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| [主持人]下午好，各位網友！歡迎點擊中國政府網在線訪談！[06-05 15:00] |
| [主持人]金融促進糧食生産政策一直以來受到廣大網友的關注，為了詳細介紹信貸支持農業和糧食生産政策以及銀行業金融機構落實相關政策情況，今天的訪談我們邀請到銀監會合作金融機構監管部主任臧景范就“信貸支持農業和糧食生産政策”與廣大網友進行在線交流。歡迎你，臧主任! [06-05 15:00] |
| [網民 DKDK]今年5月12日，我國四川汶川發生了8.0級特大地震。銀行業在抗震救災中做了哪些工作？對於支持災後重建工作有哪些具體安排？[06-05 15:00] |
| [銀監會合作金融機構監管部主任 臧景范]這次四川汶川大地震，銀監會高度重視。5月14日、15日、21日，我們先後派出僅到四川省的就有三個工作組，我15號到了北川縣。凡是到現場的同志，凡是國人、世人見到那個場面都是會落淚的。這次大地震強度大，波及面廣，破壞力極強，損失慘重，應該説舉世震驚。地震災害發生以後，銀監會高度重視，按照中央和國務院的統一部署，迅速啟動應急機制，我們成立了抗震救災工作領導小組，多次召開黨委會議研究抗震救災的具體政策措施。根據銀行業參與災後重建工作的特點，制定了恢復生活生産的“三階段”工作規劃，指導銀行業金融機構分步驟地推進災後恢復生活生産工作，確保銀行業災後重建進程不落後於其他行業，力爭災後重建和金融服務水平高於災前水平。[06-05 15:01] |
| [臧景范]按照科學發展觀的要求，對地震災害，我們認為應該按照這三個階段來參與抗震救災。比如初始應急階段，比如我15日去時，主要是挽救生命，挽救群眾的財産。解決災民的基本生活和基本生産服務需求。現在應該説進入短期過渡階段，比如銀行業出現帳篷銀行、流動銀行等等，銀行機構迅速恢復營業，支持救災。下一步還有一個中長期重建階段。用這三階段規劃指導銀行業金融機構分步驟地推進災後恢復生活生産工作，確保銀行業災後重建進程不落後於其他行業，銀行業是一個很重要的服務業，也是經濟的生命線，解決銀行業災後服務問題也是非常重要的，力爭災後重建和金融服務水平高於災前水平。 [06-05 15:01] |
| [臧景范]這裡有幾方面具體工作：一是銀監會劉明康主席還親自帶隊，率領有關商業銀行負責人到四川重災區，慰問救災部隊和受災銀行業金融機構及職工，指導和要求銀行業機構全力投入抗震救災，積極謀劃恢復生活生産，特別是要恢復金融服務。[06-05 15:03] |
| [臧景范]二是多次下發通知，明確工作要求。5月12日以來，先後發佈《關於做好抗震救災金融服務有關工作的緊急通知》、《關於向救災專用賬戶捐款免除跨行轉賬手續費的通知》、《關於做好抗震救災金融服務有關工作的緊急通知》、《關於向四川、陜西、甘肅、重慶農村合作金融機構撥付賑災資金的通知》等四個緊急通知。[06-05 15:03] |
| [臧景范]三是加快審批受災地區銀行業機構的準入申請，目前已經批准浦東發展銀行在綿陽設立支行、上海銀行在成都設立分行、雅安城市信用社轉制為雅安市商業銀行。銀監會的二部迅速行動，在最短的時間內迅速給予批復，讓這些金融機構在災區能夠迅速建立起來，能夠轉制，迅速發揮金融服務作用。同時，我們又新增加四川什邡、綿竹、汶川、青川、都江堰、江油等六縣市作為新型農村金融機構試點地區，以吸引各類資金支持災後重建工作。[06-05 15:04] |
| [臧景范]四是聯合公安部等部門打擊有關犯罪嫌疑人在網上利用中國紅十字會名義的金融詐騙活動。地震之後的第二天，也就是5月13日，在地震災區出現了假票據騙銀行的資金，銀監會及時部署各銀行業金融機構，打擊這類金融犯罪，配合公安部門及時破案。同時對受災網點金庫、現金、憑證等採取了有效的保護和挽救。[06-05 15:04] |
| [臧景范]五是協調組織銀行業做好向災區捐款工作。據不完全統計，截至5月30日，銀監會系統幹部職工通過多種渠道向災區捐款460多萬元，銀行業系統幹部職工捐款總額達到9億多元。[06-05 15:05] |
| [臧景范]六是推動銀行業協會組織主要銀行業金融機構發佈了抗震救災六項服務承諾，這是發揮行業自律作用。[06-05 15:05] |
| [臧景范]（1）開設抗震救災捐款、匯款綠色信道；（2）做好救災款項的支付清算服務，確保救災款項第一時間到達指定收款人賬戶；（3）做好資金調運和匯劃，保障災區客戶提取現金的需求，特別是保證中央政府和全國各地救災款項及時入賬和撥付；（4）在保證安全的基礎上，設法恢復受災地區網點的正常營業，特殊情況下可設臨時營業點，以保證客戶辦理業務的需求；（5）對有關抗震救災的國際救助資金快速辦理，並盡可能減免費用；（6）開啟抗震救災綠色授信信道，積極做好抗震救災貸款投放，支持抗震救災物資的及時採購和流通，對電力、通訊、公路、鐵路等受災害影響大的行業和企業採取特殊的金融服務支持，保證信貸審批效率，確保救災貸款及時到位。[06-05 15:05] |
| [臧景范]除此以外，受災地區的農信社沒有全國性的總行，法人一般都是以縣為單位，有的法人是以鄉鎮為單位，所以它一旦受災將會是毀滅性的打擊。銀監會作為監管部門，在這種特殊情況下，要發揮協調指導監督的作用。我們號召全國農村合作金融機構實施對口支援。目前各省聯社已經組織省內的信用社已經向地震災區的信用社對口支援了一部分資金。下一步，我們將進一步動員各個信用社支持災區信用社的災後重建和資金需求。同時，我們將銀監會保管的、也是過去結余的農村信用社行政管理費1000多萬元及時撥付給災區，支持他們抗震救災。[06-05 15:06] |
| [網民 仙舞]由於多方面因素影響，今年我國農業和糧食生産面臨嚴峻形勢。黨中央、國務院對此高度重視，提出要採取切實有效措施，確保糧食生産安全。作為銀行業監管當局，銀監會應如何在這項工作中發揮作用？[06-05 15:06] |
| [臧景范]今年以來，國內國外農業和糧食生産出現一些新的情況和矛盾，從國際來看，由於能源價格上漲，生物燃料發展比較快，主要糧食出口國遭受了嚴重的自然災害等因素，現在國際上糧價不斷走高，部分國家糧食短缺問題比較突出。一些國家紛紛限制了糧食的出口，對我國農副産品，特別是包括糧食在內的農副産品有效供應産生了很大壓力，對中國市場糧食供應價格形勢也産生重大影響。[06-05 15:06] |
| [臧景范]從國內看，自去年以來，豬肉、禽蛋、食用油等“菜籃子”産品供求偏緊、價格上揚，保障農産品供求總量平衡、結構平衡和質量安全的壓力越來越大。尤其是年初以來，我國南方大部分地區和西北地區東部又發生了歷史罕見的低溫雨雪冰凍災害，對農業生産發展造成了非常嚴重的影響，農資價格大幅上漲，農業生産效益下滑，一些地方種糧積極性下降，加劇了糧食和主要農副産品的供需矛盾。加之近期我國北方部分地區又發生了近年來少見的持續春旱。這些因素的疊加影響，使得我國今年農業和糧食生産形勢比往年更加嚴峻，面臨困難更多，解決難度更大。[06-05 15:07] |
| [臧景范]為此，黨中央、國務院高瞻遠矚，審時度勢，積極應對，適時調整農村政策，以提高糧食生産，確保糧食安全。3月27日，國務院召開全國農業和糧食生産工作電視電話會議，對進一步加大政策支農力度發出更加明確、更加直接、更加有力的政策信號，主要目的是調動和保護農民種糧的積極性，促進農業和糧食生産發展。近期，財政部按照國務院的要求，除了出臺增加農資綜合直補、增加糧農補貼、提高糧食最低收購價、加大防汛抗旱資金和農業基礎設施投入、增加動物防疫工作經費補助這些政策以外，還將糧棉肉生産大縣獎勵資金用於貸款貼息和保費補助，這項措施能夠起到財政資金的杠桿作用，這是一個很好的政策舉措。同時提出對農業貸款總體規模實行特別安排等十項具體措施。[06-05 15:07] |
| [臧景范]作為銀行業監管機構，積極引導和督促銀行業金融機構加大對農業和糧食生産的信貸投入，是銀監會的應有職責。按照黨中央、國務院的統一部署和要求，銀監會高度重視，積極響應，我們連續下發《關於做好災後恢復重建金融服務工作的緊急通知》和《關於做好春耕備耕服務工作的緊急通知》。[06-05 15:07] |
| [臧景范]3月27日國務院召開全國農業和糧食生産工作電視電話會議後，4月2日，銀監會又制定下發了《關於銀行業金融機構進一步加大支持力度促進農業和糧食生産發展的通知》，並召開銀行業金融機構支持農業和糧食生産工作電視電話會議予以部署，要求各銀行金融機構要認真學習、深刻領會中央關於進一步加強農業和糧食生産工作的部署和措施，自覺把思想和行動統一到中央對農業形勢的判斷上來，統一到中央的決策和部署上來。要緊密結合不同機構的特點和資金狀況，制定加強農業和糧食生産金融支持的實施計劃，在有效防範風險的前提下，認真履行社會責任，主動加強對農業和糧食生産的金融支持，努力把中央的各項政策執行好、貫徹好，全力以赴做好今年農業和糧食生産支持工作。[06-05 15:08] |
| [臧景范]加大對農業糧食生産的金融支持，我們面臨一個大的困難，就是國家實行貨幣從緊的政策。怎麼樣加大和確保農業糧食生産所需的信貸投放，這方面銀監會和各個銀行業機構做了很多工作。在國務院的電視電話會議上，有一個最重要的政策就是涉及到中央銀行的，也是銀監會和人民銀行在國務院領導下共同協調，對農業貸款的總體規模控制實行特別安排，根據農村金融機構涉農貸款比率實施差別的準備金利率，增加中西部和糧食主産區支農再貸款額度，確保農業貸款規模不低於上年水平。[06-05 15:08] |
| [臧景范]為此，銀監會要求各銀行業金融機構既要嚴格執行從緊貨幣政策，又要確保對農業和糧食生産的信貸投放。銀監會強調，各級銀行業監管部門要指導農村金融機構按照科學發展觀要求，積極應對宏觀經濟形勢的變化，制訂符合宏觀調控要求的支農信貸計劃，努力保障糧食生産以及生豬、油料等“菜籃子”農副産品生産的信貸供給，同時加大對農業科技進步、産業化升級以及農村流通體系和市場機制建設等方面的金融支持。[06-05 15:08] |
| [臧景范]截至2008年3月末，農村合作金融機構農業貸款餘額15177億元，比年初增長8.4%；農戶貸款餘額12634億元，比年初增長8.7%，農戶貸款覆蓋面達到30.5%，受益農民3億多。我舉這個例子，農村合作金融機構投放的貸款力度增長速度都是很快的。要和去年同時期比，銀行業金融機構的貸款比同期增長了16.2%，農村合作金融機構的增長速度是17.3%，比全國的平均水平要快。另外，1—3月份，根據統計，累計投放各類農業經濟組織貸款近180億元，其中各地銀行業金融機構多策並舉，優先發放生豬貸款，進一步加大對生豬生産發展的支持力度。今年前3個月，各地農村合作金融機構農業貸款累計投放1998億元，比上年同期多投放251億元，餘額達到15177億元，農戶小額信用貸款累計投放299億元，餘額達到2098億元，農戶聯保貸款累計投放300億元，餘額達到1415億元，截至2008年3月末，各銀行業金融機構生豬類貸款餘額1022.7億元，比2007年7月末增加252.1億元，增幅為32.5%。[06-05 15:09] |
| [網民 太平哥]今年我國南方地區出現了歷史罕見的雨雪冰凍災害天氣，這成為影響今年糧食農業生産的一個重要因素。銀監會在這些方面出臺了什麼政策？[06-05 15:09] |
| [臧景范]為了抗擊冰雪冰凍災害天氣，銀監會迅速制定下發了《關於做好災後恢復重建金融服務工作的緊急通知》等5個通知，要求各銀行業金融機構加強組織領導，切實改進災區金融服務，做好支持災後恢復重建的金融服務工作。[06-05 15:09] |
| [臧景范]一是高度重視災後恢復重建工作。按照科學發展觀要求，主動深入一線了解災情，當時提出早謀劃、早安排、早啟動，做到保開門、保服務、保安全。劉明康主席還親自帶隊到湖南省郴州市現場調查、了解和指導災後的金融服務工作。[06-05 15:10] |
| [臧景范]二是切實加大信貸資金投放力度。在有效防範風險和維護資金安全的前提下，優先安排災後恢復重建信貸資金。要重點保障煤電油運特別是地方局域電網重建，以及農副産品生産流通和農戶春耕備耕的合理資金需求。對於優質企業客戶要及時增加信貸投放，幫助儘快恢復生産。對於分散農戶和農村小企業災後恢復生産所需資金，要繼續貫徹執行銀監會《關於銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見》有關精神，因時、因地制宜拓寬授信範圍、授信額度、授信期限等要素，確保滿足農戶春耕備耕資金需求，確保災區農業貸款增速不低於上年水平。我這裡有一個統計數據，雨雪冰凍災害較重的7個省，這7個省的農村合作金融機構各項貸款2008年3月末比去年同期增長了17.2%，比2007年同期多增近10個百分點，金額多增276億。其中湖南省增長的幅度不小。整個銀行業全國農業貸款，今年3月末比去年同期增長了17.1%，比去年同時期多增6個百分點，多增加920億。[06-05 15:10] |
| [臧景范]三是允許貸款合理展期。對經營正常、信用良好，僅因災造成償債能力下降的企業和農戶，要充分考慮借款人的實際需要和災害等帶來的客觀影響，予以必要的扶持。允許貸款合理展期，原則上信用評級不降低，貸款展期、延期不罰息。對農戶種養殖業的展延期限，要與其生産週期相匹配。對雖然有到期貸款未還，但災後恢復生産又有新的有效貸款需求的，在注意防範風險前提下，可以追加信貸投放。[06-05 15:10] |
| [臧景范]四是適當簡化貸款手續。對災後恢復重建所需貸款，要在確保法律要素齊全的前提下，儘量簡化貸款手續，縮短貸款審查時間，確保資金早投放，早到位，早發揮作用。各銀行業金融機構要按照“統籌兼顧、精細工作、區別對待、靠前化解”的原則，加強災後重建金融支持的風險管控。根據不完全統計，在抗擊雨雪冰凍災害過程中，銀行業金融機構一共發放了恢復重建以及救災貸款額1369億，其中政策性銀行發放了322億，國有商業銀行發放了768億，股份制商業銀行和中國郵儲銀行一共發放貸款103億，各省的農村信用社一共貸款176億。 [06-05 15:11] |
| [網民 廢墟的孩子]目前，農村有效抵押擔保物不足，農村信用社發放的小額信用貸款和聯保貸款一直深受廣大農戶的歡迎。在支持農業和糧食生産工作中，農信社應如何發揮信貸支農主力軍作用？[06-05 15:12] |
| [臧景范]在支持農業和糧食生産工作中，農村信用社大力開展農村小額貸款創新，以適應糧農生産過程中對金融服務提出的新要求。對此，我們提出了幾條具體措施，各銀行業金融機構以及信用社在這方面把握的比較好。[06-05 15:12] |
| [臧景范]一是放寬小額貸款對象。將服務對象擴大到農村多种經營戶、個體工商戶以及農村各類微小企業，具體包括種養大戶、訂單農業戶、進城務工經商戶、小型加工戶、運輸戶、農産品流通戶和其他與“三農”有關的城鄉個體經營戶。[06-05 15:13] |
| [臧景范]二是拓展小額貸款用途。過去小額貸款只是貸傳統農業，現在不但要支持傳統農業，也要支持現代農業；既要支持單一農業，也要支持有利於提高農民收入的各産業。[06-05 15:14] |
| [臧景范]三是提高小額貸款額度。根據當地農村經濟發展水平以及借款人生産經營狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，因地制宜地確定農村小額貸款額度。原則上，對農村小額信用貸款額度，發達地區可提高到10萬—30萬元，欠發達地區可提高到1萬—5萬元，只要能夠還本付息，及時收回就可以。[06-05 15:14] |
| [臧景范]四是合理確定小額貸款期限。過去一般都是當年發放當年收回，現在我們要求小額貸款期限要與小額貸款項目的生産週期相匹配，可以跨年度。[06-05 15:14] |
| [臧景范]五是科學確定小額貸款利率。利率根據項目風險程度、借款人信用狀況以及貸款實際情況來確定，靈活掌握，但必須要符合國家有關利率政策。[06-05 15:16] |
| [臧景范]六是簡化小額貸款手續。需要強調指出的是，目前農村小額貸款政策措施不僅僅在農村信用社中得到了很好地貫徹實施，而且已經拓寬到所有銀行業金融機構，都可以到農村去發放小額貸款。根據我們對農村合作金融機構的小額信用貸款和聯保貸款的統計，農村合作金融機構這兩類貸款比年初增長了16.3%，比各項貸款增速多了9個百分點。所以這個工作的效果是很好的。 [06-05 15:18] |
| [網民 消費信貸]由於多方面的原因，大中型銀行過去撤並了在縣域的一些機構網點。銀監會如何督促和引導這類銀行發揮好信貸支農作用？[06-05 15:18] |
| [臧景范]這是網友很關心的問題，也存在一些批評的聲音，覺得大中型銀行都撤走了，只剩下農村信用社當農村主力軍。對這個問題，銀監會一直高度重視，並採取了一些引導性的措施。銀監會強調，大中型銀行既要遵循商業化經營原則，又要積極履行好企業應有的社會責任。[06-05 15:18] |
| [臧景范]在市場經濟條件下，任何一個企業作為獨立的市場經濟主體，都應當按照商業化原則開展經營，並以追求利潤最大化為目標。但是，無論是發達國家，還是發展中國家，都毫不例外地強調企業作為社會利益的相關人，應當切實承擔起相應的社會責任。對每個銀行業金融機構來講，承擔必要的社會責任更是義不容辭。特別是在今年我國農業和糧食生産形勢十分嚴峻的時候，強調銀行業的社會責任尤為重要。[06-05 15:20] |
| [臧景范]為此，我們要求：第一，在機構網點上，大中型商業銀行現有縣域機構網點要保持穩定，原則上不再自行撤並。要建立審批“綠色通道”，鼓勵大型商業銀行和股份制商業銀行在縣域以下增設分支機構。郵政儲蓄銀行也要加快縣域分支機構組建步伐。[06-05 15:21] |
| [臧景范]第二，在資金投放上，縣域內的農村中小金融機構，除上繳存款準備金、留足備付金等資金外，應將所有資金用於當地，支持農業和糧食生産發展。其他各商業銀行在縣域內的新增存款，原則上也要大部分用於當地。[06-05 15:21] |
| [臧景范]第三，在評價考核上，要探索建立商業銀行支農服務評價制度，根據其在縣域內新增貸款佔新增存款的比例，對在城市地區增設機構網點以及開辦新業務等準入事項實行差別政策。[06-05 15:22] |
| [臧景范]第四，在管理方式上，大中型商業銀行要調整信貸管理方式，下放信貸管理權限，提高縣域資金運用水平。 [06-05 15:22] |
| [臧景范]同時，我們還積極督促和引導與農業關係非常密切的大中型銀行，切實發揮好其信貸支農的積極作用。比如農業銀行正在進行股份制改造，銀監會要求，農業銀行在股份制改造過程中要正確處理好商業經營與服務“三農”的關係，切實發揮商業金融支農服務的骨幹和支柱作用，重點加大對農業科技進步、産業化龍頭企業、農村流通體系和市場機制建設等項目的信貸支持。[06-05 15:23] |
| [臧景范]郵政儲蓄銀行要結合縣域分支機構的風險管控能力，逐步增加基層網點的業務授權，指導開辦小額貸款、消費信貸等業務，加快郵政儲蓄資金回流農村進度。農業發展銀行是一家政策性銀行，我們要求它要著力提升政策性支農服務功能，要按照建設專業化農業政策性銀行的方向，努力成為政策性金融服務“三農”的骨幹和支柱。要切實加強國家扶貧開發工作重點縣的機構建設，加強對欠發達地區商業性金融難以覆蓋領域的信貸服務，加強對農業綜合開發、農村基礎設施建設等中長期項目的信貸投入力度。 [06-05 15:23] |
| [網民 4050]村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社是新型農村金融機構。這類機構目前組建進展如何？如何發揮支農作用？[06-05 15:25] |
| [臧景范]對於這三類新型農村金融機構，國內外都非常關注。2006年末，為解決根據農村地區金融機構網點少、服務不足、競爭不充分等問題，銀監會調整放寬了農村地區銀行業金融機構準入政策，並積極推進試點工作。引導社會各類資金進入到縣及縣以下地區，為廣大農民提供金融服務。到今年5月末，全國已正式開業的新型農村金融機構41家，其中村鎮銀行28家，農村互助社9家，貸款公司4家。到目前為止，這三類機構累計發放農戶貸款6.4億元，農戶小企業貸款3.7億元，目前這兩類貸款餘額達到了7.6億元。就是説，由這三類新型農村金融機構發放的貸款，基本上都是發放給農戶和農村小企業，資金投向是非常合理的。[06-05 15:25] |
| [臧景范]銀監會要求，各試點地區要按照市場的原則，加快新型農村金融機構組建進度，不斷提高農村地區金融機構覆蓋面。各地銀行業監督管理機構要切實加強對調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點工作的組織指導，加快村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等三類新型農村金融機構的組建進度。[06-05 15:29] |
| [臧景范]這裡有一點我需要向網民作出説明，前一段有些網民提出三類新型金融機構組建了這麼長時間，感覺組建進度比較緩慢。我們認為，組建三類新型金融機構的目的：一個是引導符合條件的社會各類資本到農村去。另一個很重要的原因是我們不求數量，而是求一種機制。現在農村金融機構應該説不少了，工、農、中、建等各類金融機構都有，但就是機制不活、競爭不充分。我們設立新型農村金融機構的主要目的之一，就是要激活現有農村金融市場，使原有機構産生一種緊迫感，進一步加強管理，轉換機制，改進服務，更好地滿足“三農”金融服務需求。[06-05 15:31] |
| [臧景范]另外，組建這類金融機構是按照市場化原則運作的。我們要求投資人自主自願地到農村去投資，所以他們要認真考察、論證。只有他們認為商業上可持續了，才能在那裏設立機構。如果機構自身都生存不了，更談不上提供金融服務的問題。這三類新型金融機構試點範圍，基本上都是在經濟比較貧困地區，所以影響了一些進度。還有，就是發展這三類新型金融機構，始終要把風險防範放在第一位。歷史上曾經有過農村合作基金會的慘痛教訓。那時候，由於沒有在專業化的監管範圍內，而且在過去短短的時間內遍地開花，亂放款、亂吸收存款，結果造成非常大的損失。一直到現在，這些風險還沒有處理完。所以我們到縣及縣以下地區設立新型農村金融機構，務必要在防範風險的前提下，紮實穩妥有序地推進，切實把好事辦好，才能更好地為農民提供優質服務。 [06-05 15:35] |
| [網友 三農迷]農村資金互助社是以農民為主體的合作金融組織，是農村發展現代經濟的必要的金融工具，是提高農民進入市場組織化的載體，是提高農戶信用交易地位的組織，是商業銀行回歸進村入戶的仲介傳導組織,是國家幫助農民和扶持農業的重要抓手，這麼重要的組織，在第二批試點中確只有一家機構，是不是被邊緣化了？在第一批農村資金互助社試點中，資金來源渠道不暢已成為農村資金互助社發展的主要障礙，根據農村資金互助社管理暫行規定第四十一條：農村資金互助社以吸收社員存款\接受社會捐贈資金和向其他銀行機構融資作為資金來源。我的問題是，銀行機構如何向農村資金互助社融資還沒有政策規定，事實上這個政策一年多還沒有落實下來？僅僅依靠農民自有存款，是不能滿足貸款需求的。最近我對30多家民間自發的農村資金互助社調查，90%以上成員是需求貸款，互助社放收非常好，就是沒有資金。而銀監會的農村資金互助社制度也安排了向銀行機構融資，但還無法執行，如何解決，什麼時間能解決？第三批試點是否能回應農民對發展農村資金互助社的期待，加速市場準入，是否考慮在縣內成立此類聯合組織(聯社\協會)增強自律和聯合交易能力？[06-05 15:41] |
| [臧景范] 銀監會在初期6省區試點將試點工作擴大到全國31個省份，為確保試點效果，嚴防出現新的風險，所以，原則上每個省確定的試點地區只有2個。申請人在試點地區設立哪種類型的機構，是申請人的自主權利。銀監會對設立多少家村鎮銀行、多少家貸款公司或多少家農村資金互助社沒有指標限制，完全由投資者在對當地經濟發展金融需求情況進行充分調研論證後自主自願確定。目前，農村資金互助社設立的比較少，也跟很多同志不熟悉這方面的政策有關。[06-05 15:43] |
| [臧景范]設立農村資金互助社要根據社員的自願，為什麼要設立這類機構呢？就是考慮到有一些村、鎮，那裏在商業上不可持續。他們設立以互助形式為主的資金互助社，就是吸收社員內的存款，在社員內發放貸款，如果後續資金來源有困難，銀行業金融機構可按商業原則對其融資。[06-05 15:57] |
| [臧景范]還有一個原因就是農村資金互助社不一定非得在貧困地區設置，比如各類農民專業合作社，完全可以以合作社為單位組成或加入農村資金互助社。對於那些發展態勢比較好的農民專業合作社，資金流量很大。比如黃牛合作社、黃瓜合作社等以農副産品産供銷等為主成立的合作社，他們內部組成一個資金互助社，也可以較低成本解決其內部資金需求。這類組織不能吸收除社員以外的其它公眾存款。目前已經開業的9家農村資金互助社，有的就辦的很好，效益也不錯，他們不以盈利為目的，為內部成員提供了較好的金融服務。[06-05 16:03] |
| [臧景范]當然，對這類機構，我們在相關政策上還需要深入調查研究，如融資問題、監管體制問題等。[06-05 16:11] |
| [臧景范]當這類機構發展較多時，對這類機構的監管是比較困難的，他們分散在偏遠的農村，路途較遠，信息化設施也比較落後，甚至有些工作人員金融知識掌握的程度也很不平衡，所以對他們的監管就顯得比較困難。目前我們對這類機構實施審慎監管，主要是吸取過去農村合作基金會的教訓。從目前狀況看，對這類機構的監管有必要，也有能力，因為銀監會三分之二的工作人員都在基層。從目前來看，對農村資金互助社監管不成問題，但是如果發展到幾千家上萬家，監管問題就顯得十分突出。我們已經注意到這類問題，並正在根據機構發展情況進行監管體制、監管科技等問題進行研究。 [06-05 16:12] |
| [網民 災情就是命令]提升農村金融機構的服務水平，需要結合實際，大膽創新，特別要在農村擔保和保險等機制建設方面要有所作為。銀監會在這些方面是否考慮？[06-05 16:16] |
| [臧景范]農村貸款擔保難和保險機制缺失是農村貸款面臨的重要瓶頸問題。當前有一種反映叫“貸款難”，但是我們調研了解到，銀行業金融機構反映是難貸款。客觀的講，這兩種情況同時並存。要解決這些問題，需要採取綜合措施：第一，銀行業金融機構要加快信貸産品創新，因地制宜改造傳統信貸産品的期限、對象、額度等各要素，滿足農村日益多元化且不斷變化的金融需求。[06-05 16:17] |
| [臧景范]第二，積極探索適合農村特點的抵押擔保方式，以有效分散和轉移貸款風險。要針對農村抵押物不足和抵押範圍狹窄的問題，各銀行業金融機構要結合農村經濟特點，擴展抵押擔保物的範圍。積極推行應收賬款、倉單、林權、漁權等權利抵（質）押方式。為推動解決這個問題，我們在有關文件中已經明確提出，凡法律法規不禁止、産權歸屬清晰、價值評估合理的各類資産都可允許其作為貸款的抵（質）押物。[06-05 16:20] |
| [臧景范]第三，推動建立和發展不同類型的擔保機構，特別是由農業龍頭企業、農戶、財政、擔保公司、保險和銀行業金融機構幾方或多方參與的農村信貸聯保體模式，積極推廣“集中擔保，分散使用”和“限額擔保，週轉使用”等靈活有效的擔保方式。[06-05 16:22] |
| [臧景范]第四，大膽探索信貸與保險有機結合的業務模式。對參加農業保險的農戶，實行信貸優惠；對投保貸款保險的農戶和農村企業，在其保險額度內可按照信用貸款進行管理。[06-05 16:22] |
| [臧景范] 根據這些精神和要求，部分銀行業金融機構在創新抵押擔保方式方面做了積極大膽的探索，我這裡有幾個例子。第一，浙江省溫州市樂清市農村合作銀行參照城市房産抵押貸款的辦法，他們大膽嘗試了農民住宅抵押貸款，只要農民房産證和宅基地使用權證齊全，就可以貸到市場評估價60%—80%的資金。一共為3452戶農民提供了農民房的抵押貸款，貸款額已經達到了6億多，這個辦法盤活了當地農民資産。 [06-05 16:23] |
| [臧景范]還有一個例子就是浙江省湖州市德清縣五四村，他們成立了一個土地股份合作社，這個辦的也很成功，土地按照法律規定是不能做抵押的，但是它用土地的使用權作為股份，成立了一個股份合作社，股份合作社可以參與涉農一些企業的項目，這樣把土地轉化為資金、轉化為股份，這樣把土地使用權使用活了，引導大量的資金進入農村。[06-05 16:24] |
| [臧景范]還有一個情況，目前，銀監會正會同有關部門研究探索有關土地經營權、林權、保單等抵（質）押方面的問題。[06-05 16:24] |
| [網民 許三多]農村金融具有自身的特點。銀監會在強調加大支持信貸支農力度的同時，對銀行業金融機構風險防範有何要求？[06-05 16:26] |
| [臧景范]這個問題提的很好。對於農業糧食生産支持不能單方面強調支持，還要強調銀行業風險防範問題。第一，要認真分析研究當地農業産業特點，準確把握風險控制重點，有針對性地實施風險管理。第二，要建立健全支農信貸政策，完善信貸管理制度，健全風險管控機制，重點加強貸款"三查"，加強貸款質量的評價分析和後續監測，準確識別和計量風險，開展借款人信用評級，及時了解和掌握借款人生産經營情況，認真考察分析借款人還款能力，特別是注重分析雨雪冰凍災後對農業生産可能帶來的滯後影響，嚴格執行貸款雙簽或流程審批制，嚴格監督貸款實際用途，確保信貸資金的安全性、支農貸款的高質量、信貸支持的可持續。[06-05 16:27] |
| [臧景范]第三，要注重防範挪用貸款、頂冒名貸款等問題。對於這些違規違規現象，要及時採取取消授信、停止放貸、限期收回和資産保全等措施，並將違規、違法的借款人列入信貸黑名單。第四，要建立健全靈活的貸款風險利率定價機制，實行農業貸款特種準備金制度，確保貸款利率和特種準備能夠全面覆蓋風險程度和經營成本。[06-05 16:27] |
| [臧景范] 第五，要嚴格按照貸款五級分類標準，準確進行貸款分類，足額提取撥備，有效覆蓋潛在風險。第六，要建立合理的貸款責任追究制度。我們有一個貸款授信管理指引。按照貸款授信管理指引的要求，只要認真履行了職責，由於這筆貸款是客觀原因造成的損失，你盡職盡責了，就可以免責，所以追究責任也不是單方面的，既要落實貸款責任制度，同時也要給貸款員免責的機會。 [06-05 16:29] |
| [網民 精神文明建設]在銀行業金融機構支農工作開展中，如何引導銀行業金融機構積極協調和運用好政府的政策支持？[06-05 16:29] |
| [臧景范]從國際慣例看，各國政府一般都對農村金融機構實行政策扶持。目前，我國還尚未建立引導銀行業金融機構增加支農信貸投放的長效扶持政策體系。這也是需要儘快研究解決的一件大事。從目前掌握的情況看，部分地方政府實施了一些支持政策，取得了較好的效果。客觀的講，農村金融機構改革發展離不開地方政府的支持。對於這個問題：第一，我覺得事物發展的決定因素是內因，銀行業金融機構做好“三農”服務工作，關鍵是要強身健體。要積極發揮自身的主觀能動性，按照商業化原則開展經營，依靠規模化集約經營，強化內部成本管理，實施有效風險管理，在支持“三農”過程中實現可持續發展。[06-05 16:29] |
| [臧景范]第二，銀行業金融機構也要加強與地方政府部門的溝通，爭取地方政府的政策扶持，協調政府及有關部門切實運用這次出臺的好糧油肉大縣獎勵資金用於貸款貼息的政策，做到導向明確、扶持到位、激勵有效、約束嚴格，充分發揮政府資金的杠桿作用。[06-05 16:33] |
| [臧景范]第三，要積極協調各級政府大力推進信用工程建設。這是非常重要的。現在中國農村地區還有一些地方信用環境比較差，另外廣大農村金融消費者的金融知識普及教育程度不夠。廣大農村金融消費者不了解金融知識，不會利用金融工具。以為銀行貸款就可以不還或者是可以少還，這是不對的。還有就是嚴厲打擊逃廢債務行為，目前銀行業金融機構正在做信用村、信用鎮的建設工程，對信用環境好的自然村、誠實守信的農戶，銀行業金融機構的信貸政策也是有優惠的，所以培育全民信用意識也是十分重要的。 [06-05 16:34] |
| [網友 三農迷]現在一個感覺：就是銀監會在推動新型農村銀行機構試點過程中，效率極高，受到社會好評，但在配套政策方面，有些力不從心，既不能得到央行貨幣(融資)政策支持，也得不到商業銀行積極響應，這是為什麼？[06-05 16:37] |
| [臧景范]謝謝網民的關心和密切關注。這個問題已經得到解決。最近，銀監會會同人民銀行聯合發佈了一項政策，對村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社和小額貸款公司的貨幣政策予以明確，特別是對村鎮銀行給予了一系列優惠政策。現在還有一些政策問題沒有很好解決，就是和大銀行一樣，財稅政策還需要進一步給予支持。還有，據我所知，大部分三類新型農村金融機構所在地的地方政府已經給予了一些優惠政策，比如稅收、資金扶持等。[06-05 16:38] |
| [主持人]今天我們對信貸支持農業和糧食生産政策的話題就告一段落，非常感謝臧主任就廣大網友關心的話題逐一進行解答，也感謝廣大網友的關注，下次節目再見。[06-05 16:41] |
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