新華社重慶３月１６日專電（記者程正軍）商業養老年金保險是壽險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續、定期地領取養老金的人壽保險，能有效滿足養老需要。但是，重慶保險專家提醒，由於與其他保險産品不同，商業年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔１０年、２０年甚至更長時間，因此購買年金保險應首先考慮帶有分紅功能的商業年金保險産品。

    “商業養老年金比較適合於有穩定工作和持續收入、不希望晚年生活品質下降的人群購買；購買時機最好選擇在３０歲至４５歲之間，收入和事業都在穩定上升的時期。”重慶保險專家説，如果一個人的壽命與其預期壽命相同，那麼他投保年金險既未獲益也未損失；如果其壽命超過預期壽命，那麼他就獲得了額外支付，其資金主要來自沒有活到預期壽命的那些被保險人繳付的保險費。因此，商業年金保險適合長期持有。

    “商業年金保險的領取方式可‘量身訂制’。”重慶保險專家説，目前年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式，躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式；定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢；定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。此外，一些側重於養老功能的年金保險産品，每年領取金額較多，也有保證領取年限。但是，一些即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，産品現金價值較低，通常很長時間才返本。