打通金融惠企利民“最後一公里”

從供需兩端入手，暢通銀企對接渠道，提高金融機構服務能力和意願，實現銀企良性互動

金融監管總局和國家發展改革委牽頭；相關部門和銀行機構共同參與；區縣層面成立工作專班，一手牽企業、一手牽銀行……近期，支持小微企業融資協調工作機制正式啟動，一系列設計安排從供需兩端發力，加強央地聯動，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題，為數以千萬計的小微企業帶來融資利好。

近年來，我國高度重視小微企業融資，在一系列政策推動下，小微企業融資呈現量增、面擴、價降態勢。不過，當前小微企業在融資過程中還面臨一些痛點難點，比如，小微經營主體往往因缺乏傳統標準抵押品、財務管理不夠規範、經營穩定性不足、抗風險能力較弱而被銀行惜貸拒貸；部分銀行由於考評機制不夠完備、風險管理水平有待提升等，缺乏服務小微經營主體的能力和意願。

小微企業作為國民經濟和社會發展的重要組成部分，在促進經濟增長、擴大就業、改善民生等方面發揮著不可替代的作用。金融支持小微企業不是短期工程，而是一項長期的系統性工程，此次相關部門攜手建立的協調機製作為長效機制，有助於從根本上破解小微企業融資難問題，打通金融惠企利民“最後一公里”。

協調機制在“直達”上做足文章，暢通銀企對接橋梁。信息不對稱、中間環節多，是小微企業融資難融資貴的一大癥結。長期以來，針對小微企業的信貸投放往往是從供給端出發，可能與其實際需求存在偏差。此次協調機制的一大突破點便是從供需兩端發力，從最貼近基層、最了解企業的區縣入手，借助區縣工作專班“兩手牽”，消除小微企業與金融機構之間的信息差，提高融資效率。通過開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區、社區、鄉村，全面摸排融資需求，形成“兩張清單”，把符合條件的小微企業推薦給銀行，銀行及時精準對接，進而實現信貸資金快速便捷直達基層。

協調機制在“激勵”上改革創新，讓銀行真正敢貸、能貸、願貸。提升小微金融服務，“配套”工作也要做紮實，其中，為基層信貸人員“鬆綁”減負，完善盡職免責制度至為關鍵。信貸業務出現風險，信貸人員可能會被問責；免責標準過於寬鬆，容易産生風險。因此，對小微信貸業務的失職問責、盡職免責等情形進行規範顯得十分必要。黨的二十屆三中全會《決定》對深化金融體制改革作出全面部署，明確要求“健全服務實體經濟的激勵約束機制”。近期，與建立支持小微企業融資協調工作機制相配套，監管部門對普惠信貸盡職免責通知作了進一步修訂，通過明確盡職免責的邊界問題，將鼓勵擔當、盡職免責、失職追責問責的原則落到實處，最大程度打消基層信貸人員的顧慮。此舉有利於提高金融機構放貸的積極性和主動性，讓助企幫扶政策更好發揮效用。

對金融機構來説，協調機制還將産生很大的外溢效能，全行業更要緊抓機遇、練好內功。比如，金融機構在通過大數據、雲計算等技術完善客戶“畫像”功能的過程中，能獲取企業、行業更多信息，為此要進一步提高信息分析、應用能力，加快産品和服務創新，通過“精耕細作”提高核心競爭力。再比如，利用跟企業“牽手”的機會，金融機構要不斷完善貸前、貸中、貸後管理，積極拓展服務範圍，為企業提供多元化的增值服務，促進銀企良性互動、共同發展。

當前，不少小微企業正在爬坡過坎，除了找資金，還有找訂單、找技術等多種需求。相關部門和機構要重視總結融資協調工作機制運行的進展及成效，將好的經驗做法推而廣之，為小微企業提供全方位的、更加精準的幫扶。（王觀）