新華社北京４月２９日電（新華社記者 劉詩平、白潔純）工商銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行四大上市銀行一季度業績近日陸續發佈。在全球金融危機蔓延背景下，四大行總體表現穩健：凈利潤有升有降，四大行前３個月共實現凈利潤約８８０億元；收入結構調整，利息凈收入下降，中間業務快速增長。與此同時，撥備覆蓋率大為提高，不良貸款依然呈現“雙降”態勢。

    凈利潤有升有降 四大行首季實現約８８０億元

    在工行、中行、建行和交行四大上市銀行中，工行和交行凈利潤略有上升，中行和建行有所下降。四大行前３個月共實現凈利潤約８８０億元。

    業績報告顯示，一季度，工行實現稅後利潤３５２．８９億元，同比增長６．０３％；建行實現凈利潤２６２．５６億元，同比下降１８．２５％，環比增長２１３．７％；中行實現稅後利潤１８５．７億元，同比下降１４．４１％，環比增長３２０．４２％；交行實現凈利潤７９．４億元，同比增長０．５３％，環比增長３９．８７％。

    四大行凈利潤增速放緩或有所下降的主要原因，是主要收入來源──利息凈收入出現不同程度的下滑。數據顯示，一季度工行凈利息收入由上年同期的６６２．９億元降至５７７．４８億元，同比下降１２．８８％；中行凈利息收入３６８．３８億元，同比降９．７４％；建行利息凈收入同比降３５．６６億元；交行利息凈收入１４５．１６億元，同比降１１．４７％。

    “今年應該説是近一個時期以來，商業銀行效益受凈息差影響最大的一年。”交行副行長錢文揮説。

    銀行業分析師認為，從利潤增長率的角度看，一季度可能是本週期中銀行業的低點。在新增貸款劇增之後，銀行必須提高貸款損失撥備，同時在央行連續降息之後，重新定價已發放的貸款。

    相關分析師同時指出，拖累銀行業績的主要因素是息差縮窄和撥備增加，不過總體説來銀行業經營基本保持著穩定態勢。由於去年一季度是銀行盈利最好的季度，隨著基數下降，未來盈利同比增速有望實現回升。

    利息收入下降 中間業務增長

    息差縮窄使銀行利息收入出現下滑的同時，各銀行中間業務的快速發展對整體利潤增長起了重要支撐作用。

    業績報告顯示，一季度工行手續費及佣金凈收入達１３５．４８億元，同比增長９．６６％。其中外匯資産收入成為工行利潤增長的重要動力，外匯資産凈收入達８．３１億元，而去年同期則是凈虧損３３．６億元。

    中行一季度實現手續費及佣金收支凈額１１２．６３億元，同比上升１．８４個百分點；建行手續費及佣金凈收入同比增長１０．４％，達１１８．４億元；交行實現凈手續費及佣金收入２４．１４億元，同比增長１７．３６％。

    此外，在銀行利潤大部分依賴利息收入、而息差又不斷收窄的情況下，快速增長的銀行信貸在一定程度上減輕了凈利息收益率下降帶來的影響。數據顯示，一季度，工行各項貸款增加６３６４億元，比去年同期多增４５７７億元；中行境內機構人民幣貸款較上年末增加５６９４億元，增長２４％；建行新增人民幣貸款５２００億元；交行投放的貸款也達到２７７８．６２億元，比年初增長２０．９１％。

    國泰君安分析師伍永剛認為，信貸高速增長有望幫助商業銀行實現以量補價的目標，單季凈利潤同比增速有望逐季提高。

    不良貸款“雙降” 撥備覆蓋率提高

    在資産質量方面，從公佈的數字顯示，四大行均實現了不良貸款絕對額和佔比的“雙下降”，撥備覆蓋率得到了不同程度的提高。

    業績報告顯示，工行一季度不良貸款餘額、不良貸款率分別為１０２６．５億元、１．９７％，比去年末減少１８．３２億元、０．３２個百分點；撥備覆蓋率為１３２．０２２％，比去年末提高１．８７個百分點。

    中行不良貸款總額和比率一季度同樣保持了“雙降”趨勢，不良貸款總額較上年末減少２３．６３億元，不良貸款率為２．２４％，較上年末下降０．４１個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為１２６．４７％，較上年末提高４．７５個百分點。

    與此同時，建行一季度不良貸款餘額較上年末減少１９．６４億元，至８１９．３６億元，不良貸款率較上年末下降０．３１個百分點，至１．９０％。建行的撥備更是大幅提高，較上年同期增加了７０多億元。

    交行一季度末減值貸款率較年初降０．３個百分點，至１．６２％；撥備覆蓋率則達到１６８．１２％，比年初提高了２．０２個百分點。

    中央財經大學教授郭田勇表示，中國銀行業正處於機遇與挑戰並存的階段，未來盈利會有所放緩，難以延續前期的爆髮式增長。商業銀行在信貸高速增長的同時，需要注重風險控制，以爭取好的業績增長回饋。