中國銀監會辦公廳關於信用卡套現活躍風險提示的通知
銀監辦發〔2008〕74號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

    近期，信用卡非法套現活動大量出現，循環信用賬戶透支餘額和循環信用使用戶數猛增，同時一些不法仲介開始進行空卡套現，收取的套現手續費大幅提高，暴露出商業銀行信用卡循環信用業務環節存在較大風險隱患。現就相關風險提示如下：

    一、切實加強對信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業務形成的循環信用賬戶具有資金杠桿作用，且當期賬單僅反映部分透支金額，各商業銀行應嚴格執行《中國銀監會辦公廳關於加強銀行卡發卡業務風險管理的通知》（銀監辦發〔2007〕60號），對每個無擔保信用卡客戶，應根據對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理，將核定信用額度和單張信用卡分期付款業務總額度上限進行統一管理，密切關注和監測持卡人對信用卡分期付款業務的使用情況，不能僅根據當期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對於交納一定手續費後當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業務，應加大信用風險管理力度。

    二、切實加強對簽約商戶的管理。各商業銀行應嚴格執行《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關於防範信用卡風險有關問題的通知》（銀發〔2006〕84號），嚴格POS機具布放審查程序，完善與商戶簽約和與收單外包機構的簽約條款，嚴禁將POS機具布放在個人名下，並對商戶交易行為進行不定期抽查。對網上交易商戶應設置單筆和單日交易金額上限，並根據反洗錢工作要求設置月累計交易金額上限；對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的，應及時與持卡人聯絡並核對交易行為相關信息，以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失；加強對航空客票代售點的管理，應在雙方合作協議中明確，對刷卡支付的航空客票的退票操作，應收取退票費並採用退票款項轉回銀行卡的操作，不得直接提取現金，以堵住套現漏洞。

    三、切實加強對持卡人領卡用卡行為管理。各商業銀行應加強對持卡人信用卡申領行為管理，發卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密責任，不得申請成為特約商戶，不得將代理營銷業務轉包其他單位，一旦發現信用卡申請材料屬於未與其簽訂發卡營銷外部協議的仲介機構遞交的，不得受理相關業務。各商業銀行應加強對持卡人用卡情況的監控，對已經確認存在套現行為的信用卡持卡人，有權採取降低授信額度、止付、將相關信息錄入徵信系統和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

    請各銀監局將本通知轉發至轄內有關外資金融機構、城市商業銀行、城市信用社、各級農村合作金融機構，並提出具體的監管要求。

二○○八年五月十九日