做好金融“五篇大文章”

銀行業保險業：
做好金融“五篇大文章”

銀行業保險業迎來又一重磅文件。近日，國家金融監督管理總局印發《關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），圍繞發展新質生産力，落地落細科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，提高金融服務實體經濟的質量和水平提出具體舉措。在專家看來，“五篇大文章”指向經濟結構轉型升級和高質量發展的關鍵領域，銀行保險機構應以《指導意見》印發為契機，加快轉型創新，提高服務實體經濟和自身穩健發展能力。

提升服務實體經濟質效

中央金融工作會議指出，“要著力營造良好的貨幣金融環境，切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務。”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。”

國家金融監督管理總局有關部門負責人表示，金融“五篇大文章”明確了金融支持高質量發展的重點任務和實現路徑，為提升金融服務實體經濟質效指明了方向。

《指導意見》提出做好金融“五篇大文章”的主要目標。未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、産品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生産力發展。

例如，在科技金融領域，要求針對科技型企業全生命週期的金融服務進一步增強，對研發活動和科技成果轉移轉化的資金和保險保障水平明顯提升，科技金融風險分擔機制持續優化，努力形成“科技—産業—金融”良性循環。

“金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。”招聯首席研究員董希淼對本報記者表示，“五篇大文章”指向經濟結構轉型升級和高質量發展的關鍵領域，做好“五篇大文章”是金融服務實體經濟的支撐點，也是金融機構優化業務結構、實現高質量發展的立足點。銀行保險機構應以《指導意見》印發為契機，加快轉型創新，探索完善專營組織架構、專門風控制度、專業産品體系、專項考核機制等，在提高服務實體經濟質效的同時提升自身穩健發展能力。

優化金融産品和服務

日前，“上海小微普惠保險”首批産品上線。産品專門面向上海地區小微企業及個體工商戶，提升其在生産經營及人身安全等方面的風險防禦能力。首批産品上線，也是上海保險行業在服務小微企業領域邁出的重要一步。

做好金融“五篇大文章”，需要落實在産品和服務上。《指導意見》圍繞優化“五篇大文章”金融産品和服務提出具體要求。以普惠金融為例，提出聚焦痛點難點加強普惠金融服務。銀行保險機構要公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持。鼓勵開發符合小微企業和個體工商戶需求的産品和服務，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。

中國人民銀行近日發佈的報告顯示，一季度我國貸款總體需求指數為71.6%，環比上升10.1個百分點，其中小微企業升幅高於大型企業和中型企業。3月末普惠小微貸款同比增長20.3%，超過全部貸款增速。

“今年以來，金融機構加大對普惠金融等領域的支持力度，信貸結構持續優化。”董希淼認為，做好金融“五篇大文章”，金融機構應進一步強化金融資源投向管理，加大資源傾斜力度。同時優化內部流程，提高服務效率。總行（總公司）可對分支機構充分授權，實現高效率審批，更好地滿足用戶對資金和服務的時效性要求。

發揮銀保機構職能優勢

做好金融“五篇大文章”，各家機構如何各展所長？

《指導意見》明確，發揮銀行保險機構服務“五篇大文章”的職能優勢。具體來看，全國性商業銀行要充分發揮主力軍作用。大型商業銀行要做優做強，走內涵式發展道路，增強金融科技核心競爭力，發揮網絡渠道、業務功能協同等優勢，提升“五篇大文章”綜合金融服務能力。

中小銀行要立足當地開展特色化經營。城商行和民營銀行要發揮服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟的生力軍作用，注重利用管理半徑短、經營機制靈活等優勢，針對性優化“五篇大文章”金融産品和服務。

“銀行保險機構做好‘五篇大文章’，應基於資源稟賦和自身能力。”董希淼説，對大型銀行保險機構而言，應統籌安排，推動“五篇大文章”齊頭並進、協調發展；中小銀行保險機構應基於區域、行業、客戶的特點和需求，聚焦重點，做好普惠金融加一項特色業務。此外，大中小銀行保險機構都應利用大數據、人工智慧等先進技術夯實數字金融底座和能力，真正讓金融服務無處不在、觸手可及。

國家金融監督管理總局有關部門負責人表示，要加強監管與貨幣、財稅、産業、環保等政策協同聯動，充分調動政府、企業、市場等各方面積極性。推動形成各類金融手段相互補充、金融機構各司其職、“五篇大文章”融合發展的生動局面。（記者 李婕）