7月20日，中國保監會召開上半年保險監管工作會議，分析今年以來保險業發展面臨的形勢，研究部署下半年的各項工作。中國保監會主席吳定富出席會議並作重要講話。中央紀委、中央組織部第二企業金融巡視組副組長翟鴻祥，會領導李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權、趙傑兵、袁力、陳文輝和國務院派駐國有保險公司監事會主席魏禮江等出席會議。

    會議指出，今年上半年我國保險業較好地實現了防風險、調結構、穩增長的目標。主要表現在：市場運行總體平穩，財産險業務穩中有升，人身險業務增速有所回落，資産配置更加穩健，經營效益逐步提高。結構調整穩步推進，通過政策引導和市場調控，積極推動行業進行結構調整。市場秩序繼續好轉，監管機構出重拳、動真格，切實加大規範市場秩序的力度。保險風險得到有效防範，把風險防範工作放在突出位置，切實防範保險市場風險，維護行業平穩健康發展。保險行業總體償付能力充足，財務和經營穩健，行業風險得到有效防範。保險監管不斷加強，監管機構始終堅持寓監管于服務之中，圍繞促進行業平穩健康發展，不斷提高監管的科學性和有效性。服務領域繼續拓寬，保監會積極引導保險公司發揮保險的功能作用，不斷增強保險業服務經濟社會的能力，為保持經濟平穩較快增長服務。

    會議認為，今後一段時間，保險業面臨的形勢依然十分複雜，既有積極因素，也存在一定的困難和挑戰。要密切關注經濟金融形勢變化及對保險業的影響，深刻認識行業發展面臨的有利條件和困難因素，進一步堅定信心，切實增強憂患意識，紮實做好各項保險工作。當前，國民經濟回升向好的勢頭日趨明顯，為下半年保險業繼續保持穩定發展提供了有利條件。宏觀經濟政策的穩定連續實施，為保險業發展營造了良好的政策環境。民生建設的推進，為保險業發展提供了難得機遇。但同時，我國經濟回升向好的態勢還不穩定，保險業平穩健康發展的任務還很艱巨。保險行業自身存在的一些突出矛盾和問題仍不容忽視，市場存在的風險因素值得高度關注，調結構的難度仍然較大，市場秩序需進一步規範。

    會議強調，下半年，全行業要繼續貫徹落實全保會和監管會的部署，按照“防風險、調結構、穩增長”的工作要求，結合經濟金融形勢和保險市場運行的新情況新變化，鞏固和發展深入學習實踐科學發展觀活動成果，創造性地推進各項工作，促進保險市場又好又快發展，更好地服務經濟社會發展全局。一是健全機制制度，切實防範化解保險風險。繼續高度重視防範非正常退保風險，完善保險公司退保情況的監測和應急處理機制，加強對投連險、分紅險等業務領域非正常退保的監管，密切關注非壽險投資型業務的風險。防範保險投資風險，完善保險資産監管制度，加強監督檢查，高度關注和防範新投資渠道、新投資工具可能帶來的風險。加強保險産品監管，防範新的利差損風險。加強保險營銷員隊伍管理，防範可能出現的風險和問題。二是以保護被保險人利益為著力點，切實規範保險市場秩序。要在鞏固已有成果的基礎上，繼續按照年初的統一部署，將規範市場秩序與強化公司內控、防範化解風險有機結合起來，依法嚴肅懲治違法違規行為，毫不放鬆地做好規範保險市場秩序工作。要突出規範市場秩序重點領域，強化法人機構和高管人員責任，依法處罰違法違規行為，切實做好打擊“三假”工作。三是堅定不移地推進結構調整，切實轉變保險業發展方式。要繼續加大結構調整工作的推動力度，逐步形成保障型業務和非保障型業務、承保業務和資金運營協調發展的格局。建立科學的結構調整評價體系，加大信息披露力度，根據評估結果實施分類監管政策。保險公司要制定符合實際的結構調整規劃，加大産品創新力度，優化産品結構，促進不同銷售渠道協調發展，科學制定財務費用政策，嚴格管控費用支出。四是抓住關鍵環節，不斷加強改進保險監管。要結合國際國內經濟金融形勢和保險市場發展形勢的變化，立足於維護保險市場安全穩定，不斷強化監管執行力。要強化償付能力監管，推進分類監管，加強法人機構監管，跟蹤研究國際保險監管發展趨勢，不斷提高監管水平。

    會議強調，今年是新中國成立60週年，保險業要按照中央的統一部署和要求，高度重視安全穩定工作，妥善處理信訪投訴，認真做好保險服務，及時化解潛在風險隱患，為保持經濟社會穩定作出積極貢獻。

    會議要求保險業要全面落實科學發展觀，堅定信心，應對挑戰，紮實工作，再接再厲，全面完成今年的各項工作任務，以優異的成績迎接新中國成立60週年。

    各保監局、各保險公司、中國保險行業協會、中國保險學會負責人，國內部分高校有關專家學者和有關部委同志參加了會議。

    保險業防風險調結構穩增長形勢好于預期

    今年以來，面對嚴峻複雜的國際國內環境，全行業牢牢把握保險工作的主動權。總的來看，上半年保險業較好地實現了防風險、調結構、穩增長的目標，形勢比年初預期的要好。

    市場運行總體平穩。上半年，全國實現保費收入5986.1億元，同比增長6.6%。賠款和給付1608.1億元，同比增長4.2%。截至6月底，保險公司總資産3.7萬億元，較年初增長10.9%。

    財産險業務穩中有升。上半年，財産險業務實現保費收入1511.8億元，同比增長16.4%，增幅比一季度提高4.4個百分點。其中，車險業務實現保費收入1111.1億元，同比增長18.3%，增幅比一季度提高3.1個百分點。

    人身險業務增速有所回落。上半年，人身險業務實現保費收入4474.3億元，同比增長3.6%，增幅比一季度回落5.8個百分點，去年以來投資型業務過快增長的情況得到控制。上半年，人身險業務增長速度儘管同比有所回落，但這個增長是在困難局面和去年基數較大，以及主動進行結構調整的情況下取得的，壽險公司的業務品質、內涵價值和持續經營能力得到提升。

    資産配置更加穩健。截至6月底，保險公司資金運用餘額3.4萬億元，較年初增長10.4%。其中，債券投資佔比50.2%，較年初下降7.7個百分點；銀行存款佔比31%，較年初提高4.5個百分點；股票和股權投資佔比9.8%，較年初提高1.9個百分點；證券投資基金佔比6.8%，較年初提高1.4個百分點；其他投資佔比2.2%。

    經營效益逐步提高。上半年，保險公司預計利潤總額261億元，同比增長98%。承保盈利的産險公司有11家，比去年同期增加了3家，盈利險種增加了3個。再保險公司預計利潤總額同比增加68.3億元。保險資金運用收益1099.7億元，好于去年同期。

    結構調整穩步推進。上半年，保監會通過政策引導和市場調控，積極推動行業進行結構調整。發佈《關於加快業務結構調整進一步發揮保險保障功能的指導意見》，引導行業大力發展風險保障型和長期儲蓄型業務。加強市場動態監測和分析，建立主要公司業務結構調整月度報告制度，及時掌握結構調整動向。加強産品審查，重點審查保險責任、責任免除、持續獎金、最低保證利率等主要風險點，通過加強産品管理促進結構調整。

    保險業務結構調整取得積極成效。從財産險看，各産險公司基本停售了非壽險投資業務，投資金餘額較年初減少297.5億元，家財險、工程險、農業險等業務得到較快發展，同比分別增長12.9%、23.6%和59.8%。從人身險看，標准保費同比增長17.9%，高於規模保費增速14.3個百分點；新單期交保費同比增長29.2%，佔新單保費比重較去年同期提高6.5個百分點，其中5到10年期新單期交保費佔比較去年同期提高15.4個百分點；個人代理業務同比增長14.5%，佔比較去年同期提高4.3個百分點。

    市場秩序繼續好轉。按照年初的統一部署，監管機構出重拳、動真格，切實加大規範市場秩序的力度。

    加強現場檢查。組織保險公司開展數據真實性自查工作，根據自查情況，選取重點公司實施現場檢查。結合保險市場運行和各方面反映的突出問題，有針對性地組織開展現場檢查。上半年，保險監管機構共派出1014個檢查組、3670人次，對467家産險機構、317家壽險機構和229家仲介機構進行了現場檢查。

    加大法人機構的監管力度。完善監管機構列席公司董事會、股東大會制度，深入了解公司情況。及時對問題公司進行質詢和風險提示，上半年共計向保險公司下發監管函215件。同時將公司有關情況向公司股東、獨立董事及監事長通報，強化公司出資人對總公司高管的管控力度。加強監管信息披露，增強公司經營的外部約束。

    依法查處違法違規行為。對保險公司基礎數據不真實和不嚴格執行報批報備條款費率，以及利用仲介機構虛開發票、非法套取資金等違法違規行為，依法嚴肅查處。上半年，共處罰違法違規機構424家次，罰款2165萬元,處理相關責任人402人，其中責令撤換46人。配合公安部門成功破獲個別仲介機構涉嫌非法經營案件。

    從上半年的情況看，保險市場秩序繼續得到好轉。反映産險公司規範經營的主要指標逐步改善。上半年，産險公司手續費率9%，同比下降1.3個百分點。應收保費率7.2%，同比下降4.1個百分點，特別是車險應收保費率1.4%，同比下降6個百分點，見費出單效果開始顯現。壽險公司銷售行為逐步規範，銷售誤導一定程度上得到遏制。數據真實性進一步提高。違規批退、貼費等現象有所減少，各項費用支出的真實性不斷提高。

    保險風險得到有效防範。面對複雜多變的經濟金融形勢，監管機構把風險防範工作放在突出位置，切實防範保險市場風險，維護行業平穩健康發展。從目前情況看，儘管國際金融危機給保險業帶來一定影響，但保險行業總體償付能力充足，財務和經營穩健，行業風險得到有效防範。

    加強風險預警和監測。保監會及時跟蹤研究國際金融危機影響，開展保險公司內控評估和風險專項排查。抓住重點公司、重點渠道和重點産品，加強對退保情況的監測。制定了非正常退保、外資股東拋售中資保險公司股份等一批風險應急預案，完善了與境內外金融監管機構的監管協調機制。適時調整保險投資政策，加強窗口指導，強化監督檢查，防範資金運用風險。

    加大對償付能力不達標公司的監管力度。督促保險公司加強償付能力管理，通過控制業務規模、降低經營成本，以及發行次級債、增資擴股等多種方式，改善償付能力狀況。截至6月底，償付能力不達標的保險公司比年初減少了2家，大部分不達標公司的償付能力水平逐步改善。

    加強重點公司監管。根據分類監管的要求，對部分重點關注公司組織實施綜合性檢查。指導有關公司做好滿期給付高峰的預測及資金安排，防範化解現金流風險。對部分重點關注公司進行專項現場檢查，防範因公司治理不完善及員工股權糾紛等因素引發的風險。開展保險集團公司風險自查。

    服務領域繼續拓寬。按照國家出臺的進一步擴大內需、促進經濟增長的十項措施，以及金融促進經濟發展的若干意見要求，保監會積極引導保險公司發揮保險的功能作用，不斷增強保險業服務經濟社會的能力，為保持經濟平穩較快增長服務。

    積極發展“三農”保險。穩步推進政策性農業保險發展，積極發展農村小額保險。上半年，農業保險承保各類農作物3.5億畝，參保農戶6152萬戶次，承擔種植業、養殖業風險責任金額1436.5億元，累計賠付34.1億元。農村小額人身保險的試點地區從去年的9個省市擴大到19個，新增覆蓋人群371萬人。

    穩步發展責任保險。積極推動産品質量、環境污染和安全生産等領域的責任保險發展。上半年責任保險實現保費收入51.9億元，同比增長8%。

    大力發展商業養老保險和健康保險。推進開展個人稅收遞延型養老保險試點，發展個人、團體養老等保險業務。認真貫徹落實《關於深化醫藥衛生體制改革的意見》，推動保險業參與基本醫療保障管理經辦服務。

    發展信用和保證保險，促進國內外貿易。認真貫徹落實國務院第66次常務會議精神，創新産品服務，加大承保力度，降低保險費率，積極提高出口信用保險覆蓋率。上半年，出口信用保險承保規模達到246.1億美元，佔同期我國一般貿易出口總額的10.5%，比2008年提高4個百分點。積極開辦保單質押貸款業務，為緩解中小企業資金週轉困難服務。穩步發展住房和汽車消費信貸保證保險。

    發揮保險的資金融通功能，促進投資。允許保險機構以債權形式投資基礎設施項目，圍繞國務院擴大內需的十項措施，重點投資交通、通信、能源等基礎設施項目。截至6月底，保險機構投資基礎設施餘額749.5億元，較年初增加210億元。