備受關注的消費金融公司現身市場進入倒計時。5月12日，銀監會公佈《消費金融公司試點管理辦法》徵求意見稿。而消息人士透露，一個月的徵求意見期過後，銀監會將在北京、上海、重慶、天津等地擇機進行消費金融公司的試點。金融專家認為，消費金融公司的設立將有效地促進個人消費。

    貸款種類廣

    買家電旅遊婚慶等都可借錢

    “與商業銀行相比，消費金融公司的目標客戶是有穩定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費品更新換代的家庭。”銀監會負責人12日介紹了消費金融公司將來的主要服務對象。該人士表示，設立專業的消費金融公司，可為商業銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務，滿足不同群體消費者不同層次的需求。

    買房子、買車找銀行貸款，日常消費使用信用卡，這是目前個人從銀行借錢消費的主要方向。有了消費信貸公司之後，個人許多的消費項目都可以借錢來辦了。銀監會相關人士稱，設立專業的消費金融公司，為商業銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務，滿足不同群體消費者不同層次的需求。

    據介紹，消費金融公司可以經營的貸款為個人耐用消費品貸款，主要是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子産品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款；直接向借款人發放的用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。

    利率自定

    貸款額不能超月收入5倍

    從消費金融公司借貸，利率可能會和銀行有差別。5月12日，銀監會人士介紹説，貸款利率雖實行按借款人的風險定價，但必須在法律法規允許的範圍內，即不得上浮基準利率的4倍以上。

    徵求意見稿規定，消費金融公司應當建立消費貸款利率的風險定價機制，根據資金成本、風險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規允許的範圍內，制定消費貸款的利率水平，確保定價能夠全面覆蓋風險。

    其中，房貸、車貸的額度根據房價和車價的成數定，信用卡也有透支額度的規定。從消費金融公司貸款也有相關的限制。據了解，為防止消費者過度消費，試點辦法規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的金額不得超過借款人月收入的5倍。

    另外，銀監會規定，借款人不按照合同約定歸還貸款本息的，消費金融公司應採取合法的方式進行催收，但不得採用威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段。

    資質雄厚

    主要出資人資産不低於800億元

    銀監會的徵求意見稿基本勾勒出了“債主”的模樣。條件要求，出資人應該為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人，且須具有5年以上消費金融領域的從業經驗，最近1年年末總資産不低於800億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；承諾3年內不轉讓所持有的消費金融公司股權等等。

    資金實力弱也開不成消費金融公司，銀監會要求，金融機構還應具備註冊資本不低於3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件，非金融機構還應具備凈資産率不低於30%的條件。消費金融公司的註冊資本應為一次性實繳貨幣資本，最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（記者 耿彩琴）