新華社重慶８月１２日專電（記者程正軍）保單質押貸款是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。重慶保險專家説，投保人可以把保單直接抵押給保險公司，直接從保險公司取得貸款；投保人還可以把保單質押給銀行，從銀行取得貸款。

    “不是所有險種都適用於保單貸款，一些短期消費型險種，如意外險、醫療險、健康險等則不能辦理保單質押貸款。”重慶保險專家説，保單的貸款額度取決於保單的現金價值，目前國內保單質押貸款的期限較短，一般最多不超過６個月，最高貸款餘額也不超過保單現金價值的７０％-８０％。

    “已經發生保費豁免的保單也不能辦理質押貸款。”重慶保險專家説，目前不少保險都設有保費豁免功能，即投保人發生意外後，保單受益人不需繼續繳納保費，可以繼續享受保單保障，保費豁免功能尤其體現在少兒險産品中。但是，根據有關規定，在已經發生保費豁免的情況下，保單將不能辦理質押貸款。

    重慶保險專家説，投保人如果在投保前選擇保單墊付功能，當到期沒有及時交保費，而現金價值也足夠了，保單將自動墊付應交保費；現金價值墊付完之後，保險公司會通知投保人償還應交保費和利息，如果到期不還，保單將自動終止。“保單墊付相當於自動以保單貸款的形式來繳納保費，投保人需支付一定的利息。”保險專家説，在已經發生保單墊付的情況下，該保單不能再申請保單貸款。