周慕冰:銀行業有力支持經濟社會重點領域和薄弱環節

    國務院新聞辦于2015年5月8日（星期五）上午10時舉行國務院政策例行吹風會，請國務院審改辦新聞發言人李章澤和銀監會副主席周慕冰介紹部門非行政許可審批事項清理工作和進一步完善銀行業金融服務有關情況，並答記者問。

    銀監會副主席 周慕冰:

    女士們、先生們，大家上午好。很高興有機會和新聞界的各位朋友交流進一步完善銀行業金融服務的有關情況。

    實體經濟和金融相互依託、相輔相成，銀行業在經濟發展和民生改善方面發揮著不可替代的作用。我簡要介紹兩個方面的內容：

    一、銀行業服務實體情況

    年初以來，銀行業運行穩健，信貸保持較快增長，繼續有力支持經濟發展，對經濟平穩開局起到重要支持作用。

    一是穩定增量，調整存量，加大對實體經濟的支持力度。一季度末，人民幣各項貸款餘額85.9萬億元，同比增長14.0%，比年初提高0.3個百分點；一季度新增貸款3.68萬億元，同比多增6018億元。同時，銀行業不斷優化貸款結構，通過加快不良資産核銷處置、信貸資産轉讓、資産證券化等多種方式，盤活沉澱的信貸資源，有效提高了資金週轉速度。

    二是有力支持經濟社會重點領域和薄弱環節。緊跟國家重大戰略部署，加大對重點項目和工程的信貸投放力度，積極支持節能減排、科技創新和戰略性新興産業，大力發展普惠金融。

    小微企業金融服務方面，從信貸計劃、機構建設、盡職免責、內部考核、金融創新、規範收費、風險防控等方面，對2015年銀行業小微企業金融服務提出具體要求，並將小微企業金融服務的工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低於”調整為“三個不低於”，從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現小微企業貸款增速不低於各項貸款平均增速，小微企業貸款戶數不低於上年同期戶數，小微申貸獲得率不低於上年同期水平。要求商業銀行要用好、用足現有各項扶持政策，進一步改進小微企業金融服務，積極推動大眾創業、萬眾創新。

    一季度末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款餘額為21.4萬億元，同比增長16.8%，比各項貸款增速高3.48百分點；貸款餘額戶數1129.07萬戶，比上年同期增長10.8%；小微企業申貸獲得率90.18%，比上年同期高4.08個百分點。實現了“三個不低於”目標。

    農村金融服務方面，要求銀行業金融機構貫徹落實中央農村工作會議和2015年中央一號文件精神，深入推進銀行業金融機構體制機制改革，大力支持農業現代化建設。同時，保障重點領域和重大工程項目的資金需求，支持産業升級和結構調整。

    一季度末，銀行業金融機構涉農貸款餘額為24.6萬億元，同比增長12.9%；保障性安居工程貸款餘額為1.4萬億元，增長63.2%。

    三是貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會深化金融改革、推進依法監管的重大決策和國務院轉變政府職能的要求，實行監管架構改革，強化權責厘清，簡政放權，為激發市場活力和市場創新預留空間。此次監管架構改革的重點是清減下放行政權力，明確風險監管主體職責，強化事中事後監管。結合監管架構改革情況，4月公佈了五部行政許可規章修訂稿，廣泛徵求意見。這些規章修訂稿，進一步取消了部分行政許可事項，進一步下放了對地方性銀行業金融機構的行政審批權限，進一步縮短了行政審批鏈條，進一步規範了行政審批行為，還權于市場，讓權于社會，放權于基層，激發市場活力，推進依法監管的重要舉措。

    四是在服務實體經濟的同時，銀行業自身保持穩健發展，銀行業風險總體可控，盈利、撥備和資本持續保持較高水平。一季度末，商業銀行不良貸款率1.39%，與國際同業相比仍處於較低水平；商業銀行加權平均資本充足率為13.1%，較上年同期上升1個百分點；商業銀行貸款損失準備金餘額為2.1萬億元，撥備覆蓋率為212%，總的貸款撥備比率為2.96%，具有較強的風險抵禦能力。

    二、下階段工作部署

    當前，銀行業整體經營環境發生深刻變化，經濟下行壓力仍然較大。下一步，銀監會將督促銀行業認真貫徹落實近期中央有關決策部署，在防範風險的前提下，把國家已出臺的穩增長、調結構各項政策落實到位，明確信貸投放重點，千方百計服務實體經濟。

    一是穩增長與調結構並重。立足於實體經濟有效需求，在繼續保持合理貸款增速的同時，進一步優化信貸結構，積極支持産業結構調整和優化升級。積極支持培育經濟發展中的新産業、新動能、新力量。加快業務模式、機制、流程和産品創新，提供更多適應戰略性新興産業和新興業態發展需求、更多與“互聯網+”時代特徵相契合的金融産品和服務。推動商業銀行投貸聯動機制研究，鼓勵條件成熟的銀行探索建立科技企業金融服務事業部，積極支持科技創業企業發展。大力推行綠色信貸，積極支持優質企業先進産能建設，推動化解過剩産能。

    二是堅持支持重點領域與支持薄弱環節並重。一方面，開發性金融、政策性金融、商業性金融要在商業可持續、風險可控的前提下，協調一致、優勢互補，主動對接重大國家戰略實施和重大工程項目建設，提供綜合性的金融服務。積極支持民生項目、重大交通項目、清潔能源及油氣礦産資源保障項目等重大項目。積極支持消費領域建設。積極推動裝備製造業“走出去”。

    同時，要繼續大力發展普惠金融，進一步提升金融服務的覆蓋面、可得性和便利度，推動信貸資源向小微、“三農”傾斜，努力實現小微企業貸款“三個不低於”的目標。

    三是堅持用好增量與盤活存量並重。進一步推進信貸資産證券化和信貸資産流轉業務，擴大信貸資産證券化發起機構範圍和基礎資産範圍；推進由信貸資産登記中心開展的信貸資産登記託管業務，加快信貸資産流轉。加大不良資産處置核銷力度，積極採用市場化手段，多渠道、批量化處置不良資産，為新增貸款騰出空間。在加強風險防控的前提下，通過回收再貸、貸款重組、發放並購貸款等方式，充分盤活沉澱在低效領域的信貸資源。

    四是堅持解決融資難與融資貴並重。繼續落實好解決倒貸問題的有關政策措施，制定完善小微企業續貸政策的實施細則，提高貸款期限與小微企業生産經營的匹配度。改進績效考核，取消不合理的中間業務收入考核。加強存貸款定價管理，合理確定利率水平，繼續嚴格落實“七不準”、“四公開”要求，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環節，切實整治層層加碼加價行為。進一步清理和規範收費項目。對於不服務只收費的，要堅決取消並查處；對於能在利差中補償的，不再另外收費；對於必須保留的補償成本性收費，要嚴格控制收費水平，能降低的盡可能降低；對於巧立名目，變相收費增加企業負擔的，一律取消，並予處罰。

    下面，我願意圍繞進一步完善銀行業金融服務這個主題與大家進行溝通交流，回答大家的問題。謝謝。