2011年上半年保險監管工作會議7月16日在京召開，會議結合當前宏觀經濟形勢，進一步分析保險市場出現的新情況、新問題，研究安排下半年監管工作。中國保監會主席吳定富出席會議並作重要講話，保監會領導李克穆、魏迎寧、楊明生、周延禮、陳新權、陳文輝出席會議。

    吳定富指出，今年以來，面對複雜的國際國內經濟金融形勢，在黨中央國務院的正確領導下，全行業深入落實科學發展觀，堅持以科學發展為主題，以加快轉變發展方式為主線，開拓創新，真抓實幹，在整頓規範市場秩序中加強風險防範，在促進業務平穩增長中推進全面轉型，保險市場運行的協調性、穩定性和安全性不斷增強。1-6月，全國實現保費收入8056.6億元，同比增長13%。截至6月末，保險公司總資産5.75萬億元，較年初增長7.1%。保險業風險防範取得明顯成效，業務結構出現積極變化，經營效益持續向好發展，資金運用總體安全穩健。

    吳定富指出，今年以來，保險監管機構按照“轉方式、促規範、防風險、穩增長”的要求，圍繞防範化解風險和保護保險消費者利益，堅持科學監管、依法監管和有效監管。繼續加大檢查力度，促進保險市場規範有序運行。現場檢查各項工作進展比較順利，針對性進一步加強,重點比較突出,查處力度比較大。完善非現場監管，提高風險防範的及時性和有效性。在做好現場檢查的同時，繼續完善分類監管制度，加強改善償付能力監管，加強市場研究和監測，深入推進信息化建設，不斷豐富非現場監管手段，對市場上的風險苗頭做到早發現、早防範。加強法人機構監管，切實強化法人的管控責任。監管機構把法人機構監管作為抓手，切實加大對總公司的監管力度。深入推進公司治理監管，全面強化保險集團監管，強化法人機構責任，加強保險公司透明度監管。發揮監管的引導和約束作用，促進行業轉變發展方式。著眼于行業的可持續發展，通過推動改革創新不斷增強保險市場內生增長動力，激發市場活力，為科學發展提供機制和制度保障。集中全行業智慧研究編制保險業“十二五”規劃，繼續深化保險改革，不斷強化有利於推動行業科學發展的制度約束。切實保護保險消費者利益，不斷提高行業服務水平。按照以人為本的要求，始終把保護保險消費者利益作為保險監管的重要職責和衡量監管成效的根本標準，努力維護好、實現好保險消費者利益。加強制度建設，注重把實踐中一些行之有效的具體監管措施上升為制度，從源頭上遏制損害保險消費者利益的行為。做好信訪投訴處理工作。認真解決社會反映集中的突出問題。推進産品服務創新，切實提高行業服務水平。加強監管自身建設，不斷提升保險監管的能力和水平。深入開展創先爭優活動，開展形式多樣的慶祝建黨90週年活動。加強監管班子隊伍建設，紮實推進黨風廉政建設。進一步加強監管組織體系建設，成立保險消費者權益保護局，在28個保監局設立稽查處，派出機構延伸擴大試點工作積極推進。

    吳定富強調，從當前保險市場運行情況看，值得關注以下幾個問題：一是宏觀經濟形勢和政策調整使保險業面臨的不確定性增加。壽險業務增長面臨壓力，償付能力充足率波動加劇，資産負債匹配難度加大。二是業務模式轉型的壓力增大。勞動力結構變化和富餘勞動力減少給現有個人營銷體制帶來挑戰。銀保渠道面臨進一步規範與轉型。産險市場高度依賴車險的業務結構面臨調整壓力。三是市場不規範問題仍然比較突出。一些違規行為屢查屢犯，新型渠道暴露出管理漏洞和操作風險，案件風險治理形勢嚴峻。四是産品結構不合理的問題值得關注。長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的産品發展不足，分紅險佔比過高。五是中小保險公司持續發展能力亟需增強。目前，中小保險公司虧損的問題比較突出，部分中小保險公司始終沒有形成有效的盈利模式，業務結構單一，盈利能力不強，缺乏內生資本補充來源。總的來看，當前保險監管面臨的形勢較為複雜，必須始終保持清醒頭腦，居安思危，趨利避害，不斷加強和改進保險監管，切實提高監管的科學性、針對性、有效性，努力促進保險業又好又快發展。

    吳定富指出，下半年保險監管機構要繼續深入落實科學發展觀，堅持“轉方式、調結構、促規範、防風險”，切實推進科學監管、依法監管、有效監管，引導和促進保險業平穩健康發展。

    一是強化轉變行業發展方式的監管約束。要以加強制度建設和提高制度執行力為著力點，不斷豐富和完善監管的政策措施，使各項政策措施更加適應宏觀形勢的發展變化，更加符合保險市場的發展要求，更好地發揮促進行業轉變發展方式的積極作用。加強和改進償付能力監管，發揮資本約束對轉變行業發展方式的促進作用。完善分類監管的制度機制，營造優勝劣汰的發展環境。繼續加強政策引導，推動行業堅持和深化結構調整。

    二是切實防範化解保險風險。要繼續把防範風險作為保險監管的重中之重，不斷鞏固和健全風險防範的制度機制，切實維護保險市場的安全穩健運行。防範公司治理不到位和內控不嚴的風險、保險資金運用風險以及退保風險。

    三是繼續加強保險市場秩序的規範工作。要堅持“抓重點、防反彈”，把檢查和處罰作為重要手段，繼續推進市場秩序規範工作。繼續做好現場檢查，依法處罰違法違規行為。違法違規問題的處理處罰，是現場檢查的延續，但處罰並不是惟一目的，關鍵是要建立長效機制，確保處罰能夠産生有效的威懾作用，從根源上遏制違法違規勢頭。健全規範市場的長效機制，要加強對總公司的質詢及通報，繼續清理整頓保險代理市場，完善保險代理管理制度，強化仲介手續費跟單支付、集中支付、零現金支付等制度，提高手續費支出真實性。

    四是繼續強化保險案件的綜合治理。嚴肅查處保險領域重點案件，有效遏制保險犯罪案件頻發態勢。繼續推進稽查制度建設和落實，強化案件風險治理，完善稽查工作機制。保監會已在28個保監局設立稽查處，要以設立保監局稽查處為契機，進一步充實稽查力量，加強對保險違法違規行為的調查，尤其是要重點加大重大案件的查處力度，嚴查重處侵害保險消費者利益的違法違規行為。

    五是切實保護保險消費者的合法權益。要圍繞保險消費者最關心的現實利益問題，加強對重點領域和環節的監管，促進保險公司為客戶提供優質服務和創造更多價值。經中央編辦批准，保監會將成立保險消費者權益保護局，從保護消費者利益的角度協調監管政策，研究探索消費者權益保護的制度、機制和措施，督促保險公司提高維護保險消費者合法權益的自覺性，引導保險公司主動接受社會監督。要加強産品監管，引導保險公司為消費者提供適宜的保險産品。加強對保險産品開發、銷售的監督管理，加大對保險産品的清理規範和查處力度，鼓勵保險産品創新。要加強售後服務管理，進一步解決理賠難問題。加強信訪工作，健全舉報投訴處理機制。加強信息披露，確保投保人明明白白消費。嚴格落實保險公司和保險業務信息披露制度，提高保險經營和保險監管的透明度。

    六是不斷加強監管隊伍思想作風建設。監管機構各級黨組織要把學習貫徹胡錦濤總書記“七一”重要講話精神作為一項重要政治任務，組織黨員幹部認真學習領會講話精神，深刻理解講話提出的重大理論觀點，全面把握講話提出的各項工作要求。要通過學習，把監管幹部的思想和行動統一到講話精神上來，進一步增強貫徹落實黨的路線方針政策的自覺性和堅定性；努力提升監管隊伍的理論素養和工作能力，為加強改進保險監管和促進行業科學發展提供有力保障。繼續深入開展創先爭優活動，加強監管幹部隊伍建設，深入推進黨風廉政建設，加強監管幹部隊伍作風建設。  

上半年保險市場平穩健康運行

    今年以來，我國保險業堅持以科學發展為主題，以加快轉變發展方式為主線，在整頓規範市場秩序中加強風險防範，在促進業務平穩增長中推進全面轉型，保險市場運行的協調性、穩定性和安全性不斷增強。

    一是保險業務平穩健康發展。在主動進行結構調整的情況下，努力克服外部複雜環境的不利影響，基本實現了穩增長的目標。1-6月，全國實現保費收入8056.6億元，同比增長13%。其中，財産險業務保費收入2359.6億元，同比增長16.9%；人身險業務保費收入5697億元，同比增長11.4%。保險公司賠付支出1959億元，同比增長33%。截至6月末，保險公司總資産5.75萬億元，較年初增長7.1%。

    二是風險防範取得明顯成效。行業整體償付能力水平明顯提升，財務狀況總體保持穩健。新華人壽增資140億元，償付能力多年不達標問題得到解決。華安産險發行8億元次級債，償付能力重新達標。截至一季度末，償付能力不達標公司降至5家，不達標公司資産總量佔比由2010年底的7%降至0.7%。保險案件風險防範取得積極進展，全行業新發生刑事案件數量及涉案金額同比下降40%和51%。

    三是業務結構出現積極變化。從産品看，財産險業務中，在車險業務增速明顯放緩的情況下，非車險繼續保持均衡較快發展態勢，增速比車險業務高11個百分點，佔財産險業務比重提高1.8個百分點。人身險業務中，受結構調整政策導向和新會計準則統計口徑變化的影響，萬能險和投連險業務佔比由去年同期的10.7%下降至0.8%。新單10年期期交保費收入同比增長18.7%，增速高出人身險業務7.3個百分點。從渠道看，主要人身險公司普遍出現了個險渠道發展速度快於銀保渠道、對保費增量貢獻大於銀保渠道的現象。個人代理業務佔比43%，同比上升2.7個百分點。電話銷售、網絡銷售、相互代理等新型渠道發展較快，在形成一定保費規模的同時，業務質量穩步提升。從區域看，中西部地區保險業務發展明顯加快。1-6月，中部八省市實現保險保費收入1965.7億元，佔全國比重24.4%，同比上升0.8個百分點；西部十二省市實現保險保費收入1495億元，佔全國比重18.6%，同比上升0.5個百分點。

    四是經營效益持續向好發展。1-6月，保險公司預計利潤總額489.8億元，同比增長72.3%。34家財産險公司實現承保盈利，14個大類險種中實現承保盈利的達到12個。人身險業務的效益保持平穩增長，人身險公司利潤總額345.1億元，同比增長15.7%。

    五是資金運用總體安全穩健。截至6月末，保險公司資金運用餘額5.3萬億元，較年初增長12.6%。保險機構適應外部形勢的變化，增加銀行存款和長期股權投資，資産配置趨於穩健。截至6月末，銀行存款佔比33.5%，債券佔比45.8%，證券投資基金和股票投資佔比13.2%。1-6月，實現資金運用收益1031.1億元，平均收益率2.1%，保險資金運用總體上實現了安全性和穩健性的要求。　　

圍繞防範化解風險和保護保險消費者利益

    中國保監會主席吳定富在7月16日召開的2011年上半年保險監管工作會議上指出，今年以來保險監管機構按照“轉方式、促規範、防風險、穩增長”的要求，圍繞防範化解風險和保護保險消費者利益，堅持科學監管、依法監管和有效監管，監管工作取得明顯成效。

    吳定富指出，今年以來，保險監管機構繼續加大檢查力度，促進保險市場規範有序運行。現場檢查各項工作進展比較順利，針對性強，重點突出，查處力度大。在檢查內容上，財産險重點檢查公司業務、財務數據不真實，尤其是虛假列支仲介費、虛假理賠、虛假列支營業費用、虛假計提準備金等違法違規問題；人身險重點檢查銷售誤導、銀保賬外暗中支付手續費、團險業務違規和資金管控等問題；綜合性檢查方面，重點檢查保險機構的合規性及風險控制狀況。在業務類型上，主要抓住車險、企財險、銀行保險等規模較大險種，以及農業保險、交強險等直接關係廣大人民群眾切身利益的險種。在檢查對象上，主要抓住市場份額較高、對市場影響較大，以及違規行為較多的公司。上半年，保監會和各保監局共派出1004個檢查組3949人次，對1020家次保險機構、仲介機構和其他機構進行了現場檢查，共對300家次機構和301人次實施了816項次行政處罰。

    吳定富指出，保險監管機構完善非現場監管，提高了風險防範的及時性和有效性。一是繼續完善分類監管制度。進一步明確保監會機關、保監局在分類監管工作中的職責和分工，逐步健全上下聯動的分類監管工作機制。二是加強改善償付能力監管。完善償付能力監管制度標準，啟動最低資本標準中承保風險資本要求，以及次級債、農業保險等實際資本標準的修訂工作。強化償付能力監管的執行力，對償付能力不達標和資本金不足的公司，繼續通過限制規模、停批分支機構等措施督促公司進行整改。三是加強市場研究和監測，為制定和完善各項監管制度提供決策依據。著重加強宏觀經濟金融形勢及其對行業發展影響的研究，針對不同業務領域開展專題分析。四是深入推進信息化建設，為保險監管提供有力的技術支持。正式啟用償付能力監管信息系統，推進保險資産管理監管信息系統開發，不斷拓展現有監管信息系統的功能。根據新會計準則2號解釋全面實施後的變化，實現統計系統的順利過渡，重建統計監測指標體系和監測標準。進一步完善保險統計管理規定，規範部分統計指標的報送和管理。

    吳定富指出，保險監管機構加強法人機構監管，切實強化法人的管控責任。監管機構把法人機構監管作為抓手，切實加大對總公司的監管力度。一是深入推進公司治理監管。研究制定保險公司控股股東和實際控制人管理辦法，加強控股股東管理。通過公司治理報告、窗口指導、董事會秘書談話等制度手段，督促公司落實監管制度。二是全面強化保險集團監管。圍繞資本管理、資産負債管理、內部控制等關鍵環節研究制定配套制度，逐步建立保險集團監管制度體系。加強對國際金融監管改革，特別是國際保險集團監管“共同框架”的研究，積極參與國際規則的制定。三是強化法人機構責任。對2010年各保監局行政處罰情況進行統計分析，向各總公司通報違法違規情況，要求公司認真查找原因，切實加以整改。要求各公司將合規經營和監管部門處罰情況以及有關要求向董事會和監事會報告，強化出資人對公司經營的約束。舉辦5期法人機構高管人員培訓班，通過對高管的教育培訓，增強保險機構依法合規經營意識。四是加強保險公司透明度監管。完善信息披露制度，除個別公司因重組原因外，首次實現所有保險公司對外披露年度報告，標誌著保險監管在增強經營透明度和市場約束力方面邁出了重要步伐。

    吳定富指出，保險監管機構發揮監管的引導和約束作用，促進行業轉變發展方式。一是集中全行業智慧研究編制保險業“十二五”規劃。在廣泛徵求各方面意見建議的基礎上，經過全行業的共同努力，“十二五”規劃的編制工作順利完成。二是繼續深化保險改革。支持人保集團、新華人壽上市，鼓勵符合條件的中小保險機構規範上市。加快推進出口信用保險公司改革。穩妥開展商業銀行投資保險公司股權試點，推動工行、建行、農行投資保險公司取得實質進展。推動保險機構組織形式創新，探索設立自保公司和農村保險互助社。調整保險資産管理公司管理有關規定，支持中小公司改革資産管理體制。穩步推進保險營銷員體制改革，有的保險機構積極改革完善銷售體制，有的保險公司探索設立專屬銷售公司開展營銷渠道創新。積極推動保險改革試驗區工作，與浙江、湖南等地簽署合作備忘錄，進一步發揮保險服務地方經濟社會發展的作用。三是不斷強化有利於推動行業科學發展的制度約束。聯合銀行監管部門下發《商業銀行代理保險業務監管指引》，全面規範銀保市場秩序，促進銀保業務轉型。加強對公司經營情況、償付能力、績效考核、預算執行以及壓力測試等情況的監測，強化對公司預算及績效考核的剛性監管與干預，督促公司“先算賬後做業務”。很多公司主動控制業務發展規模和分支機構鋪設，主動調高年度利潤考核指標的權重，保險公司經營理念正在逐步轉變。

    吳定富強調，保險監管機構切實保護保險消費者利益，促使行業不斷提高服務水平。按照以人為本的要求，始終把保護保險消費者利益作為保險監管的重要職責和衡量監管成效的根本標準，努力維護好、實現好保險消費者利益。一是加強制度建設。注重把實踐中一些行之有效的具體監管措施上升為制度，從源頭上遏制損害保險消費者利益的行為。加快推進全國車險聯合信息平臺建設，交強險和商業車險已全部納入車險平臺管理。全面推動完善承保理賠信息客戶自主查詢制度，將查詢範圍擴大到非車險領域。制定人身險業務經營規則、保險銷售從業人員監管規定以及保險經紀、公估從業人員監管規定，全面規範保險業務經營活動，防範打擊各類侵害保險消費者利益的行為。二是做好信訪投訴處理。1-6月，保監會系統共處理保險信訪投訴4115件，其中網絡、信函舉報投訴3035件，來訪投訴1080批1389人次。三是認真解決社會反映集中的突出問題。針對社會公眾和新聞媒體對商業車險有關方面的質疑，主動查找深層次原因，積極完善相關制度。在深入調研的基礎上，廣泛徵求行業內外意見建議，對現行主要商業車險條款進行集中梳理。進一步加強保險公司機動車輛商業保險條款和費率管理，組織行業制定機動車輛保險理賠管理指引和機動車輛保險代位求償操作實務，從理賠管理、流程控制、理賠服務三方面對車險理賠運營提出規範性要求，提升車險理賠服務水平。指導部分地區商業車險定價機制改革試點。加大對理賠難等問題的監管力度，加強對理賠服務質量的監測曝光。四是推進産品服務創新，切實提高行業服務水平。加強與水利等相關部門溝通協商，制定推動洪水保險發展的工作方案。與衛生等相關部門協調，研究保險業參與新農合經辦，以及商業保險服務醫藥衛生體制改革的指導意見。推動個人稅收遞延型養老保險試點取得初步成果。支持和鼓勵産品創新，在5個地區開展變額年金試點工作。積極推進農業保險條例立法工作。完成種植業保險區劃全國到省級工作。認真組織做好農業保險和抗旱救災工作。

    吳定富指出，上半年以來，保監會加強監管自身建設，不斷提升保險監管的能力和水平。一是深入開展創先爭優活動。把開展創先爭優活動作為黨的建設的一項重要的經常性工作，與監管實際工作有機結合起來。各級黨組織把開展創先爭優活動與創建學習型、責任型、服務型、廉潔型機關結合起來，緊緊圍繞中心工作和服務人民群眾，紮實開展“強管理、樹形象、促發展，向黨獻禮”等主題實踐活動，努力形成組織創先進、黨員爭優秀、群眾得實惠的良好局面。二是開展形式多樣的慶祝建黨90週年活動。以慶祝建黨90週年為契機，大力加強黨性教育，強化宗旨意識和責任意識，進一步堅定廣大黨員幹部的理想信念，提高廣大黨員幹部貫徹黨的基本理論、基本路線、基本綱領、基本經驗的自覺性和堅定性。三是加強監管班子隊伍建設。加強領導班子建設，對會機關部門、保監局及部分國有公司領導班子進行調整充實。加強監管人才隊伍建設，建設保險監管重點人才庫。進一步加強監管組織體系建設，成立保險消費者權益保護局，在28個保監局設立稽查處，派出機構延伸擴大試點工作積極推進。四是紮實推進黨風廉政建設。嚴格執行黨風廉政建設責任制，明確任務分工，穩步推進懲治和預防腐敗體系建設。

吳定富：認清保險業面臨的形勢

    中國保監會主席吳定富在7月16日召開的2011年上半年保險監管工作會議上指出，當前保險監管面臨的形勢較為複雜，必須始終保持清醒頭腦，居安思危，趨利避害，不斷加強和改進保險監管，切實提高監管的科學性、針對性、有效性，努力促進保險業又好又快發展。

    吳定富指出，宏觀經濟形勢和政策調整使保險業面臨的不確定性增加，給保險業經營帶來了較大挑戰。一是壽險業務增長面臨壓力。受加息影響，部分壽險産品收益率低於銀行存款利率，吸引力下降，預計2011年壽險市場整體規模增長有限。同時，部分傳統固定收益率産品以及新型産品面臨一定退保風險。二是償付能力充足率波動加劇。資本市場低迷和加息導致公司投資收益下降，部分保險公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資産負債匹配難度加大。由於通脹壓力增大及流動性緊縮力度加強，債市收益率低位徘徊，資本市場持續震蕩，資産負債匹配難度增加。

    吳定富指出，業務模式轉型的壓力增大。在外部成本上升和政策制約等多重因素作用下，資源約束對行業轉變發展方式的倒逼機制正在形成，保險市場轉型壓力進一步凸顯。一是勞動力結構變化和富餘勞動力減少給現有個人營銷體制帶來挑戰。粗放式組織發展模式，與我國日益年輕化、知識化消費群體的保險保障需求不匹配矛盾日益突出。提高素質、穩定隊伍、創新模式成為下一步營銷體制改革的重點。二是銀保渠道面臨進一步規範與轉型。銀行保險業務監管力度的加強，加上信貸緊縮、加息等因素，銀保業務增速放緩，預計短期內業務規模可能進一步下滑。三是産險市場高度依賴車險的業務結構面臨調整壓力。隨著汽車銷量增速下滑，車險業務增速放緩，需要不斷培育新的業務增長點。

    吳定富指出，當前保險市場不規範問題仍然比較突出。經過近年來的集中治理，保險市場秩序明顯好轉，但違法違規行為仍不斷發生。一是一些違規行為屢查屢犯。從上半年檢查情況看，銷售誤導、理賠難等侵害消費者利益行為，通過虛假費用、虛挂仲介進行變相貼費等惡性競爭行為，虛假賠案、虛假承保農業保險業務、團險業務拼湊保單等違法違規行為仍然存在，部分地區甚至有所反彈，在監管高壓態勢下違法違規手段更加隱蔽，規範市場秩序的任務仍然比較艱巨。二是新型渠道暴露出管理漏洞和操作風險。個別公司在發展網絡銷售的同時，網絡運營管理沒有完全跟上，為網絡犯罪造成了可乘之機。一些公司的電話營銷存在擾民行為，甚至涉嫌侵犯公民隱私，嚴重損害行業形象。三是案件風險治理形勢嚴峻。雖然總體案件數量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降，但今年以來呈逐月上升趨勢，主要集中在保險詐騙和侵佔挪用客戶保險資金，社會影響惡劣。一些違規經營行為涉嫌犯罪，風險不容忽視。

    吳定富指出，保險産品結構不合理的問題值得關注。今年上半年，分紅險保費收入佔壽險保費收入比重達91.6%，壽險市場“一險獨大”的問題日益突出。一是長期期繳、保障功能強、能夠滿足消費者真實保障需求的産品發展不足，客戶可選擇的保險産品形態有限，弱化了保險産品在整個金融産品體系中的競爭力。二是分紅險具有保底收益和特殊分紅的特性，資金運用收益的高低，對分紅險業務的穩定發展具有較大影響。由於分紅險佔比過高，分紅險單一險種的業務波動會造成整個壽險市場的大幅波動。三是過度集中于分紅險，在加息條件下需要獲取較高的投資收益率來覆蓋成本，客觀上會增大保險公司資金運用的壓力。特別是在目前日趨複雜的投資環境下，過高的投資回報要求可能會放大風險。

    吳定富指出，中小保險公司持續發展能力亟需增強。從償付能力充足率來看，處於100%－150%區間的主要為中小保險公司，並且數量由年初的11家上升至14家。部分中小保險公司始終沒有形成有效的盈利模式，業務結構單一，盈利能力不強，缺乏內生資本補充來源。特別是在當前流動性收緊的背景下，融資成本進一步上升，中小保險公司償付能力補充壓力較大，可能會出現增資困難。當前，保險市場上中小公司佔大多數，而且隨著市場體系的不斷完善，還會有新的公司不斷進入。中小公司的可持續發展能力，直接關係到全行業的可持續發展能力，中小公司一旦出現風險，很容易釀成行業風險。對此，監管機構要高度重視，從政策和制度上加強引導，推動中小公司走差異化和專業化發展道路，不斷提升自身可持續發展能力。

吳定富：堅持“轉方式、調結構、促規範、防風險” 切實推進科學監管、依法監管、有效監管

    中國保監會主席吳定富在7月16日召開的2011年上半年保險監管工作會議上指出，監管機構要繼續按照年初保險業情況通報會和監管會的統一部署，深入落實科學發展觀，堅持“轉方式、調結構、促規範、防風險”，切實推進科學監管、依法監管、有效監管，引導和促進保險業平穩健康發展。

    吳定富指出，要強化轉變行業發展方式的監管約束。推進保險業轉變發展方式，既要借助市場機制的內在動力，又要強化監管政策的制度約束。要以加強制度建設和提高制度執行力為著力點，不斷豐富和完善監管的政策措施，使各項政策措施更加適應宏觀形勢的發展變化，更加符合保險市場的發展要求，更好地發揮促進行業轉變發展方式的積極作用。一是加強和改進償付能力監管，發揮資本約束對轉變行業發展方式的促進作用。監管機構推動保險業轉變發展方式，要抓住償付能力充足性這根紅線，通過完善償付能力監管的制度機制和政策措施，約束保險公司粗放經營，促進保險公司集約發展。完善償付能力監管標準，發佈實施承保風險最低資本要求標準，修訂完善農業保險相關資産負債認可標準、償付能力季度報告預測要求等監管規定，使償付能力監管標準更全面、準確地反映行業風險。針對部分公司過度依賴發行次級債補充資本的問題，修訂保險公司次級債管理辦法，改進次級債的發債條件，加強次級債的監督管理。強化償付能力監管的約束力。對償付能力不達標的公司，採取專項定人跟蹤分析、剛性限制規模、停批分支機構和部分産品等措施，要求公司限時整改到位。對償付能力處於預警區域或者可能出現不達標的公司，及時進行監管提示，要求公司提前採取改善償付能力措施。對資本金不足的公司，督促其增加資本金，防止杠桿率過高帶來的風險。二是完善分類監管的制度機制，營造優勝劣汰的發展環境。要把促進行業轉變方式與實施分類監管結合起來，通過科學合理的評價指標和差異化的監管措施，增強保險公司轉變發展方式的主動性。完善分類監管的指標體系。修訂保險公司法人機構和分支機構的分類指標、分類方法和評分規則等，完善保險仲介機構分類監管指標和分類監管系統，全面準確地反映保險機構風險狀況。有針對性地採取分類監管政策。對有利於轉變發展方式、符合結構調整方向的業務，在産品審批、費率浮動、投資渠道等方面，給予政策支持。對風險程度較高、公司治理不完善、內控制度不嚴、違法違規行為較多、經營效益較差的公司，加大監管力度。制定《保險公司分類監管辦法》和《分類監管工作內部指引》，健全分類監管工作機制。三是繼續加強政策引導，推動行業堅持和深化結構調整。針對保險市場存在的産品同質化、業務結構單一等問題，繼續通過監管政策措施的引導和約束，推動符合國家産業政策方向、關係國計民生的保險業務發展，提高保險公司業務質量和內含價值。深化銀行保險業務結構調整。積極探索新的銀保銷售模式，引導保險公司發揮自身優勢，有針對性地與銀行建立深度合作關係，推動銀保市場多元化發展。根據經濟社會發展需要，繼續推動農業保險、責任保險、交強險以及信用保險等險種發展，提高保險服務水平和滲透度。加大標准保費等結構性、效益性指標披露力度，營造效益優先、價值優先的市場氛圍。

    吳定富強調，要切實防範化解保險風險。繼續把防範風險作為保險監管的重中之重，不斷鞏固和健全風險防範的制度機制，切實維護保險市場的安全穩健運行。一是防範公司治理不到位和內控不嚴的風險。要按照建立現代金融企業制度的要求，以優化股權結構為基礎，以董事會建設為核心，以激勵問責機制為關鍵，以風險管控為保障，加強控股股東管理，提高董事會運作水平，健全內控制度建設，完善薪酬考核機制，促進公司治理監管的深入化、規範化和有效化，持續提升保險公司治理水平。要全面強化保險集團監管，加快建立符合我國保險集團發展實際的審慎監管指標框架，推動保險集團開展壓力測試和風險評估，強化內部風險隔離機制建設，防止風險高度聚集和傳遞。二是防範保險資金運用風險。要把保險資金運用作為防範風險的關鍵領域，嚴格執行資金運用監管的制度規定，增強保險資金運用的安全性和穩健性。順應市場發展的需要，繼續整合保險投資管理政策，修訂保險資金債券投資辦法和境外投資實施細則，支持保險公司改善資産配置，提高抵禦市場風險的能力。加強保險資金運用檢查，重點檢查保險機構落實保險資金運用新規的投資管理和風險控制措施，提高公司高管和投資人員的合規意識，規範投資行為，防止出現投資衝動。認真開展非現場監管數據分析，組織保險投資在線監測、內幕交易及利益輸送等專項檢查。通過現場檢查和非現場檢查，提高政策執行力和風險控制力，重點解決超範圍、超比例違規投資問題，堅決制止盲目投資和違規投資現象，切實防範信用風險、操作風險和道德風險。三是防範退保風險。要總結利用國際金融危機中應對集中退保風險的經驗做法，深入排查可能導致集中退保的潛在風險點，完善防範集中退保風險的制度機制。要有針對性地制定防範集中退保風險預案，定期進行分析評估、總結完善，提高預案的實效性。要深入開展壓力測試，建立健全現金流監測制度，加強對重點産品和重點業務退保情況的監測，對苗頭性問題及時妥善處置。

    吳定富指出，要繼續加強保險市場秩序的規範工作。要堅持“抓重點、防反彈”，把檢查和處罰作為重要手段，繼續推進市場秩序規範工作。一是繼續做好現場檢查。要突出重點，統籌做好下半年的檢查工作。財産保險繼續以車險和農業保險為重點，突出整治虛假批單退費、虛挂仲介業務、虛挂應收保費、虛列營業費用和農業保險虛假承保、虛假賠案問題。人身保險繼續以銀行保險為重點，突出整治賬外暗中支付手續費和銷售誤導問題，同時對電話銷售業務和團體年金業務開展集中治理。保險仲介繼續以保險公司仲介業務為重點，突出整治利用仲介業務和仲介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。同時，繼續抓好保險機構“小金庫”治理工作和第二次保險數據真實性檢查的抽查工作。二是依法處罰違法違規行為。違規問題的處理處罰，是現場檢查的延續，直接關係著規範市場的工作成效，也是下半年規範市場秩序的一項重要內容。對查實的違法違規行為，通過處罰責任人、停業、吊銷許可證、追究上級領導責任等多種方式，對違規機構和責任人依法進行嚴肅處理。對於涉嫌犯罪的，堅決移送司法機關。在實施行政處罰過程中，各保監局、會機關相關部門要加強溝通與合作，以事實為依據，以法規為準繩，確保處罰的公開公正公平，確保處罰能夠産生有效的威懾作用。三是健全規範市場的長效機制。要加強對總公司的質詢及通報，定期向保險公司董事會和監事會通報公司違法違規情況，強化總公司對分支機構的管控責任，做到基層公司違法違規，總公司要切實查找原因、及時整改並承擔相應的責任。要繼續清理整頓保險代理市場，完善保險代理管理制度，制定實施保險公司委託金融機構代理保險業務監管規定，制定實施互聯網保險業務監管規定，研究制定汽車銷售和維修企業設立專業機構開展汽車保險代理業務的指導意見。要強化仲介手續費跟單支付、集中支付、零現金支付等制度，提高手續費支出真實性。制定《行政處罰裁量適用規則》，統一處罰尺度和力度。四是繼續強化保險案件的綜合治理。繼續推進稽查制度建設和落實。制定出臺《保險案件調查辦法》、《保險司法案件督辦規則》，規範案件調查處理程序。完善保險案件問責制度。發佈保險稽查審計手冊，進一步規範稽查審計工作。出臺《保險業反洗錢管理辦法》，規範反洗錢工作。研究出臺適合我國保險業現狀的反欺詐工作指引，制定反欺詐工作方案。貫徹落實查詢保險機構及相關單位和個人金融賬戶的規定，逐步解決現場檢查手段缺乏的問題。繼續強化案件風險治理。與公安部門合作，開展重大疑難案件聯合督辦，加大追逃追贓力度，嚴厲打擊保險領域違法犯罪行為。繼續做好相關部門移交案件的後續處理工作，適時組織全行業開展案件專項治理活動，遏制大案要案高發態勢。狠抓案件問責制度的執行，加強對保險公司問責執行情況的監督檢查，嚴肅處理虛假問責、問責不到位的保險公司。製作保險案件警示視頻材料，加強行業警示教育。繼續做好有關保險機構的綜合性檢查。繼續完善稽查工作機制。加強與公安部、高法、高檢的溝通，探索建立更廣泛的打擊保險犯罪的合作機制。積極探索授權檢查、上下聯動、區域配合、交叉檢查等稽查工作機制。要以設立保監局稽查處為契機，進一步充實稽查力量，通過以查代訓等方式提高稽查人員的業務素質和工作能力，加強對保險違法違規行為的調查，尤其是要加大重大案件的查處力度，嚴查重處侵害保險消費者利益的違法違規行為。

    吳定富強調，要切實保護保險消費者的合法權益。圍繞保險消費者最關心的現實利益問題，加強對重點領域和環節的監管，促進保險公司為客戶提供優質服務和創造更多價值。一是加強産品監管，引導保險公司為消費者提供適宜的保險産品。加強對保險産品開發的監督管理。嚴格執行保險條款費率管理規定，要求保險公司在産品設計過程中更加注重對消費者利益的保護，防止侵佔和損害消費者利益的保險産品進入市場。加強對保險産品銷售的監督管理。規範保險産品銷售行為，避免銷售人員進行誤導銷售或錯誤銷售。在依法合規、風險可控的前提下，規範電話銷售、網上銷售行為。加大對保險産品的清理規範和查處力度。對一些不符合法規和市場要求的保險産品進行專項清理，對保險條款費率違法違規問題進行嚴肅處理。鼓勵保險産品創新。支持保險公司根據人民群眾的真實保險需求和購買能力創新保險産品，研究推進保單通俗化、標準化工作。二是加強售後服務管理，進一步解決理賠難問題。督促保險公司嚴格執行保險理賠程序和時限方面的監管規定，切實提高保險理賠服務質量。下半年要把車險業務作為改進保險理賠服務的一個重點。認真開展車險調研，對商業車險純損失率進行研究，制定車險投保告知制度，推動商業車險索賠單證標準化，完善車險理賠爭議處理機制，細化車險理賠服務時限標準。嚴格執行車險接報案集中管理、車險理賠實名制、車險賠款非現金支付和車險理賠100%回訪等規定。繼續推動車險信息平臺建設，利用車險信息平臺逐步實現理賠全流程管控。三是加強信訪工作，健全舉報投訴處理機制。要認真解決保險消費者的合理訴求，信訪投訴反映的問題，政策法規有明確規定的，要依法按政策抓緊解決，群眾要求合理、但政策法規沒有明確規定或規定不夠完善的，要抓緊研究制定和完善政策法規。探索推行領導幹部接待群眾來訪制度，建立健全監管機構領導幹部定期接待群眾來訪、帶案下訪等制度，及時為群眾排憂解難。要加大對重要信訪投訴案件的核查督辦力度，重點查處一批群眾反映強烈、嚴重損害消費者利益的案件。四是加強信息披露，確保投保人明明白白消費。嚴格落實保險公司和保險業務信息披露制度，提高保險經營和保險監管的透明度。要檢查承保理賠信息客戶自主查詢制度的執行情況，督促保險公司提高服務水平，引導更多投保人參與查詢，充分發揮自主查詢制度的作用。要引導保險公司主動接受社會監督，認真傾聽各方面意見，深入了解群眾呼聲，增強保險公司維護保險消費者利益的自覺性。

    吳定富指出，要不斷加強監管隊伍思想作風建設。一是繼續深入開展創先爭優活動。要緊緊圍繞發揮基層黨組織和黨員先進模範作用這條主線，推動保監會系統創先爭優活動向縱深發展。要著力增強創先爭優活動的實效性，引導基層黨組織和黨員幹部不斷加強改善監管，努力推動保險業轉變發展方式，在防範化解風險和提升行業科學發展水平中創先進、爭優秀。二是繼續加強監管幹部隊伍建設。要認真落實胡錦濤總書記“七一”重要講話精神，牢固樹立人才是監管工作第一資源的理念，制定科學、系統的幹部隊伍建設規劃。要進一步加強領導班子建設、幹部隊伍建設和人才工作，加大幹部人事制度改革和宏觀管理力度，加強教育培訓的規劃研究和管理。要完善人才評價標準，建立以業績和能力為導向的評價體系，逐步推行競爭上崗制度。三是深入推進黨風廉政建設。要加快推進懲治和預防腐敗體系建設，加強廉政風險防控。深入開展廉政教育，嚴格執行《廉政準則》和《保險監管人員行為準則》，樹立為民、務實、清廉的作風。進一步完善反腐倡廉制度，健全領導班子議事規則。紮實推進商業賄賂專項治理，嚴厲打擊行賄受賄行為。四是加強監管幹部隊伍作風建設。做好當前和今後時期的保險監管工作，關鍵在於監管機構各級領導班子特別是主要領導同志要繼續保持良好的工作作風。要有強烈的事業心、責任感。要深入實際、深入群眾。要調動幹部的積極性主動性。