2007年7月26日15時，中國人民銀行反洗錢局局長唐旭接受中國政府網專訪，就反洗錢問題與網民進行在線交流。

    [網友 山頂的螞蟻]唐局您好！一直以來，我都對什麼是洗錢不甚了解，但我總想弄明白。查了不少的參考書，看到洗錢的定義大都如下。但我始終困惑的是：來歷不明的黑錢存入銀行之後就會變成來歷清楚的白錢了嗎？我想請唐局給解釋一下，金融機構是如何改變錢的來歷的？

    [唐旭]這位網友提了一個很多人都想問的問題，也就是你把錢存入銀行就是白錢了嗎？這個想法肯定是不對的，不是説他把錢存入銀行就變成白錢。而是説洗錢的行為可以説絕大多數都會利用金融機構的渠道。因為你要把黑錢變成白錢，比如我們舉一個例子來説，在國外的環境下，我們常常可以看到電影看到很多黑道的人進行毒品交易都是用現金，一箱現金一箱毒品進行交換，很典型的畫面。

    他如何把這些非法交易的錢變成合法的錢呢？他可能就會把這個現金放到正常經營的企業裏面，比如以前我們最早説的洗錢是在洗衣店，為什麼用洗衣店洗錢呢？不是説洗衣店把硬幣上的油污洗乾淨就行了。而是説洗衣店常常是現金交易，這些所謂的黑錢常常用現金，把黑錢通過洗衣店的現金交易，所以洗衣店把這些黑錢存入銀行，銀行覺得這很正常，他把這些收入存入銀行以後就像是合法收入，就把黑錢洗白了。實際上他是把來路不明的錢混到正常收益裏面存入銀行，銀行作為一個載體，使這個錢看起來變成了正常的收入。

    在中國也是這樣，可以把錢或者現金存到銀行，或者不用現金也是用轉帳的方式存在銀行，不經過銀行怎麼進行下一步交易呢？怎麼變成可以支配的收入呢？要不然就還是現金交易，現在中國人對現金交易比較接受，而在國外如果用大量現金交易就會被人懷疑，所以一定要變成銀行的存款，我們現在新的《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》已經做了明確的要求，比如你一天的現金交易量超過20萬，金融機構就要報給監管部門，監管部門可能從中反過來查交易者的錢的來路是不是合法的，是不是黑錢。通過這種方式，給通過非法渠道獲得收入的人予以威懾，或者通過這種方式，我們可以真正發現一些犯罪分子。不是説這個錢進銀行以後就變成了白錢，而是説進銀行以後就變成了有記錄的交易。

    [主持人]也就是説金融機構是一個主要的通道，所以管好了金融機構這個口就很容易發現洗錢的行為？

    [唐旭]比較容易發現犯罪行為，容易發現洗錢，以及洗錢所隱藏的上遊犯罪行為都有可能被揪出來。