新華社重慶１月９日專電（記者程正軍）過去一年，由於股市持續震蕩，作為一種集保險保障與投資于一體的創新型保險産品，萬能險受到投資者重視。但是，重慶保險專家提醒，在當前利率下調的市場環境下，投資者購買萬能險應注意控制投資風險，不是所有人都適合購買萬能險。

    “萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。”重慶保險專家説，萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的３年至５年時間內，實際收益並不能讓人滿意。因此，萬能險的投資者應具備以下條件：首先，有穩定持續的收入；其次，家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；最後，對收益回報有中長期準備。

    重慶保險專家説，萬能險的收益計算基數是保單的賬戶價值，即個人所繳保費中，扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由於需要扣除相應的費用，萬能險投資前兩年的收益並不能保證，如果選擇期繳，前５年初始費的扣除比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少，之後扣除比例會逐漸降低。此外，萬能險賬戶複利計息，每月結算的利息進入賬戶參與投資，中長期持有萬能險收益會更高。

    “萬能險也有投資風險。”重慶保險專家説，萬能險的投資方向主要為大額協議存款、大型基礎設施建設和國債，保底收益比較固定；但是，在股市走低和利率下調的市場環境下，萬能險將面臨著投資收益率走低風險。另外，儘管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對於意外、醫療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。