隨著全球經濟一體化的迅速發展，標準已成為現代國際經濟競爭和溝通合作的重要手段和技術紐帶，成為一國提高整體競爭力的重要戰略工具。標準化是為在一定範圍內獲得最佳秩序，對現實問題或潛在問題制定共同使用和重復使用的條款的活動，是人類在長期生産實踐過程中逐漸摸索和創立的一門科學，也是一門重要的應用技術。金融作為現代經濟的核心，標準化水平是衡量其對外競爭力的重要標誌之一。

    我國實行改革開放後，黨中央、國務院高度重視標準化工作，將其作為推動國民經濟和社會發展、增強自主創新能力的戰略舉措。人民銀行按照國家標準化戰略的部署，認真履行國務院賦予的組織、協調和管理職責，並不斷適應金融改革發展的需要，把實施金融標準化戰略作為提高金融行業整體競爭力的一項重要舉措，積極協調組織各金融監管部門以及各金融機構成立全國金融標準化技術委員會（以下簡稱金標委）,確定“完善標準、加速採標、落實重點”的工作目標，紮實推進金融標準的研製、發佈和實施。實踐證明，金融標準的應用在金融系統互聯互通、規範管理中發揮了積極作用，促進了金融業技術與管理進步，降低了交易成本，提升了規模經濟效應，為金融業健康持續發展奠定了堅實基礎。

    一、“十一五”期間金融標準化工作取得的主要成就

    “十一五”期間，金融業信息化建設由分散走向集中，“數據集中”成為信息化發展的主要趨勢。這一時期，金融標準逐漸滲透到經濟金融活動的各個層面，我國金融標準化也呈現跨越式發展，2006年至2010年，人民銀行組織金標委共發佈實施金融國家標準29項，金融行業標準52項，分別佔全部出臺的金融國家標準和行業標準的70.73%和64.2%，是金融標準化建設發展較快的時期。2010年，首次發佈《中國金融標準化報告》，對我國金融標準化工作進行了全面總結和分析。

    （一）金融標準化顯著推進金融信息化建設

    新世紀以來，我國金融機構普遍加強了信息技術手段在經營、管理中的應用，“通用數據元和代碼”、“數據中心”和“互聯互通”成為金融信息化建設的重要課題。“十一五”期間，為順應發展要求，人民銀行與各金融監管部門密切合作，認真徵集各金融機構的需求和建議，組織金標委不斷研製和發佈了一系列與金融信息化建設相關的標準，在2004年發佈《銀行信息化通用數據元》、《銀行信息化通用代碼集》等標準的基礎上，又制定和發佈了《中國金融集成電路（IC）卡規範》、《銀行卡卡片規範》、《保險基礎數據元目錄》、《銀行卡聯網通用技術規範》等標準，內容涉及基礎數據元、代碼、接口規範、術語、報文、數據、金融工具設計、印刷技術參數等標準。其中，相關標準在銀行卡、網上銀行、會計、統計、國庫、信息安全、徵信等業務領域的應用成效顯著，特別是在印製行業應用的標準已經處於國際領先水平，部分金融應用類標準在國際標準體系中的作用也漸現，並著力搭建結構合理、層次分明、重點突出、面向市場的金融標準體系框架，有效指導、規範了我國金融信息化建設，較大程度節省了社會資源。

    （二）金融標準化有效促進金融業務和相關産業的發展

    金融標準在徵信領域的應用有力地促進了我國社會信用水平的提高。2006年，金標委發佈《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規範》3項系列行業標準，這是我國首次專門針對信用評級業發佈的行業標準，這些標準的出臺，為商業銀行信貸決策和風險防範提供了有力支持，為符合條件的企業在資本市場融資提供了信用依據，為評級市場的培育和規範發展創造了條件，從而有力促進了中國金融市場的發展。2006至2009年，金標委先後發佈《徵信數據元個人徵信數據元》等3項行業標準，促進了不同途徑數據的整合和信息共享。目前，個人徵信系統和企業徵信系統已成為中國金融業發放貸款、提供金融服務的重要參考設施，發揮著不可或缺的作用。

    金融標準在銀行卡領域的應用為中國銀行卡的快速發展奠定了基礎。人民銀行組織各金融機構先後制定了《中國金融集成電路(IC)卡規範》等24項銀行卡業務、技術和服務標準，對於鞏固銀行卡聯網規範，支持我國銀行卡産業發展，滿足人民群眾用卡安全方便起到了重要作用。2010年，銀行卡跨行交易成功率達99％以上。特別是金融IC卡標準的發佈實施，極大提高了銀行卡交易的安全性，滿足了一卡多用的迫切需求，在公共服務領域有良好的應用前景，人民銀行選擇寧波作為我國首個金融IC卡多應用試點的城市，應用範圍涵蓋醫療、交通、商貿等多個民生領域，目前發卡量達70多萬張，並帶動了其他城市金融IC卡業務的迅速發展。同時，金融IC卡標準為行業之間的服務和監管融合提供了借鑒和參考，促進了手機等移動支付工具在金融支付領域的應用。

    金融標準在電子支付領域的應用促進了金融電子支付工具的規範發展。隨著電子商務新的業務、産品、服務領域和管理模式不斷涌現，交易規模日益擴大，市場的相互競爭與相互依存程度迅速提高，數據交換和數據共享的要求日益迫切。自2009年開始，人民銀行組織力量開展了電子支付術語、代碼、數據元、數據格式等標準的研究並陸續制定了相關的標準，這為有效加強銀行和非金融支付服務機構之間互聯、互通及信息共享，提高各參與方防範風險的能力，加強主管部門對商業銀行和非金融支付服務機構的監管提供了基礎支持。

    （三）金融標準化對宏觀審慎管理髮揮著越來越重要的作用

    金融標準在會計、統計及相關領域的應用為加強金融監管、維護金融穩定、改善金融服務提供了重要的科學依據。“十一五”期間，人民銀行和金融監管部門不斷改進金融會計和統計工作，加強跨行業標準的研製和發佈實施，如適應銀行、證券、保險業務融合需要，先後發佈《銀行保險業務人壽保險數據交換規範》、《銀行保險業務財産保險數據交換規範》、《證券期貨業與銀行間業務數據交換信息體機構和設計規則》等金融行業標準，降低了銀行業與證券業、保險業之間互聯互通的市場成本，為人民銀行和金融監管部門及時獲取準確、完整金融統計數據提供了技術標準，減少了“信息孤島”，併為建立和完善我國金融宏觀審慎管理體系奠定了基礎。2010年，人民銀行發佈《金融業信息安全管理規定》，並相應建立金融機構名錄庫，為後續的監管標準設定提供了前提。

    （四）金融標準化有力地保障了金融業安全穩定運行

    隨著計算機、網絡技術的發展和在金融業的廣泛應用，金融業面臨的技術風險隱患在逐步增加。為防範此類風險，人民銀行及金融監管部門通過設計和實施信息安全標準，對於衡量、評估、降低信息安全風險隱患起到積極的作用。在2004年金標委發佈《金融業星型網間互聯安全規範》的基礎上，“十一五”期間，人民銀行和金融監管部門積極推動此項標準的落實，規範了金融業星型網間互聯涉及的信息安全保障技術措施、物理環境與人員安全、安全運行與管理。2008年又發佈了《銀行業信息系統災難管理規範》，明確了落實國家關於提高重要信息系統災難恢復能力的方針、政策，對促進銀行業信息系統災難恢復工作，有效防範銀行業信息系統風險，規範災難恢復應急管理和日常運維管理等發揮了重要作用。2010年發佈的《保險信息安全風險評估指標體系規範》，對於提高國內保險業安全管理技術水平，防範金融信息安全風險起到積極作用。

    （五）金融標準化縮小了我國金融業與國際同行的差距

    為順應標準國際化的大趨勢，我國金融業加大了參與國際標準化活動及採用國際標準的步伐。2004年，中國正式成為國際標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）、個人理財委員會（ISO/TC2222）的國家成員體參加成員，為提升我國在金融國際標準化組織的地位和爭取國際話語權邁出了重要一步。截至2010年底，金標委累計跟蹤分析了ISO/TC68和TC222發佈的標準85項，並結合我國國情轉化形成28項涉及金融業務報文、信息安全、金融交易卡等領域的國家標準，形成研究報告23項，目前已基本實現了金融國際標準的同步跟蹤轉化。結合具體業務需求，金標委還有針對性地開展了其他標準化組織發佈標準的跟蹤轉化。通過引進、消化、吸收國際標準和國外先進標準，提高了我國金融業標準化水平，縮小我國金融業與國際同行的差距。

    二、充分認識新時期加快金融標準化建設的重要性和緊迫性

    經過三十多年的改革開放，我國金融業取得了舉世矚目的巨大成就，初步形成了與社會主義市場經濟體制相適應的金融組織體系、金融市場體系、金融調控與監管體系，較好地發揮了金融作為現代經濟的核心作用。銀行、證券、保險業規模大幅增加，金融業整體實力不斷壯大。就金融規模而言，我國金融業在國際上已佔有一定地位。截至2010年末，全國金融業資産總額達到 100萬億元人民幣，其中工商銀行在全球前1000家大銀行中的的市值排名第一；債券市場發展速度全球第一，總體規模躍居世界第六、亞洲第二，證券市場2010年首發融資規模居世界前列，保險業保費收入佔全球保險市場第六位，這些數據説明，我國金融業在國際金融市場的影響力和競爭力正不斷提升。

    但我們也應清醒地看到，就金融質量和效率而言，我國現在還不是金融強國，我國金融業發展還面臨著眾多嚴峻挑戰，主要是：銀行、證券、保險業發展不夠協調，資本市場、保險市場發展相對滯後，直接融資比重較低，保險覆蓋面不夠寬，金融效率及國際競爭力亟待提高。此外，金融業還不同程度地存在發展模式粗放、創新能力不強、業務品種單一、産品同質化的現象，可持續盈利能力有待提高。金融領域還存在一定的風險隱患，特別是在金融標準化建設方面，我國與國際先進水平仍有較大差距，表現在：一些部門對標準化建設重要性的思想認識不到位，沒有認識到金融標準已經成為金融發展基礎性和戰略性資源，也沒有認識到金融標準是國際金融競爭的制高點和控制點；標準貫徹落實不夠有力，主動應用標準的貫標機制尚未形成；標準結構不盡合理，標準老化或缺失，標準還不能滿足金融改革發展的需要；部門信息割據依然存在，造成信息質量不高、難以共享，並增加經營管理成本；現有體制還不能完全適應市場需要，尚未形成以自願性標準為基礎的標準體制，主要依賴於政府或由政府部門授權參與標準的編制、審查等，企業參與標準化活動不足；尚未形成政策法規、標準研製、合格評定程序有機結合的機制；標準化隊伍建設滯後；國際參與度低等。

    綜上，中國金融業改革開放的道路依然任重道遠，我們必須立足提高我國金融業質量和效率的高度，充分認識加強金融標準化建設對於提高金融市場效率、增強金融業國際競爭能力、維護金融穩定的重要性和緊迫性：一是金融標準化具有推動金融産品創新、産業結構優化升級的作用，是促進金融業規範服務經營、改進服務管理模式、提高服務質量、增強金融業市場競爭力的重要措施；二是金融標準化是防範金融風險、提高金融效率的重要手段。通過相關標準的建立，促進對金融監管制度、金融穩定體系、金融服務行為規範的完善。特別是形成統一的行業標準有助於明確金融風險邊界，及時發現風險或防患于未然；三是加強金融標準化建設成為參與和應對國際競爭的必經途徑。在國際競爭環境下，標準競爭已成為各國戰略競爭的制高點。美國、日本等發達國家紛紛加強標準化戰略研究，標準戰略已經成為這些國家産業政策的主要組成部分。目前，我國金融業已經逐步融入國際金融市場競爭的大環境，加快推進金融標準化建設，成為提高我國金融業國際競爭能力的當務之急。因此，應進一步增強做好我國金融標準化工作的責任感和使命感，把推進金融標準化工作擺在突出的重要位置，紮實推進相關工作。

    三、“十二五”期間金融標準化工作主要思路

    雖然我國金融標準化工作還存在一些制約因素，但同時也面臨較好的發展機遇。國家對標準化工作高度重視，不斷加大對標準化工作的指導和支持力度，發佈了一系列促進標準化改革發展的政策措施，有關領導多次對標準化工作做出重要指示，為我國金融標準化建設創造了難得的政策環境。我國經濟金融良好的發展形勢、金融信息化的快速發展、與國際金融體系的逐步融合，為我國金融標準化建設提供了良好的市場環境。“十二五”時期，人民銀行將在黨中央、國務院的正確領導下，遵循國家標準化戰略，緊緊圍繞金融業發展大局，把金融標準化工作作為金融信息化工作的重中之重，積極實施金融標準化戰略，確保我國金融業有標可依、有標必依，並重點做好如下工作：

    一是加強規劃與協調。人民銀行將會同金融監管部門和有關金融機構，加強金融標準化發展的統籌規劃和協調，明確金融標準化建設的目標和原則，按照循序漸進的原則，逐步形成科學的標準體系，並通過金融標準的貫徹實施，實現信息共享，加強行業管理，提高金融行業的運行效率。

    二是加快重要金融標準的研製和發佈。在標準體系框架下，人民銀行將積極協調各金融監管部門和金融機構，組織金標委加大工作力度，在金融業通用基礎性標準及銀行、證券、保險、印製等各專業領域，有計劃、有步驟、有重點地開展標準的研製和發佈，如：制定金融業基礎數據標準，開展金融業通用報文規範的研究，制定相應標準，適時建立“人民銀行系統互聯報文庫”，從報文標準化開始，帶動接口標準化、報文處理標準化，實現金融業信息系統“直通式”流程處理，促進互聯互通與信息共享；加速完成金融統計、電子支付、移動支付系列標準的制定；加強金融信息系統等級保護和備份能力建設等安全領域金融標準的制定等。

    三是加大金融標準的貫徹實施力度。人民銀行將加強對金融機構及相關企業的宣傳與培訓，引導建立金融標準體系，提高金融標準化主體意識。加強金融標準的理論研究和實踐檢驗。以重要標準為紐帶，引導和支持若干重點領域金融標準的實施，以系統建設為源頭，以大型金融機構為龍頭和核心，探索和構建優勢互補和良性互動的發展模式。加大金融標準實施情況的監督檢查，推動以機構為主體的金融標準化工作局面的形成。逐步建立金融標準的檢測認證機制，加強對金融標準實施中的檢測和評定，形成應用金融標準的良好環境。

    四是加強金融標準化的市場化運作。一直以來，我國金融標準化工作主要由政府主導，各種市場機制不完善，金融標準貫標力度不夠。我國金融標準化工作要建立市場運行機制，首先要求金融主管部門實現職能轉變，由原來的政府主導，轉變到政府指導和引導；其次是充分培養和發揮金融標準化研究機制、企業、消費者參與金融標準化工作的積極性，使他們參與到金融標準化工作中，從而進一步增強我國金融標準化工作的市場適應性。

    五是適應金融改革與發展的需要，加強金融標準化人才培養，建立標準化專家隊伍。人民銀行將與有關金融機構協同努力，加強金融標準化人才隊伍的教育和培訓，營造有利於金融標準化的氛圍。建立金融標準化專家隊伍，更好地發揮標準化專家在重要標準立項、審查等重大決策中的諮詢和參謀作用。加強對重點領域和優勢領域金融標準化高級人才隊伍的培訓，培養金融知識紮實、熟悉國際規則，能積極參與國際金融標準研製、修訂活動的專家。

    六是加強國際交流與合作。進一步加強國際交流與合作，提高我國金融業實質性參與國際金融標準化活動的水平。充分發揮金標委的平臺和窗口作用，對內做好信息的引入與傳播，對外發揮橋梁與紐帶作用，促進國內金融標準的制定與國際金融標準的銜接，努力提升國內已成熟並具有較高技術含量的金融標準在國際的影響。逐步加大參與國際金融標準制定的範圍和深度，加強對國際金融標準和國外先進金融標準的跟蹤研究和採標，認真準備並承辦好2013年國際金融標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）年會等有關國際會議。(中國人民銀行行長助理 李東榮)