曹宇:城商行發展要與國家發展戰略相適應 與宏觀經濟變化相適應 與地方經濟發展重點相適應
中央政府門戶網站 www.gov.cn 2015-09-25 16:15 來源: 銀監會網站
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近日,中國銀監會副主席曹宇在2015年全國城商行年會上發表講話,強調城商行要與國家發展戰略相適應,與宏觀經濟變化相適應,與地方經濟發展重點相適應,更好服務實體經濟轉型升級。

曹宇指出,金融與實體經濟是共生共榮的關係,脫離了實體經濟金融就成為無本之木無源之水。城商行不可能脫離經濟基礎而孤立發展,不可能在經濟下行通道中獨善其身。要按照“三嚴三實”的要求,深入企業一線調查研究,準確把握市場脈搏,從市場中發現商機、察覺風險,在“好”中尋找商機,在“憂”中防控風險。

曹宇強調,服務地方經濟、服務小微三農、服務社區市民是城商行職責所在。在服務地方經濟方面,注重抓住國家區域發展戰略與所在地經濟發展規劃的結合點,支持地方産業結構調整,支持城鎮化建設,支持重大區域戰略。在服務“小微三農”方面,注重主動研究企業居民的金融需求,完善小貸微貸技術和業務機制,實現商業可持續發展。在服務“社區市民”方面,注重拓展基礎性普惠性金融服務,在服務社區、居民、學校、醫院等方面發揮重要作用,真正體現市民銀行的本色。

曹宇指出,面對當前複雜多變的外部環境,城商行要多站在客戶的角度,多從客戶需求端思考問題,在明確定位和目標的前提下,研究當前金融需求特點,大力推進金融産品創新,不斷改進服務方式,提升服務效率,降低服務成本,幫助客戶共度難關。一是參與銀團貸款,支持重大民生項目。通過銀團貸款支持重大民生和公共項目,支持地方城市發展、交通基礎設施建設、地下綜合管廊建設。二是開展並購貸款,推動産業結構升級。審慎開展並購貸款業務,支持先進製造業、産能過剩等行業企業兼併重組,優化行業結構。三是探索投貸聯動,支持創新創業。深入實施創新驅動發展戰略,推進科技金融服務創新,不斷探索投貸聯動的可行模式。四是合理安排續貸,降低融資成本。要根據企業生産經營特點、規模、週期和風險狀況,合理設定貸款期限,通過循環貸款、主動續貸等方式,幫助企業減少貸款環節,降低融資成本。五是規範服務收費,主動讓利於民。要按照科學合理、公開透明的原則,規範收費業務,嚴格執行服務收費政策,嚴禁在發放貸款時附加不合理條件,變相抬升企業融資成本。各城商行要結合自身情況,找到有效的減費讓利方式,實現銀企雙贏。

曹宇強調,目前城商行資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率均保持在較好水平,風險總體可控。同時,伴隨經營環境發生深刻變化,城商行發展也面臨諸多挑戰,突出表現在不良貸款持續反彈,流動性風險增大,信息科技風險突出,操作風險增多,跨界業務風險上升。下一步,城商行要重點從以下幾個方面加強風險管控機制建設。一是完善風險治理架構。重點是加強內控機制建設和風險管理,在董事會層面,尤其是業務規模大、複雜程度高、網絡佈局廣的城商行,應當設立專門的風險管理委員會,全面負責銀行內部控制和風險管理;在經營管理層面,要切實加強業務管理、風險合規、審計監督等“三道防線”建設。二是建立全面風險管理體系。當前銀行業務結構發生了很大變化,城商行要制定和完善涵蓋表內外、本外幣業務的風險管理制度,建立與業務規模和複雜程度相匹配的風險管理體系,既要加強傳統資産負債業務的風險管理,又要加強對同業、理財、票據、投行等新業務新機構的風險管控。三是完善績效考核機制。在當前經濟增速放緩趨勢下,業務持續高增長態勢已難以為繼,更需要適當放慢節奏、多練內功、消化風險、穩健發展。銀行自身經營發展指標應當實事求是地作些調整,內部績效考核體系也應當進一步完善,強化風險調整後的綜合效益指標考核,真正做到理性、科學。四是加強操作風險管控。操作風險不僅給銀行帶來了資産損失,還會引發行業性系統性聲譽風險及流動性風險。要全面落實各項業務制度,切實加強員工行為管理,強化責任追究,嚴懲害群之馬。

曹宇指出,城商行監管工作總的思路是發展與管理並重,通過分類監管,強優扶困,實現行業共同發展。一是支持做優做強。實施領頭羊計劃,支持具備條件的城商行率先發展,在産品和服務創新方面先行先試;實施困難行幫扶計劃,明確重點機構和重點風險,逐一制定監管目標和措施,推動其及時化解風險,走上健康發展的軌道。通過抓兩頭帶中間,實現城商行整體競爭力和風險抵禦能力的提升。二是支持補充資本。針對當前城商行普遍存在的資本補充壓力,支持銀行通過引進合格股東進行增資擴股;支持符合條件的銀行在境內外上市融資,包括在新三板上市;支持通過資産證券化、銀行業信貸資産登記流轉平臺等途徑,盤活存量資金,處置不良資産,調整資産結構;支持銀行發行新型資本工具和二級資本工具,拓寬資本補充渠道。三是支持綜合服務。支持城商行根據客戶多元化金融需求,審慎開展綜合經營,提供綜合性金融服務,實現多元化發展;按照分類監管的原則,支持符合條件城商行投資設立金融租賃、消費金融、汽車金融等非銀行金融機構;支持城商行推進業務治理體系改革,探索設立財富管理等子公司;支持城商行適應網絡技術發展,開展互聯網金融服務。同時,要確保銀行風險管理、內控、人才、IT系統能夠支撐綜合經營,切實發揮協同效應。四是支持股權合作。支持有資本、有人才和有經驗的城商行跨區域收購兼併高風險行,在不改變城商行功能定位的前提下,整合行業資源,移植經驗模式,化解行業風險。

責任編輯: 胡天一
 
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