事關中小微企業貸款融資，權威回應

國務院新聞辦公室于4月10日舉行國務院政策例行吹風會，國家發展改革委、中國人民銀行、金融監管總局有關負責人介紹《統籌融資信用服務平臺建設提升中小微企業融資便利水平實施方案》有關情況，並答記者問。一起來看——

發佈會速覽：

截至目前，全國融資信用服務平臺向有關金融機構提供查詢服務超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次。

強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統一歸集各類信用信息，並作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一齣口”。

因地制宜開展“信易貸”專項産品試點，支持金融機構推出細分領域金融産品和服務。

努力實現普惠型小微企業貸款增速不低於各項貸款增速。

加大首貸、續貸投放，增加小微企業法人貸款。

進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業的融資便利性。

《實施方案》基本思路

《實施方案》堅持構建以信用信息為基礎的普惠金融服務體系，按照“四個加強”的基本思路，推動為中小微企業提供高質量金融服務。

國家發展改革委：

一是加強平臺優化整合。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務平臺網絡作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一齣口”。整合功能重復或運行低效的地方融資信用服務平臺，原則上一個省份只保留一個省級平臺，市級、縣級設立的平臺不超過一個，所有地方平臺納入全國一體化平臺網絡，實行清單式管理，減少重復建設和資源閒置浪費。

二是加強信息歸集共享。進一步擴大信用信息歸集和共享範圍，將企業主要人員信息、各類資質信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享範圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強數據質量協同治理。

三是加強數據開發利用。各級融資信用服務平臺按照公益性原則依法依規向金融機構提供基礎信息服務。建立信用信息歸集加工聯合實驗室，通過“數據不出域”等方式加強敏感數據開發應用，結合地方産業特點，有針對性地推出特色金融産品和服務。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務平臺直達經營主體。

四是加強網絡安全保障。完善融資信用服務平臺管理規範和標準體系，提升安全風險監測和預警處置能力，切實保障數據安全。

全國融資信用服務平臺

全國融資信用服務平臺主要具備四大功能

國家發展改革委：

這個平臺主要具備四個大的功能：

一是信用信息查詢。現在這個平臺已經歸集信用信息超過780億條，按照公益性原則向金融機構提供信息查詢服務，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，全國平臺向有關金融機構提供查詢服務超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次。現在這個平臺已經歸集了經營主體的17大類37項的信用信息。

二是融資需求對接。智慧匹配經營主體融資需求和銀行機構提供的金融産品，實現全國融資供需對接服務全覆蓋。“金融超市”欄目上線了22個融資服務産品，可供經營主體自主選擇。

三是惠企政策直達。集中展示各類惠企金融支持政策，首批地方35項惠企政策實現在線申請辦理。分散在各個政府部門裏的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢，經營主體能夠尋找適合的或者具備條件的進行申請。

四是融資增信服務。引入融資擔保機構和風險分擔資金池，首批地方20項增信及風險緩釋服務實現平臺“一站式”辦理。

目前，我們依託全國一體化融資信用服務平臺網絡，培育形成了以信用信息為基礎的普惠金融新模式，打造了全流程融資綜合服務體系，為中小微企業尤其是民營企業提供了便捷化的融資渠道。

強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能

國家發展改革委：

國家發展改革委將重點從三個方面落實好相關要求。

第一，明確渠道。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統一歸集各類信用信息，並作為向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一齣口”，目的是實現政府數據資源的集中高效利用，讓經營主體和金融機構更加方便和快捷獲取數據。

第二，整合到位。對各地方功能重復或運行低效的地方融資信用服務平臺進行歸併整合，實行清單式管理，切實降低經營主體、銀行機構負擔，提高金融服務質效。這次平臺優化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實質性的整合。一是主體唯一，整合完成的標誌是唯一的名稱、唯一的運營主體，不得以所謂的“互聯互通”“統一齣口”“統一標準”等代替整合；二是資産劃轉，被整合平臺的各類資産要劃歸保留的平臺；三是數據移交，被整合平臺歸集的信息和融資成效數據要整體移交到保留平臺上；四是明確責任，各級社會信用體系建設牽頭部門，要在地方黨委政府的統一領導下，負責統籌本地區平臺整合工作。

第三，加強督導。《實施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作，可以説是時間緊、任務重，各地區要抓緊制定工作方案，加快落實。

融資信用服務平臺如何運用先進技術深化信用數據開發利用，提升中小微企業融資服務智慧化水平？

國家發展改革委：

將主要從三個方面積極推進有關工作。

一是聯合加工。《實施方案》提出，支持融資信用服務平臺與金融機構建立信用信息歸集加工聯合實驗室。實驗室旨在創造一個相對獨立的安全的數據環境，通過隱私計算等方式，在保障數據安全的前提下，加強對敏感數據的開發和應用，實現“原始數據不出域”“數據可用不可見”，為金融機構模型訓練和産品創新提供基礎。

二是特色試點。《實施方案》提出，要因地制宜開展“信易貸”專項試點，支持金融機構推出細分領域金融産品和服務。試點的目的，是將産業鏈鏈主企業、集中交易場所、産業集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合，支持金融機構向特色産業提供更為精準的融資服務。下一步，我們將選擇有條件、有意願的地方和金融機構繼續擴大試點範圍，結合地方特色産業、優勢項目，面向市場需求開發專屬金融産品和服務。

三是精準推送。當前，國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策，但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門，經營主體有時不清楚是否有條件申請、找誰申請、如何申請。下一步，我們將指導地方利用平臺匯總轄區內各項便民惠企政策，通過對涉企信息的加工分析，將相關政策精準推送至符合條件的經營主體，推動政策在線申辦、直達快享。

四是穩步開放。信用服務機構是參與社會信用體系建設的重要力量，也是以市場化方式開發利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下，我們將研究制定信用信息平臺授權運營的條件和標準，依法合規向包括徵信機構在內的各類信用服務機構穩步開放數據，充分發揮信用服務機構專業化優勢，按照市場化、法治化原則，促進信用信息深度開發利用，更好滿足多元化的融資需求。

中小微企業融資

三方面促進小微企業融資

金融監管總局：

金融監管總局將重點做好以下幾方面工作，更好地促進小微企業融資：

一是要求銀行實現保量、穩價、優結構。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現普惠型小微企業貸款增速不低於各項貸款增速。穩價就是穩定信貸價格，指導銀行合理確定普惠型小微企業貸款利率。要求銀行嚴格規範與第三方機構合作，推動社會綜合融資成本穩中有降。優結構就是優化信貸結構，加大首貸、續貸投放，增加小微企業法人貸款。同時，落實黨中央關於發展新質生産力的要求，突出支持科技創新、專精特新和綠色低碳發展，加大對小微企業設備更新、技術改造、項目研發等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外，我們也鼓勵銀行構建“信貸+”服務模式，為小微企業提供結算、財務諮詢、匯率避險等綜合金融服務，更好滿足小微企業多樣化金融需求。

二是優化三項監管制度。我們將修訂商業銀行小微企業金融服務監管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務效果的評價，完善監管協同聯動機制。修訂小微企業貸款風險分類辦法，根據小微企業貸款特點，完善差異化的分類標準。優化小微企業授信盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的結合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。

三是完善銀行服務小微企業的良好環境。我們將繼續聯動國家發展改革委、中國人民銀行、稅務總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續擴大信息共享範圍，拓展信息共享深度，優化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。我們也將聯動財政部、稅務總局，落實小微企業、個體工商戶貸款利息收入免徵增值稅等政策。構築良好服務環境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉化為小微企業的發展動能。

進一步擴大動産融資統一登記公示系統的登記範圍

中國人民銀行：

截至2024年3月末，動産融資統一登記公示系統累計辦理動産和權利擔保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次；應收賬款融資服務平臺累計促成融資51.2萬筆，應該説，在支持動産融資和供應鏈金融等方面成效顯著。

下一步，人民銀行將深入貫徹落實中央經濟工作會議和中央金融工作會議精神，踐行“徵信為民”理念，持續完善數據庫功能和服務。一是依法全面採集金融信用信息，深化信用信息開發應用，進一步提升服務質效，支持金融機構建立健全敢貸、願貸、能貸、會貸長效機制。二是研究推動中小微企業支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業的融資便利性。三是進一步擴大動産融資統一登記公示系統的登記範圍，加大應收賬款融資服務平臺的推廣應用，助力中小微企業利用動産獲得融資。

鼓勵銀行優化信用評估模型 增加小微企業貸款中信用貸款投放

金融監管總局：

金融監管總局將積極與國家發展改革委等部門合作，深化信用信息共享工作，指導銀行機構依法合規用好信用信息，提升共享應用效能。

一是參與建設。我們將積極配合融資信用服務平臺的整合工作，指導金融機構在平臺整合期間保持服務穩定性。

二是深化應用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務平臺，查詢企業信用信息和信用報告，有效應用在客戶篩選、貸前調查、貸中審批、貸後管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內部金融數據和外部信用信息有機結合，積極利用大數據、人工智慧等技術手段，充分挖掘數據要素價值，為企業準確地“畫像”，優化信用評估模型，提升風險管理水平，開發線上貸款産品，提高小微企業服務效率，積極創新信用貸款産品，增加小微企業貸款中信用貸款投放。

三是防控風險。我們要求銀行高度重視數據安全問題，依法合規地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命週期做到安全閉環管理。

如何保證歸集的信息有足夠的質量，能夠支撐銀行放貸？

國家發展改革委：

信用信息是信用融資的基礎，為進一步提升信用信息歸集共享質量，我們將重點做好以下四個方面的工作：

一是擴範圍。2021年，國務院辦公廳印發的《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》，提出重點歸集金融機構急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務的基礎上，根據金融機構對企業信用狀況進行“精準畫像”的信用信息需求，此次《實施方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息，並明確了歸集共享的具體內容和方式。這是一項需要長期堅持下去的工作，我們將根據需要適時對信用信息歸集和共享清單進行更新，不斷豐富和完善這個清單，以便利金融機構向經營主體提供信用融資服務。

二是優方式。對已在國家有關部門實現集中管理的信用信息數據，要加大“總對總”共享力度，減少地方重復歸集工作量，提高信息共享效率。目前從國家層面來講，現在人民銀行有徵信系統，發改委有信用信息共享平臺，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺，這兩個平臺未來也要雙向聯通，現在信用平臺已經向銀行進行了開放。

三是強治理。加強數據質量協同治理，統一數據歸集標準，健全信息更新維護機制，著力解決數據共享頻次不夠、接口調用容量不足、部分公共事業信息共享不充分等問題，一定要確保數據真實、準確和完整。

四是重評估。國家發展改革委將牽頭適時對各地方和有關部門的信用信息共享質效開展評估，持續提升數據質量，以高質量信用數據治理激活金融服務中小微企業潛能。