“辦貸款就像取錢一樣方便”——黑龍江方正試點土地經營權抵押貸款解決農民“貸款難”

新華社哈爾濱6月4日電（記者 馬曉成）黑龍江省方正縣天門鄉沿江村村民周朋坤算了一下，加上各種成本，種一畝地少説也得七八百元成本。往年一到春天，貸款買春耕物資都是讓周朋坤費心的事兒。

“以前我們貸款是‘五戶聯保’。五戶家庭的夫妻雙方都要到現場，辦一次貸款最少也得十來天，因為難湊齊這十口人。”周朋坤説。

辦貸款難，還貸也不是件省心事兒。“五戶聯保就是五名農戶組成一個聯保小組，互相連帶擔保，要是其中一家在還貸方面出了問題，其他幾戶還要跟著擔責任。”方正縣秋然米産銷合作社負責人李春風説，以往貸款一年一貸，還款日期也相對固定，當年還不上貸款，下一年貸款就得費勁。

隨著農村承包土地經營權抵押貸款在方正縣的推開，這些困擾也隨之消解。“今年辦貸款我就用了不到三天時間。更重要的是，我不用幫別人擔風險了。”通過抵押自己的土地經營權，方正縣農民賈繼華今年每公頃土地貸了5萬多元，比以往多貸2萬多元，利率也從9.3厘降到了8.7厘。

對於種植面積近2000余畝的方正縣德善鄉德善村駿豐糧食産銷合作社理事長索彥君來説，現在辦貸款就像從存摺裏取錢一樣方便。“農村承包土地經營權抵押貸款是一次授信，三年有效，隨貸隨還，有效緩解了我們的資金壓力。對於種植大戶，還可以通過‘農村土地流轉經營權證’辦貸款。今年我們合作社已經貸款100萬元，而理論上我們最多可以貸款700萬元。”

索彥君所説的“農村土地流轉經營權證”是方正縣土地承包權和經營權分離的一個標誌，也是索彥君和其他村民獲得農村承包土地經營權抵押貸款的前提。

2011年和2014年，方正縣被分別確定為農村土地承包經營權確權登記頒證和農村宅基地及集體建設用地確權登記發證試點縣。通過“兩權”試點，全縣共核查實測耕地面積126萬畝，核發農村土地承包經營權證2.75萬戶。在推進確權頒證的同時，方正縣集中整合農業、國土、房産等部門涉農資源，建立了方正縣農村産權、村莊地籍調查等數據庫，整理錄入信息58.3萬條，摸清了家底，明晰了産權，為後期開展農村“兩權”抵押貸款業務奠定了基礎。

方正縣農村産權交易服務中心副主任洛佳峰説，有了農村産權交易服務中心，農戶土地承包經營權就由原來的“不動産”變為“動産”。在確保農村土地制度不變的情況下，實現土地承包權和經營權分離，土地流入方持“農村土地流轉經營權證”即可到金融機構申辦農村承包土地經營權抵押貸款手續。

“兩權”改革是一項新生事物，在此基礎上開展金融服務，如何在降低農民辦貸成本、降低辦貸門檻的同時降低金融風險？“土地和住房都是農民最看重的資産，使用土地經營權和農戶産權開展抵押貸款，無疑將促使農民更加珍惜信用。從方正已經發放的‘兩權’抵押貸款看，不良率大大低於其他貸款方式。”中國人民銀行方正縣支行行長梁正山説。

中國人民銀行哈爾濱中心支行行長王迅認為，“兩權”抵押貸款試點是金融機構適應農業現代化發展需求、大力推動農村金融産品和服務方式創新的體現。在充分發揮金融機構保障和改善民生作用的同時，助推了農村信用體系建設進一步完善。

截至2016年4月，方正縣農村土地經營權抵押貸款新增貸款2154萬元，貸款餘額已達到2.85億元，累計惠及近6000戶農民。在較好盤活農村“沉睡”的土地資産的同時，農民原來在聯保貸款時存在的“壘大戶貸款”、冒名貸款等現象也得到有效遏制，進一步緩解了農民“貸款難”現象。

王迅表示，未來金融機構還會繼續推動農村金融産品和服務方式創新，運用貨幣信貸政策工具，引導金融機構加大涉農信貸投放力度，努力滿足現代農業重點領域及新興農業經營主體的融資需求，降低農業融資成本。