新華社北京８月２８日電（記者 劉詩平 劉琳）中國銀行２８日公佈上半年業績。至此，國內１４家上市銀行全部交出期中答卷。根據所披露的數據，盈利表現理想，增長甚為可觀，１４家銀行上半年共實現稅後利潤逾２３００億元，同比增長超過６０％。
多數銀行盈利增幅超過９０％
根據已披露的上半年業績，１４家上市銀行業績超預期增長，共實現稅後利潤逾２３００億元，達２３０３．７７億元，同比增長超過６０％。其中，中國工商銀行實現稅後利潤６４８．７９億元，是上半年國內乃至全球盈利最多的銀行；國際化程度最高的銀行——中國銀行稅後利潤增幅最小，同比增長４２．７８％。
從凈利潤額看，工行、建設銀行、中國銀行、交通銀行等４大國有商業銀行上半年業績不俗：工行實現稅後利潤６４８．７９億元，同比增長５６．７５％，成為上半年全球盈利最多的銀行；建行緊隨其後，實現凈利潤５８６．９２億元，增長７１．３４％；中行位居第三，實現稅後利潤４２１．８１億元，同比增長４２．７８％；交通銀行實現凈利潤１５５．０８億元，同比增長８１．２１％。
７家全國性股份制銀行中，招商銀行實現凈利潤１３２．４５億元，增長１１６．４２％；中信銀行則以１６２．６２％的增幅成為盈利增幅最大的銀行，實現凈利潤８４．１７億元；浦發銀行、民生銀行凈利潤分別為６３．７５億元和６０．４６億元，增幅分別達到１４９．６２％和１１４．２９％；深發展和華夏銀行分別實現凈利潤２１．４４億元和１９．２８億元，同比增長９０．７％和９０．８８％；興業銀行上半年實現凈利潤６５．４４億元，同比增長７９．６５％。
３家地區性股份制銀行中，北京銀行實現凈利潤２９億元，同比增長１２１．４８％；南京銀行和寧波銀行分別實現凈利潤７．８８億元和７．３０億元，同比分別增長１２５．６３％和９０．５９％。
各上市銀行能夠實現大幅增長，主要受惠于中國經濟持續較快發展、較少受美國次貸危機直接衝擊、存貸凈利差的增長幅度擴大、一次性實際稅率下調（由去年的３３％調至２５％），以及中間業務收入增加等因素。
受美國次貸危機直接影響有限
作為拖累歐美大型銀行上半年業績的一大“禍首”——美國次貸危機，對在海外投資不大且大多比較謹慎的中資銀行直接影響有限。
據了解，持有與美國住房貸款相關債券最多的中資銀行，是外匯資産在總資産中佔比超過３０％的中行。截至６月末，中行持有美國非政府機構住房貸款抵押債券５０．７７億美元，減值準備５．９９億美元；ＡLT－Ａ住房貸款抵押債券１８．２８億美元，減值準備５．２２億美元；次級住房貸款抵押債券３６．４２億美元，減值準備１９．０３億美元。
截至目前，中行持有美國兩大住房抵押貸款公司——“房利美”和“房地美”發行的債券７５億美元，“兩房”擔保債券５１．７４億美元，總額比６月末減少４０億美元。中行行長李禮輝表示，減持的“兩房”債券一部分是自然到期，一部分是中行作了處置，交易價值正常，目前沒有給中行帶來損失。
目前，工行、建行持有“兩房”相關債券為２０億美元左右，佔兩行總資産比重微小。工行表示，今年以來主動減持“兩房”債券，通過波段操作的交易收入，基本覆蓋了出售ＡＬＴ－Ａ抵押債券的損失。儘管目前持有的“兩房”債券信用評級全部為ＡＡＡ級，工行仍足額提取撥備，全面覆蓋風險。到６月底，建行為美國次貸支持債券提取減值準備６．７１億美元，為“兩房”債券計提減值準備０．１０５億美元。招行和交行則表示，抓住市場收益率波動的機會，積極通過波段操作對海外投資組合進行了調整，獲得了一定的價差收入，“兩房”貸款略有浮盈。
不確定性加大 風險控制、盈利轉型確保銀行增收
儘管上半年業績亮麗，但是在國內外諸多不確定因素繼續存在的下半年，房地産市場動蕩、存款定期化增多導致付息成本壓力增加、貸款利率上浮減少等，將給下半年銀行業績增長帶來更多挑戰。
中國建設銀行研究部經理趙慶明認為，下半年在配合宏觀調控的基礎上，銀行必須加強風險控制，落實擔保，防止信貸資産質量惡化。
從近期頗受關注的房貸來看，根據披露的中報，多家銀行房地産行業貸款餘額環比實現增長。對於房地産行業發展的不確定性對銀行構成的潛在風險，房貸數量較多的建行對價格波動大的８個城市房地産開發貸款進行了嚴格控制。
建行有關負責人表示，在去年風險控制壓力測試的基礎上，建行對於在房地産價格下跌的情況下採取何種對策進行了提前安排。中行副行長朱民２８日在回答記者提問時也表示，中行正密切關注部分地區的房地産市場走勢，區分不同地區調整市場發展戰略，有效應對房地産市場價格波動引起的系統性風險。
中信等多家銀行均表示將對房地産開發貸款實行總量控制和資金封閉管理，支持按揭貸款業務，降低房地産行業貸款受宏觀經濟週期波動的影響。
對於存款定期化、貸款利率上浮減少等帶來的挑戰，中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，銀行應儘快實現增收模式轉型，通過金融産品的創新推動中間業務發展。
趙慶明表示，在資本市場動蕩的情況下，儘管銀行增收模式轉型艱難，但是建立基金公司、信託公司、金融租賃公司的建立依然為銀行提供了新的利潤增長點。
