嚴守風險監管底線 提高服務實體經濟水平
尚福林
中央經濟工作會議明確指出，要清醒認識國際形勢的複雜性和國內經濟面臨的主要矛盾與問題，突出把握好“穩中求進”的工作總基調。銀監會堅決貫徹落實黨中央、國務院的各項決策部署，嚴守風險監管底線，努力促進銀行業提高金融服務水平，確保銀行業持續穩健運行，更好地支持實體經濟發展。
一、清醒認識形勢的複雜性和嚴峻性，科學把握“穩中求進”的總基調
當前，國際經濟金融環境正處於2008年以來又一個非常困難的時期。世界經濟增長放緩，國際貿易增速回落，國際金融市場劇烈動蕩。歐債危機由歐洲邊緣國家向核心國家及銀行業擴散，高失業、高負債可能長期持續，政治經濟困局相互交織。新興經濟體面臨經濟增速放緩與通貨膨脹的雙重壓力，並可能受到跨境熱錢“大進大出”的衝擊。
目前，國內經濟繼續朝著宏觀調控預期方向發展，呈現增長較快、價格趨穩、效益較好、民生改善的良好態勢，但也面臨不少困難和挑戰。經濟發展中不平衡、不協調、不可持續的矛盾和問題仍很突出，經濟下行壓力有所加大。部分行業産能過剩矛盾突出，企業經營成本上升。受宏觀環境影響，地方政府融資平臺和房地産等領域的銀行信貸風險、流動性風險有所暴露，案件等風險防控形勢不容樂觀。我們既要清醒認識面臨的困難和挑戰，又要堅定信心，把握內外部有利條件，加強風險評估，及早準備預案，及時採取措施，切實提高應對能力。
“穩中求進”是中央確定的今年經濟工作的總基調。銀行監管工作要做到“穩”，就是要嚴守風險底線，促進銀行業穩健運行，維護金融穩定。銀行監管工作要做到“進”，就是要堅定不移地推進深化銀行業改革開放，提升金融服務水平，進一步推進自身監管能力建設。只有切實履行好“穩”的職責，不失時機地做好“進”的工作，實現“穩中求進”，才能真正完成好黨和人民賦予我們的任務。
二、嚴守風險底線，保障銀行業持續穩健運行
按照全國金融工作會議提出的堅持積極防範化解風險的精神，銀監會要繼續保持監管政策的連續性穩定性，嚴防重點領域、關鍵行業的風險暴露，促進銀行業持續穩健運行。
持續強化信用風險防控。信用風險是當前銀行業面臨的主要風險。銀監會始終高度重視信用風險，著力從多方面入手督促銀行業金融機構不斷加強信用風險管理。近年來銀行業資産質量持續改善，風險抵禦能力明顯提升。截至2011年底，銀行業金融機構不良貸款率為1.8%，商業銀行撥備覆蓋率達到278.9%。今年銀監會將繼續要求銀行業金融機構加強重點領域、關鍵行業信用風險排查，及時採取妥善應對措施；前瞻性管理潛在信用風險，完善貸款五級分類管理，全面落實信貸管理的各項監管要求；積極運用壓力測試等風險管理工具，持續增強信用風險管理能力。同時，銀監會將通過各種方式加強信用風險提示和預警，不斷推進風險監測信息系統建設，力求做到早發現、早干預、早處置。
有效加強流動性風險管理。2011年以來，銀行業承受的流動性壓力明顯上升，流動性風險管理難度持續加大，部分銀行流動性風險管理的前瞻性不足。目前銀監會正在根據國際新監管標準，制定新的流動性風險監管規則，同時督促銀行健全科學的流動性考核體系，嚴格執行存貸款指標日均考核要求。深化對流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比例（NSFR）等新監管指標的理解和應用。加強融資來源穩定性管理，加快完善流動性管理的政策、流程、技術和信息系統支持體系，切實提高流動性風險管理水平。
努力防範案件風險及跨市場風險傳染。近來金融領域的非常態、不穩定、不合規現象有所抬頭。為維護正常的金融秩序，銀監會針對案件防控、銀信合作、理財業務等出臺了多項監管措施，並加強對貸款的全流程管理，確保信貸資金真正支持實體經濟發展。下階段，銀監會將持續保持案件防控的高壓態勢，防範操作風險；規範銀行理財業務發展，防範表外業務和銀信合作業務風險。同時，繼續發揮好處置非法集資和規範融資擔保機構的牽頭部門職責，配合地方政府加強清理整頓，嚴厲打擊非法集資等違法犯罪行為，及時妥善處置資金鏈斷裂等風險事件，維護金融穩定。
三、不斷提高銀行業服務實體經濟水平，著力推進銀行業改革，切實提升監管有效性
按照中央經濟工作會議要求，銀監會將貫徹落實四個“牢牢把握”：牢牢把握擴大內需這一戰略基點，督促銀行業加快金融産品創新，滿足合理的金融需求；牢牢把握髮展實體經濟這一堅實基礎，促進銀行信貸合理增長，督導信貸資金真正流入實體經濟；牢牢把握加快改革創新這一強大動力，深化銀行業體制機制改革，加快金融發展方式轉變；牢牢把握保障和改善民生這一根本目的，優化銀行信貸結構，加大對重點領域和薄弱環節的支持力度。
提高銀行業金融服務水平，促進實體經濟平穩較快發展。銀監會將堅持金融服務實體經濟的本質要求，分類指導、有扶有控，促進銀行信貸政策與産業政策的協調配合，深化對小微企業、“三農”等薄弱環節的金融支持。一是持續加強小微企業金融服務。銀監會高度重視小微企業金融服務，從市場準入、存貸比考核、資本計量、不良貸款容忍度、貸款收費、發行小微企業專項金融債等方面出臺了多項鼓勵和支持政策，並要求銀行不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費等。截至2011年底，小企業貸款同比增長25.8%，比企業貸款平均增速高10.3個百分點。銀監會將不斷推進小微企業貸款差異化監管政策落地，引導銀行業金融機構加快産品和服務創新，加強對符合産業政策、有市場、有需求的小微企業的金融扶持，努力實現小企業貸款增速不低於各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年度的“兩個不低於”目標。二是積極加大“三農”金融支持力度。截至2011年底，涉農貸款餘額達14.6萬億元，同比增長24.9%，比各項貸款平均增速高8.8個百分點。全國共組建村鎮銀行726家，實現基礎金融服務鄉鎮全覆蓋。銀監會將繼續推動完善涉農金融服務體制機制，增強銀行業持續支農能力，推動農村地區金融機構和金融服務“兩個全覆蓋”。積極培育新型農村金融機構，鼓勵並引導優質主發起銀行設立村鎮銀行，著力深化農村信用社改革，提升 “三農”金融服務水平。三是大力推動産業升級轉型。銀監會將繼續引導銀行業金融機構信貸合理適度增長，優化調整信貸結構。大力推行綠色信貸，嚴格把握行業準入、環境評價、能耗審查等政策界限，從嚴控制“兩高一剩”行業劣質企業貸款；促進兼併重組，推動産業佈局合理化。同時，通過有效的信貸杠桿，積極支持出口産業結構升級。四是確保國家重點領域資金需求。銀監會將繼續督促銀行業金融機構積極配合國家産業政策和重點項目規劃實施，確保滿足國家已經批准開工的在建續建水利、鐵路、重大裝備等項目資金需求。大力支持“十二五”規劃確定的重點産業和重大項目，加強對戰略性新興産業、節能環保、科技創新、現代服務業等重點領域的金融支持。繼續支持西部大開發、中部崛起和東北老工業基地振興，加大“援疆”、“援藏”工作力度。銀監會還將進一步加強金融消費者保護，督促銀行業金融機構建立科學合理、公開透明的收費制度，明確各項收費定價策略、原則和流程，嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、亂收費等違規行為發生。
深化銀行業體制機制改革，加快發展方式轉變。近年來我國銀行業改革已取得顯著成效，銀監會將繼續推動銀行業通過深化改革，加快發展方式轉變，提升核心競爭力，不斷增強金融服務能力。一是推動提高銀行公司治理的有效性。進一步完善股東依法行使權力履行義務、董事會積極履行“誠信義務”和“看管責任”的體制機制，督促銀行業金融機構建立科學高效的決策、執行、監督和制衡機制。二是督促銀行改進和加強風險管理。建立完善全覆蓋的風險管理體系，構建有效風險偏好框架，加強對重點領域、關鍵行業風險的防範和處置，提高潛在風險管理的前瞻性和有效性。三是促進銀行績效考核機制改革。合理縮減規模考核權重，將薪酬激勵與長期風險責任相挂鉤，建立體現可持續發展理念的薪酬機制。四是引導銀行業差異化競爭和特色化發展。不斷明確市場定位和商業模式，培育併發揮比較優勢，形成特色服務和市場品牌，切實改變同質化競爭局面，提升核心競爭力。五是繼續推進銀行業對外開放。深化中資銀行與境外戰略投資者合作，引導外資銀行在華機構合理佈局。促進中資銀行業金融機構科學開展海外業務，加強國別風險防範。
加強監管能力建設，提升監管有效性。銀監會將持續健全審慎監管政策框架，紮實推進新監管標準實施，完善監管制度和機制，加強監管隊伍建設，強化監管執行力，提升監管有效性。一是健全審慎監管政策框架，紮實推進新監管標準實施。結合我國國情，穩步實施國際監管新標準，適時出臺商業銀行資本和流動性風險監管規則。研究實施資本管理的差異化監管制度，推動銀行建立穩定、高質量、多元化的資本補充機制，以及更有效的流動性風險管理體系。二是進一步完善監管制度和機制。完善提高銀行業監管有效性中長期規劃，將監管能力建設各方面任務進行分解、細化和落實。推動市場準入、非現場監管和現場檢查相互支持、相互校驗、相互促進。強化功能監管與機構監管的協調配合，完善功能監管手段和工具，不斷提高監管專業化水平。三是切實強化監管執行力建設。不斷提升監管的獨立性、針對性和前瞻性，根據銀行風險程度開展有效的監管干預，努力從源頭上糾正不審慎情況的發生和累積。加強監管政策後評價，促進與各相關部門的協調配合，不斷提高監管政策實施效果。四是大力加強監管隊伍建設。完善監管組織架構，深化幹部人事制度改革。結合新形勢和新要求，做好幹部職工思想政治工作，強化社會主義核心價值體系的教育。大力培養具有國際視野的監管人才隊伍，提升監管專業性。倡導紮實、嚴謹的監管工作作風，構建良好的銀行業監管文化。 （作者：中國銀監會主席）
