新華社重慶８月２０日電（記者王金濤　儲國強）在中小企業和個體經營者創業資金短缺和貸款難的情況下，小額擔保貸款已成為重慶市困難群體創業的“及時雨”。據重慶市就業服務管理局統計，截至去年底，在５年多時間內，這項政策直接幫助８．３萬人自主創業，帶動１６萬多人就業。

    一項得民心的好政策

    重慶市自２００２年９月開始實施小額擔保貸款政策，以政府出資擔保和全額貼息的方式，幫助下崗失業人員、復轉軍人、失業大學生、農民工等困難群體獲得小額貸款，期限一年，結清貸款本息後可申請續貸一年。在重慶主城區，申辦小額貸款者須向所屬社區居委會申請，居委會審核後再經當地街道辦事處或鎮政府的社會保障所推薦到區就業局審核，最後由承貸金融機構承辦。在遠郊區縣，一般直接向區縣就業局或鄉鎮社會保障所申請，經審核後由金融機構辦理。

    ２００３年以來，重慶市小額貸款發放量年增長速度越來越快，僅去年就發放４．２億元，比上年增加６１％；今年上半年發放２．５億元，繼續保持增長勢頭。

    調查中，所有個體或小企業經營者都認為小額擔保貸款政策深得民心。開縣農民王德剛想在繁華地段開個窗簾門市，怎麼也湊不夠錢。這時候，他在開縣就業局幫助下申請到了２萬元小額貸款，開張后生意紅火，去年凈利潤六七萬元。重慶南岸區居民雷思德下崗後辦起了渝俠塑料廠，由於缺資金，企業難以擴大規模。他順利申辦了１０萬元小額貸款，加上積蓄，購置了一台新設備，使年銷售收入由８０萬元增至２００萬元。他説：“小額貸款救了我。”

    市場化操作形成長效機制

    在重慶，小額擔保貸款發放量逐年增多，風險卻很小，已形成長效機制。據統計，目前重慶市應回收小額貸款６．５億元，實際回收６．４億元，回收率達９８．５％。

    據重慶市就業局副局長王世平介紹，重慶小額貸款擔保基金由區縣財政和市財政按１比１比例共同出資，存入承貸金融機構，這樣就節約了人力和經費開支，貸款貼息則來自再就業資金。金融機構按擔保基金的３倍規模放貸，風險由區縣財政、市財政和金融機構各承擔１／３。

    為控制風險，金融機構對申辦小額貸款者實行反擔保：申辦者既可請公務員和全額財政撥款事業單位人員擔保，也可以門面、房産、有價證券等作抵押。即使小額貸款出現風險，重慶也形成了健全的催收機制。例如，雲陽縣就業局對逾期不還的貸款人發送催收通知書並派人登門催收，對催收無果的，直接通知擔保人，對不履行擔保責任的就通知擔保人所在單位和財政局扣劃工資償還，目前雲陽縣小額貸款不良率僅為０．４９％。

    為最困難的創業者開闢綠色通道

    既找不到擔保人、又沒有資産抵押，這樣的人能否獲得小額擔保貸款？去年，重慶市建立了小額貸款綠色通道，為最困難的創業者提供特別幫助。目前重慶市有５０多人進入綠色通道，共獲得１００多萬元無擔保貸款。

    重慶江北區居民朱懷剛從部隊轉業後，來到一家航空機票代理公司工作，每年收入僅為１萬元。去年初，他想自己單幹，卻缺少創業資金，申辦小額貸款時拿不出資産抵押。經層層審核，江北區就業局最終讓他進入綠色通道，朱懷剛拿到２萬元小額貸款後，開了門市，每年收入增至五六萬元。

    ２６歲的郭偉畢業于重慶師範大學音樂學院，又到中央音樂學院專修樂器製造專業，此後主要從事樂器維修。在市場上摸爬滾打一段時間後，他想開一個琴行，卻苦於沒有資金。他申辦小額貸款時，想把自己住的６０平方米的住房用來抵押，銀行卻不認可。無路可走時，他意想不到地被渝中區就業局推薦進入了綠色通道，于去年底貸款５萬元。現在他的琴行平均月銷１０架鋼琴，形勢看好。他説：“就業局不僅把我扶上馬，還送了一程，讓我享受了一年免８０００元的大學生創業免稅政策。”