近日，保監會通報了2011年保險公司仲介業務檢查及處罰情況。日前，保監會有關部門負責人結合3年來的這項檢查工作回答了記者提問。

    記者：近三年，保監會連續開展了保險公司仲介業務檢查，對市場産生了很大的警示作用，請您簡要介紹一下具體取得了哪些成效？

    答：保險公司仲介業務檢查已連續開展三年，經歷了最初的小範圍“解剖麻雀”到全國範圍內的嚴查重處，在摸清情況、揭示問題、懲處違法等多個方面都取得了較好效果。

    一是揭示了問題。通過這幾年持續深入檢查，將保險公司利用仲介業務和仲介渠道進行違法違規的問題較全面地揭示出來，提高了對查處這些違法問題必要性和緊迫性的認識。

    二是敲響警鐘。通過依法嚴肅處理違法違規行為，切實讓一批違法違規機構和責任人員付出代價，對整個行業發出了明確的警示。2010、2011年共處罰保險機構110家，罰款合計2181萬元，單家機構最高罰款金額120萬元，責令停止接受新業務最長達1年，吊銷1家省級保險機構營業部許可證；處罰各級高管人員242名，2人被處以行業終身禁入，依法向司法機關等執法部門移送違法犯罪線索17起。

    三是收到了效果。仲介業務檢查初步發揮出了“查處一家、教育一片”的效果，從保險基層機構層面看，一些典型嚴重的仲介業務違法違規行為已在減少；從總公司層面看，一些大的公司管控意識在增強，研究出臺了有針對性的管理措施，完善制度機制和提高管控能力。

    記者：目前保險公司仲介業務違法違規問題主要表現在哪些方面？

    答：保險公司仲介業務違法違規問題形式多樣，概要地説，就是保險公司與保險仲介之間的關係不合法、不真實、不透明，集中表現為直接業務虛挂保險仲介機構業務、直接業務虛挂保險營銷員業務，虛增保險營銷員數量，通過仲介機構虛開發票及虛增業務管理費，串通仲介機構虛假退保、虛假理賠，通過仲介機構向利益關聯單位和個人非法輸送利益，利用仲介業務和仲介渠道弄虛作假，虛增成本、非法套取資金等。

    從這幾年檢查情況看，上述違法違規問題是比較普遍的，在一些機構還十分嚴重。如2008年度，一個保險支公司虛列仲介渠道保費7256.14萬元，佔其當年總保費的33.03％，套取資金478.13萬元。

    記者：保險公司仲介業務檢查在組織實施上有哪些措施？

    答：可以概括為以下幾個方面：

    一是高度重視。保險公司仲介業務檢查是保險仲介監管中的一個重要方面，保監會從動員佈局到組織實施等都十分重視。

    二是協調聯動。首先，各保監局統籌調配全局力量，建立了多處室聯動的工作機制。2010年，各保監局都建立了仲介業務檢查領導小組，其中14個由局長親自挂帥擔任組長，21個由分管副局長任組長。其次，保監會上下形成了合力，在保監局充分行使檢查職責的前提下，保監會相關部門努力加強指導，做好協調、服務、督導、解難等工作，保證檢查的預定目標、要求和標準能夠在全國範圍內得到落實，並就落實依法從重處理、嚴格問責、依法移送、加強查處信息披露要求、分別印發《關於依法嚴肅處理保險公司仲介業務違法違規機構和責任人員有關問題的通知》，《關於做好仲介業務檢查後續處理工作有關要求的通知》等文件。

    三是及時總結。我們對保險公司仲介業務檢查堅持做到年前研究規劃、年初部署，上半年完成、下半年總結，既突出在當年監管工作中的重要性，也強調在一個時期監管工作中的連續性；注重歸納整理檢查情況，研究分析檢查結果，梳理總結檢查經驗，鞏固深化檢查成果，在檢查實踐的基礎上，編寫了《2010年保險公司仲介業務檢查材料彙編》和《保險公司仲介業務檢查指引》，為今後的仲介業務監管不斷積累經驗。

    總之，檢查工作提高了監管認識、完善了監管機制、促進了監管隊伍建設。

    記者：仲介業務檢查對實現有效監管有哪些啟示？

    答：實現依法、科學、有效監管是保險監管部門在保險業進入新起點、新階段面臨的一項重要任務，也是保監會深入貫徹落實科學發展觀，按照“轉方式、促規範、防風險、穩增長”的要求，防範化解風險和保護保險消費者利益所需堅持的重要原則。通過三年來的保險公司仲介業務檢查實踐，我們對科學有效監管有以下幾點體會。

    一是堅持實事求是。對保險業的違法違規現象和問題不回避，要以高度的使命感和責任心，依法嚴格履行職責、積極作為。

    二是加強運用現代化檢查手段。信息化管理的理念和技術已廣泛應用於保險業，充分利用現代化信息技術，是提高監管工作效果和效率、實現有效監管的有力保證。在仲介業務檢查中，保險稽核信息系統和Access等一些計算機軟體，在發現違法線索，查實違法問題，落實違法證據等方面都發揮了很好的作用。

    三是嚴謹深入。在仲介業務檢查中，保監會立足市場和監管實際，堅持由點到面、不斷深入、擴大成效的基本思路。檢查過程中，要求突出重點，不畏繁瑣、做細緻功夫，查深查透。2011年各保監局累計投入人力317人次、1691個工作日；調閱保險公司保單17余萬份、財務憑證16余萬份，與當事人談話超過1500次。

    四是依法從嚴。在仲介業務檢查中，自始至終堅持依法從嚴處理原則，要求對違法機構依法嚴厲處罰，對責任人嚴格問責，對違法案件和線索依法移送，對查處信息依法披露。這些做法有力維護了法律的威嚴，樹立了監管的威信。

    記者：三年來保險公司仲介業務檢查取得了明顯成效。今後這項工作的思路是什麼？

    答：總體上看，隨著仲介業務現場檢查不斷深入，保險公司仲介業務管理的意識和水平在提高，仲介業務管理制度得到完善，基層保險營業機構仲介業務依法合規意識增強，仲介業務違法違規行為得到遏制。與此同時也應看到，保險公司仲介業務經營管理不規範的態勢未實現徹底轉變，機制上、制度上的根源仍未根本消除，違法違規情況在各地區、各類機構不同程度存在，有些還很嚴重，需要進一步持續、穩定地開展檢查工作。