新華社哈爾濱１２月１０日專電（記者　顏秉光）談及理財，人們想到的往往都是“資産的保值增值”，殊不知在當前金融形勢下理財的前提應是有效地防範和管理風險，只有這樣，才能在確保基本生活和本金安全的情況下開始比較愉快、放心的“財富之旅”。

    上海浦發銀行哈爾濱分行高級理財經理李智海説，對於每個家庭而言都會面臨許多風險，例如家庭核心成員的意外、大病、家庭財産的安全等，這些事件的發生往往使人們的生活陷入困頓，因此管理和控制風險十分必要。對於收入有限的中低收入者，管理家庭風險的主要工具就是保險。對於有工作能力的家庭成員，人們常説的“三險一金”是必不可少的。如果沒有單位可以代繳，一定要自己到相關部門繳納。

    “三險一金”的支出看似沒有直接效益，但是這些支出直接關係到今後生活質量和安全程度。比如在四十五歲之前開始繳納、並連續繳納十五年的養老保險，可以獲得一份終生的養老金，這是對退休生活的一份重大保障。此外，醫療保險和失業保險同樣必不可少。如果經濟上還有富餘，還可以適當地購買一些補充的商業保險，比如帶有投資分紅性質的家庭財産險，或者帶有意外和大病補償的投資分紅險。