近日，國務院辦公廳印發《關於多措並舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（以下簡稱《意見》），提出了十個方面的政策措施，並明確了職責分工，要求金融部門採取綜合措施，著力緩解企業融資成本高問題，促進金融與實體經濟良性互動。如何解讀這一政策？怎樣切實降低企業融資成本？8月18日14時30分，銀監會法規部主任劉福壽、中國建設銀行副行長章更生、華夏銀行副行長黃金老接受中國政府網專訪，深度解讀《意見》，並與網友在線交流。

    [中國經濟網記者]隨著實體經濟的形勢不斷變化，互聯網等新技術的深入應用，銀行的服務也要不斷改革、與時俱進。比如暢通融資渠道非常關鍵。互聯網金融比如P2P，有突破地域限制，放款速度快、貸款審批流程簡單的優勢。想請問兩位銀行行長，如何看待互聯網金融為企業融資帶來的便利和風險？銀行會不會深度挖掘互聯網這桶金呢？

    [黃金老]互聯網金融在中國發展得如火如荼，前一段時間我們見到美國富國銀行負責人，他認為中國目前的互聯網金融大概是世界上最發達的，所以作為同行我也感到比較自豪。互聯網金融主要有四塊，一個是支付業務；二是銷售業務，銷售金融産品；三是融資，像您剛才提到的P2P；還有理財，所謂餘額寶這類的就屬於理財。

    這四個領域作為我們銀行來講應該説是都在全面吸收運用，對於網上支付這一塊，華夏銀行目前有網上支付，叫華夏龍寶，我們還有手機銀行，對於銷售這一塊目前華夏銀行有一個統計，75%的理財産品是通過互聯網的渠道來銷售的。下一步我們準備在9月份推出華夏直銷銀行，更廣泛地進行普惠金融的服務。

    對於小企業很關心的融資這一塊，互聯網融資我們這些年也一直在準備著，我們在大力發展小企業業務之初就提出了一個營銷策略，稱之為“燒餅上找芝麻”，就是把一些行業産業的大中型企業比做燒餅，把依附於這些企業上下游的小企業作為燒餅上的星星點點的芝麻，為它進行批量的服務。所以根據“燒餅上找芝麻”這樣一個營銷策略，我們在2012年創造了一個概念就是“平臺金融”，也就是把大中企業作為一個平臺，一家大的擔保公司、核心企業也可以作為一個平臺，一個大的商品市場、綜合市場或者專業市場都稱之為一個平臺，在這個平臺之上的小企業就是我們的服務對象。為此，我們專門研發了一套“支付融資系統”，通過這個系統和大中企業的財務或者銷售系統來對接，這樣小微企業就可以通過在線向我們發起貸款申請，在線審批、在線發放、在線還款，一整套電子化的操作流程。

    所以我們是把“平臺金融”作為華夏銀行在互聯網金融應用上的一個重要手段。這個“平臺金融”是非常受小企業歡迎的，一是因為它是銀行通過平臺主動找到小企業，使小企業貸款獲得率提高了。第二，貸款金額不限、次數不限，特別是按日計息，按貸款金額、實際貸款時間計息，所以實際利率相對比較低，我們測算了一下很多貸款客戶都降低了30%的水準。三是隨借隨還，在線貸款和還款，對小企業的人力成本、行政成本也是顯著的降低。所以很受小企業的歡迎。 到今年7月末，我們上線的平臺300個，服務的小企業超過1.3萬戶，累計放款超過2.2萬筆，還款超過3萬筆，這也充分體現了華夏銀行“小、快、靈”的小企業金融服務特色。