為加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務健康發展，中國銀監會起草了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，向社會各界公開徵求意見。

    2005年9月以來，中國銀監會制定頒布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》等監管規章及一系列涉及商業銀行理財的規範性文件，初步建立了商業銀行理財業務監管框架。監管的制度和政策支持對規範商業銀行理財業務初期運行，保護客戶合法權益，促進理財業務健康發展發揮了重要作用。

    近年來，面對大眾日益增長的投資理財需求，我國商業銀行提供了豐富多樣的銀行理財産品以滿足客戶投資需求，提高居民的財産性收入，為客戶管理資産、優化資産配置提供靈活便利的選擇，成為社會投資和銀行服務的重要組成部分。特別是最近幾年，商業銀行理財業務快速發展，産品設計、營銷手段、營銷方式和投資管理不斷創新。但同時也暴露出發展中存在的問題和薄弱環節，甚至出現誤導銷售和錯誤銷售，使客戶合法權益和銀行聲譽受到損害。

    為更好地保護客戶合法權益，提高商業銀行理財業務風險管理水平，進一步加強對理財業務的監督管理，中國銀監會在分析總結我國商業銀行理財業務發展狀況的基礎上，依據我國現行金融法律制度，借鑒國內外理財業務監管實踐經驗，制定《商業銀行理財産品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

    《辦法》共11章，80條。第一章總則，明確立法依據、監管範圍和監管職責。第二章基本原則，提出商業銀行在理財産品銷售過程中應遵循的基本原則。第三章宣傳銷售文本管理，規範理財産品宣傳和銷售文本的內容和製作方式。第四章理財産品風險評級，建立理財産品風險等級制度。第五章客戶風險承受能力評估,明確影響客戶風險承受能力的因素，風險評估頻率和方式，以及客戶分類標準。第六章理財産品銷售管理,對理財産品的銷售提出具體規範要求。第七章銷售人員管理，對銷售人員從業資格、銷售行為、考核機制、職業操守等提出規範性要求。第八章銷售內控制度，規範銷售環節的內控制度、風險管理制度。第九章監督管理，對理財産品發售前和發售後的報告制度、現場和非現場監管規定以及年度報告做出規定。第十章法律責任，明確法律責任和處罰措施。第十一章附則，對其他相關問題做出規定。

    《辦法》的實施將有助於進一步加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務健康發展。

銀監會就"商業銀行理財産品管理辦法"徵求意見答問

    為加強對商業銀行理財業務的監督管理，促進商業銀行理財業務健康發展，中國銀監會起草了《商業銀行理財産品銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》），向社會各界公開徵求意見。銀監會有關部門負責人就相關問題回答記者提問。 >>>詳細內容