，同比增加550.7萬戶。

在信貸總量呈現大幅增長的同時，貸款利率則繼續穩中有降，進一步為“小老闆”們減輕負擔。今年前4月，新發放普惠型小微企業貸款利率5.6%，較去年底下降0.23個百分點；2018年一季度以來，累計下降2個百分點。

一系列讓利舉措，讓普通消費者也得到實惠。以車險綜合改革為例，據了解，自去年9月實施以來，“降價、增保、提質”目標效果初步實現。截至今年4月末，整體車均保費較改革前下降19.7%，89%的消費者保費支出下降，累計為消費者減費讓利超過1200億元。

此外，按照今年3月國務院常務會議的要求，中國人民銀行及時將兩項政策工具延續實施至今年年底。對受疫情影響較大，尚未完全恢複元氣的小微企業再幫扶一把。2020年至2021年4月末，全國銀行業金融機構累計對10.2萬億元貸款本息實施了延期，累計發放普惠小微信用貸款5.8萬億元。

讓利新招直通民生

各大金融機構是減費讓利政策落地的實施主體。他們都是怎麼做的？

中國工商銀行行長廖林介紹，該行過去一年採用了多種措施，累計向實體經濟讓利超過1000億元，重點採用了“降、延、減”三招。

“降”是去年工行新發放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降了47個基點；“延”是對符合條件的貸款積極給予臨時性延本延息安排，過去一年工行累計為10萬多戶客戶辦理了延本延息，涉及境內貸款1萬多億元；“減”是通過多種方式為企業減負，去年共計減費500多億元，包括主動免除和下調了企業特別是小微企業部分服務收費等。

中國銀行普惠金融事業部總經理葛春堯則透露，該行以LPR形成機制為基礎，推動實際貸款利率進一步降低，對普惠型小微企業貸款實施最高100BP的內部轉移定價補貼。同時規範融資收費管理，全面免除小微企業貸款承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等服務收費，主動承擔小微企業貸款押品評估費、抵質押登記費等相關費用。

去年金融機構減費讓利有效支持了市場主體紓困發展。國常會指出，今年要繼續引導金融機構減費，幫助小微企業、個體工商戶降成本，減輕上遊大宗商品價格傳導壓力。

今年減費讓利還有什麼新招？會議提出包括鼓勵免收支付賬戶提現手續費，將網絡支付商戶手續費降低10%，降低銀行卡刷卡、自動取款機取現手續費等6方面措施，預計每年可為企業和群眾減負240億元。

此次國常會提到每筆銀行收費或許算不上“大錢”，但涉及的卻是普通民眾、小微企業經營者在日常生活經營中使用頻率最高、最有感的一些服務，對此減費讓利可謂直通民生、直達民心。

紓困企業“兩腿走路”

支持市場主體紓困發展，減費讓利降低了其財務成本，如何增加企業獲得信貸資金的可能性也至關重要。近期舉行的多場國務院常務會議亦曾聚焦該議題。

例如，5月12日舉行的國常會提出，確保銀行業普惠小微貸款實現增速、戶數“兩增”，確保五家國有大型商業銀行普惠小微貸款增長30%以上。兩周後，當月26日舉行的國常會又明確，加大支持小微企業、個體工商戶等的普惠金融力度，引導擴大信用貸款、首貸、中長期貸款、無還本續貸業務規模，推廣隨借隨還貸款。

毛紅軍認為，儘管金融支持小微企業發展已經取得了顯著的成效。但小微企業融資難、融資貴、融資慢，特別是信用貸款難問題依然不容忽視，小微企業貸款中信用貸款的佔比還處於偏低水平，缺抵押、缺擔保的小微企業從銀行獲得貸款仍然面臨制約。

她認為，增加小微企業信用貸款關鍵是增加銀行風險管理能力，更加準確地判斷企業第一還款能力和還款意願，減少抵押擔保依賴，共享公共信用信息。這有助於解決銀行缺信息難題，對銀行更全面地了解企業生産經營狀況，更準確地判斷企業風險具有關鍵意義，是破解小微企業融資難題一項重要基礎設施工作。

國家金融與發展實驗室理事長李揚在前述這場座談會上表示，企業成長都要經歷多次“驚險的跳躍”，初創企業、小企業、中企業、大企業都是如此，而每一次跳躍所需要的資金形式不盡相同。因此金融機構為企業提供的融資服務還應做到更加精細化，與其發展階段相匹配。（王恩博）