國民經濟又好又快發展的重要支撐

——我國銀行業改革創新綜述    

    新華社北京３月４日電(記者 謝登科)面對銀行業全面開放、全面競爭的新時代，深入推進銀行業改革、創新和發展，確保我國銀行業穩健、高效運行，支持和促進國民經濟又好又快發展，是擺在我們面前的前所未有的機遇和挑戰。近年來，我國銀行業改革創新取得顯著成績，整個銀行業發生了歷史性變化，在經濟社會發展中發揮重要的支撐和促進作用，有力支持了國民經濟又好又快發展。

    銀行業改革的突破性進展

    國有商業銀行改革取得突破性進展，成為近年來我國銀行業的一大標誌性變化。

    銀監會堅持以公司治理作為國有商業銀行改革的核心，促進國有商業銀行深化與戰略投資者之間的實質性合作，使國有商業銀行改革向縱深推進。繼建行、交行于２００５年成功實現境外上市後，工行、中行先後在境內外成功上市，在嚴格的境內外市場監督和市場約束機制下，初步建立了相對規範的公司治理結構，資本充足率迅速提高，資産質量和贏利能力明顯改善，風險控制能力增強。目前，上述四家上市銀行資本充足水平已大大超出８％的資本充足率監管要求，不良貸款率也降至５％以下。去年前九個月，建行、中行、工行的稅前利潤分別為６６０億元、６３３億元和５３４億元，達到了歷史同期最好水平。

    同時，國家注資獲得明顯收益，實現了國有資本的保值增值。中國銀監會最新統計，從１９９６年光大銀行引進第一家境外投資者至今，全國共有２１家中資商業銀行先後引進了２９家境外投資者，引進外資１９０．２億美元。目前，中資商業銀行與境外投資者已經由早期單純的股權合作，發展到業務和技術層面上的多種合作，實現了由“引資”向“引智”和“引技”的轉變。中資商業銀行通過學習和借鑒國際優秀銀行的先進服務理念、管理經驗及産品開發與維護技術，對提升核心競爭能力起到了積極作用。

    全面構建銀行業支農長效機制

    全面構建銀行業支農長效機制，更好支持社會主義新農村建設，是近年來我國農村金融體系建設的重中之重。特別是２００６年以來，中國銀監會採取一系列措施，以促進新農村建設為目標推進農村金融體系整體改革，在改造現有金融機構，鼓勵培育新的金融機構，完善金融服務體系等方面取得突破性進展，金融支農制度基礎進一步夯實。

    作為農村金融主力軍，農村信用社改革取得階段性成果，産權制度和內部機制改革穩步推進，歷史包袱初步化解，資産質量有效改善。截至去年１１月底，農信社農業貸款餘額佔其各項貸款比例由２００２年底的４０％提高到４７％，支持“三農”的信貸數量明顯增加。從２００４年開始，農信社開始扭虧為盈，去年前１１個月實現利潤２９９億元。

    與此同時，為徹底改變郵政儲蓄機構“只存不貸”成為農村資金“抽水機”的現狀，增加郵儲機構支農服務功能，提高農村金融服務競爭度，有效改善農村金融服務的整體水平，郵政儲蓄銀行于２００６年宣告成立，成為農村金融體系建設的又一重點。

    積極研究和推動農業銀行、農業發展銀行改革，注重發揮商業性和政策性金融支農作用。“銀監會在推進中國農業銀行改革和農業發展銀行的改革過程中一直慎之又慎，要確保兩機構支農服務方向不變的同時，支農深度和廣度逐步提高。”銀監會有關負責人説。為從根本上解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，銀監會適度放開農村金融機構的市場準入標準，鼓勵各類資本到農村創業。

    ２００７年３月１日，中國第一家村鎮銀行－－四川儀隴惠民村鎮銀行在儀隴縣金城鎮正式掛牌開業，這標誌著中國銀監會放寬農村地區銀行業金融機構準入政策取得新突破。

    銀監會持續推動銀行業金融機構加大對“三農”服務力度，多方拓寬信貸支農渠道，鼓勵支農産品及服務創新，大力推廣農戶小額信貸、聯保貸款，引入社團貸款模式等，受到了農民的普遍歡迎。２００６年末，農村信用社、農業銀行和農業發展銀行的涉農貸款餘額達到４．５萬億元，佔銀行業金融機構貸款總量的比例約１９％，比２００３年末增長約６５％。

    推動銀行業加快創新步伐

    為滿足小企業多樣化、個性化的融資需求，銀監會採取各種有效措施，督促和引導銀行業金融機構更新經營理念，革新體制機制，創新信貸産品，提高對小企業的金融服務水平。

    通過努力，小企業貸款工作的監管環境得到有效提升，小企業貸款的政策環境得到持續好轉，小企業貸款的輿論氛圍得到明顯改觀，銀行業金融機構對小企業的貸款取得了明顯成效。截至２００６年１２月末，全國銀行業金融機構的小企業貸款餘額為５３４６７．７億元，比年初增加５３９６億元，增幅為１５．８％，小企業貸款的不良率下降５．１個百分點。

    面對銀行業整體風險意識大大增強、銀行業全面對外開放、銀行業金融機構流動性過剩等新的金融環境，監管部門不失時機地推動、引領銀行業加快創新的步伐，堅持“鼓勵和規範並重、培育和防險並舉”的監管原則，以鼓勵推動創新，以規範防範風險，以培育完善市場，以發展滿足需求。

    銀監會把對金融消費者的金融知識普及當作創新業務發展的一項基礎工作來抓，２００７年１月１日開通的公眾教育服務網站受到社會各界的普遍關注。

    銀監會積極支持商業銀行拓寬業務領域，提高金融服務水平。目前，銀行個人理財業務和代客境外理財業務發展穩健，已有近３０家中資銀行經辦境內人民幣理財業務，餘額達１３００億元，近２０家外資銀行在境內提供外匯理財産品；有１７家中外資銀行取得開辦代客境外理財的業務，共推出９款ＱＤＩＩ銀行産品，人民幣認購額達到２３億元，美元認購額約８７００萬元。

    同時，綜合經營積極推進試點探索，資産證券化業務為銀行業金融機構提供了管控風險的手段。

    銀行業堅持不懈地推進改革，擴大開放，加快發展，有力地配合了國家宏觀調控，有力地促進了經濟社會發展。事實充分證明，中央關於銀行業改革發展的一系列方針政策和部署是完全正確的。