2007年6月7日下午3時，中國人民銀行研究局副局長焦瑾璞接受中國政府網專訪，就改善農村金融服務，支持社會主義新農村建設的問題與網民進行在線交流。 

    [網民]你長期研究農村金融，請你談談農村金融理論和研究的發展狀況，與國際金融理論發展相比，你如何評論我國的農村金融發展戰略和有關政策？

    [焦瑾璞]我對農村金融研究了很長時間，一直在梳理農村金融理論。農村金融理論的發展，現在可以説是三個階段。第一階段，傳統農村金融理論階段。主要表現在二戰以後，50—60年代，各個國家為了經濟發展，都設立一些政策性金融機構，通過政府補貼和強制性措施，把資金髮放到農村支持農村建設。但是實踐發現，貸款收不回來。　

    在這種情況下，從70—80年代，新型金融政策開始，就是強調商業化運作，強調利率自由化。就是政府給一些明明白白的政策，包括政策性金融業務也以商業方式運作，原來一些政策性金融機構逐步轉型，轉變成開發性和商業性的金融機構。這個政策我們稱之為以市場為導向的農村金融政策。這個政策現在進入了第三個農村金融理論階段，就是以小額信貸為主的，強調可持續發展，為一些低收入人口、貧困人口提供的，以脫貧為目的一些金融支持手段。政府要給予一定支持，同時強調農村金融機構的可持續性，只有機構自身發展了，才能為農民提供更多的金融服務，並且強調小額信貸這種金融産品的重要性。

    如何評價我們國家的農村金融發展戰略和有關政策，我們的理論和實踐有著一些鮮明的特點，可以從三個方面來概括。第一，我們給農民和農村地區提供的金融服務方面，從覆蓋面方面，我們做得還是比較好的。我們在提供存款方面，基本上覆蓋了所有的行政村，我們有信用社和郵政儲蓄。但是我們的貸款提供的少，很多農村金融機構只有存款，沒有貸款。諾貝爾和平獎獲得者尤努斯來中國談到，中國小額信貸缺了一條腿，只有貸款，沒有存款。這句話不一定正確，但實際上我們國家現在缺的正好是貸款服務，而不是存款服務。

    第二，從可持續方面來講，我們國家農村金融機構的可持續性確實存在一些問題，特別是在農村地區，它經營不下去。如果它經營不下去，它怎麼能夠為你提供金融服務呢。所以這裡面又涉及到利率市場化的問題，就是利率能不能市場化，能不能覆蓋它的風險，如果不能覆蓋風險，它也沒有辦法經營。現在這些問題我們國家仍然沒有解決。

    第三，我們國家和其他國家不一樣的就是我們還存在大量的民間借貸或者民間融資，它是正規金融的有效補充。從世界上其他國家來看，它存在有合理的部分，但它不一定很大。而我國確實存在著龐大的地下金融，這也是一個問題。對地下金融，我們長期採取的是打壓、關閉，而引導和規範不足，沒有把它陽光化，沒有起到有效的作用。大家知道，前一段浙江有一個叫吳英的人，就是搞非法集資，實際上就是地下非法金融的典型。