新華社北京３月３１日電（記者劉詩平、姜銳、余曉潔）在全球金融危機持續蔓延之際，工商銀行、建設銀行、中國銀行連日來公佈的２００８年業績，為陰霾籠罩的國際銀行業增添了一抹亮色：３大銀行不僅穩居全球市值最大銀行“前三甲”，利潤也均創下歷史新高，工行、建行更成為全球最賺錢銀行的冠亞軍。
而在金融海嘯使任何一國無法“獨善其身”的情況下，中國銀行業在加大金融對經濟增長的支持方面同樣表現不俗。不過，３大銀行年報也顯示，第四季度凈利差收窄、有的銀行不良貸款率有所反彈。隨著全球金融危機進一步深化，經濟增長放緩，如何把住風險底線，中國銀行業界嚴陣以待，堅決防止不良貸款大幅度快速反彈。
危機下中國銀行業獨放異彩
自去年秋天以來，人們對受金融風暴侵襲的跨國銀行巨頭不斷傳來的創記錄虧損消息，似乎已經習以為常：曾在全球金融界“獨佔鰲頭”的花旗集團因鉅額虧損急劇隕落，本月股價一度跌破１美元；蘇格蘭皇家銀行２００８年虧損達２４１億英鎊，創下英國公司史上的最大年度虧損；即使以經營穩健著稱的匯豐集團，其稅前利潤２００８年也僅為９３億美元，較上年大幅下降６２％……
與多數國外大型銀行受金融海嘯衝擊深陷虧損泥潭相比，工行、建行和中行連日來公佈的２００８年業績則讓人眼前一亮：年報顯示，工行２００８年稅後利潤首次突破千億元，達到１１１２億元，同比增長３５．２％。事實上，這是該行自２００３年以來連續６年實現高增長，６年中稅後利潤年複合增長率達３７．５％，從而使其成為全球市值最大、最賺錢的銀行。
新出爐的建行２００８年業績同樣表現出色：全年實現凈利潤９２６．４２億元，增長３４．０％，其市值和凈利潤均躍居全球上市銀行第二位。其平均資産回報率、平均股東權益回報率分別達到１．３％和２０．７％，較上年增長０．１６個和１．１８個百分點，居全球銀行業最高水平。
中行作為國際化程度最高的中資銀行，雖然受國際金融危機影響較大，收入增速有所放緩，２００８年依然實現凈利潤６４３．６億元，同比上升１４．４２％，總市值位居全球上市銀行第三。
“國際金融危機對中國銀行業影響有限，風險可控。３０年來的改革開放使中國銀行業在危機下雖不能獨善其身，但可以獨樹一幟。２００８年業績有望在利潤總額、利潤增長額、全行業資本回報率方面在世界名列前茅。”中國銀監會主席劉明康説。
統計顯示，２００８年中國銀行業金融機構實現稅後凈利潤達５８３４億元，較上年增長３０．６％；在各銀行大規模加大撥備的情況下，資本回報率仍然高達１７．１％，顯著高於全球銀行業平均水平。
支持經濟增長 銀行表現“可圈可點”
“如果説美國、歐洲是在金融領域和實體經濟兩條戰線上作戰的話，那麼中國只是防範金融風險，沒有拿財政的錢去補金融的窟窿。相反，在這個時候，金融為經濟建設提供了大量的貸款。”國務院總理溫家寶日前在十一屆全國人大二次會議記者會上回答記者提問時説。
數據顯示，２００８年１１月份銀行貸款為４７００億元，１２月份為７７００億元；２００９年１月份達１．６２萬億元，２月份達１．０７萬億元。
“雖然最終的數據還沒有確定，但根據前２０天的貸款增量監測，可以肯定今年３月份的貸款增量依舊延續高增勢頭。”中國人民銀行研究局局長張健華近日表示。
在適度寬鬆的貨幣政策下，信貸投放快速增加，尤其是工、中、建等國有大型商業銀行授信規模呈超常規態勢，企業由此獲得大量信貸資金。
建行行長張建國指出，２００８年建行把貫徹國家宏觀調控政策與調整信貸結構相結合，加大了信貸資源向小企業、機構業務、涉農領域等戰略重點業務的傾斜力度。
“２００８年下半年以來，中國銀行積極響應國家政策，加大對重點行業和産業的信貸支持力度，擴大有效信貸投放規模，加快投放進度，年末貸款總額較年初增長１５．６３％。”中行行長李禮輝説。
在年報業績發佈會上，中行表示２００９年信貸增長目標將超過５０００億元，目前新增人民幣貸款已超過３０００億元；工行表示２００９年計劃人民幣貸款增長總額為５３００億元，今年前兩個月已完成３３００億元。
在加大金融對經濟增長的支持方面，中國銀行業發揮了應有的作用。清華大學中國與世界經濟研究中心主任李稻葵認為：“雖然還不能稱為全面恢復，但中國經濟已經出現了局部性恢復的苗頭。”
防止不良貸款反彈 銀行業挑戰依然嚴峻
年報顯示，截至２００８年底，工行不良貸款餘額比上年末下降７３億元，不良率同比下降０．４５個百分點至２．２９％；建行不良貸款率為２．２％，較上年末下降０．４個百分點；中行不良貸款率也繼續保持下降，不良貸款撥備覆蓋率達１２１．７２％。
儘管３大銀行２００８年末不良貸款率均較年初保持下降，但當年第四季度有的銀行不良貸款率已略有反彈。如中行截至２００８年９月３０日不良貸款總額為８５０．０７億元、不良貸款率為２．５８％，但至２００８年末不良貸款餘額增至８７４．９０億元，不良貸款率為２．６５％；建行２００８年末不良貸款餘額為８３８．８２億元，較第三季度末增加５３．４５億元，不良貸款率２．２１％，較第三季度末提高４個基點。
業內專家認為，在國際金融危機的大背景下，中國銀行業面臨風險控制的挑戰，未來一兩年尤其是中國銀行業風險防控的重要關口。而目前國內信貸投放的規模和質量，給銀行的風險控制也帶來一定壓力。
中行行長李禮輝認為，在當前的宏觀環境下，新的不良貸款可能會有一定程度增加，但不會出現大幅反彈，中行的貸款風險是可控的。
李禮輝介紹，對新投放的貸款，中行將嚴格把握條件和堅持內外審批程序，絕不會用放鬆貸款條件來擴大規模。而對於高污染高耗能低水平的項目，中行將一律不貸。
建行也表示，２００９年將是該行股改以來經營壓力最大的一年，壓力包括金融危機尚未見底、國內經濟下行、利差縮小等。對此，建行行長張建國説：“建行將認真執行‘保增長、擴內需、調結構’的宏觀經濟政策，加大金融支持和服務經濟社會發展的力度，加強風險內控，提升服務水平，沉著應對危機與挑戰。”
銀監會主席劉明康指出，我國經濟對外依存度很高，目前危機仍在加深。今年既要加大金融對經濟增長的支持，又要做好銀行業的風險防範工作，對監管能力和水平將是一個很大的考驗。
“銀監會將更加注重加強監管的國際與國內合作，注重增強監管工作的預見性、針對性和有效性，牢牢把住風險底線，堅決防止今年不良貸款大幅度快速反彈。”劉明康説。
