河北：打通金融扶貧綠色通道

打通金融扶貧綠色通道
——《河北省“政銀企戶保”金融扶貧實施意見》解讀

“瞄準建檔立卡貧困人口，創新金融産品，強化支持措施，完善服務體系，解決好‘貸給誰、誰來貸、怎麼貸、如何還’等關鍵問題。”河北省扶貧開發領導小組日前印發的《河北省“政銀企戶保”金融扶貧實施意見》指出，將在全省貧困縣（區）開展“政府+銀行+企業+貧困戶+保險”金融扶貧工作。

推廣多方聯動扶貧貸款模式

“以平臺化、市場化、小額化、信息化為引領，推廣政府搭臺增信、銀行降檻降息、企業農戶承貸、保險兜底保證的多方聯動扶貧貸款模式，力爭到2018年，累計放貸規模達到200億元，支持160萬貧困人口穩定脫貧。”意見明確了我省開展“政銀企戶保”金融扶貧的工作目標。

政府搭臺增信。貧困縣（區）以深化供銷社改革為契機，成立扶貧貸款擔保中心，發揮財政資金“四兩撥千斤”的撬動作用，用扶貧資金打捆設立不少於1億元的貸款擔保基金、不少於3000萬元的風險補償基金，建立“資金池”。通過競爭方式選擇合作銀行，將“資金池”資金存入合作銀行，增加銀行營業性收入，激發其投放貸款積極性。通過競爭方式選擇合作保險公司，開辦貸款保證保險，參與信貸風險分擔。同時，建立縣鄉村三級金融服務網絡，為農戶和企業貸款提供便捷化服務。

銀行降檻降息。合作銀行根據擔保基金額度，按照1：10比例放大貸款。銀行在貧困戶信用評定基礎上，降低貸款門檻，對3年以內、5萬元以下的扶貧小額信貸，實行免擔保、免抵押。通過實行合作銀行競爭機制，激勵銀行降低扶貧貸款利率。

企業農戶承貸。為保證金融扶貧精準性，實行分類貼息政策，對貧困戶5萬元以內貸款按基準利率100%貼息，對企業和合作社根據帶動貧困戶數量，實行差別化貼息政策，帶動越多，貼息越多。

保險兜底保證。當貸款發生損失時，由擔保中心、銀行機構和保險公司，按照1：2：7的比例共同代償貸款本息，降低銀行信貸風險。政府引導保險公司開發新的險種，擴大農業保險覆蓋面，減輕扶貧企業和貧困戶經營風險，增強還貸能力。當鄉鎮貸款不良率達到3%時，啟動熔斷機制，政銀保聯手進行調查整改。

統籌創新發展與風險防控

根據意見，符合以下條件的貧困戶、家庭農場、農民合作社、扶貧龍頭企業、股份合作制經濟組織可以申請多方聯動扶貧貸款：貸款用途符合貧困地區發展規劃和脫貧攻堅規劃；資信度好，具有按期還本付息的能力；在當地合作銀行開立結算賬戶；沒有任何未解決的法律糾紛和不良信用記錄。此外，農民合作社、扶貧龍頭企業、股份合作制經濟組織須依法註冊登記，持有有效執照和生産經營許可證，依法納稅，有扶貧龍頭企業資質或帶動一定數量的貧困戶，管理制度健全，會計核算規範，資産負債比例合理。

貸款産品分為扶貧小額信貸（5萬元以下3年以內）和産業發展貸款（5萬元至5000萬元）。貸款費用由貸款利息、保證保險費、擔保服務費組成，貸款利息、保證保險費按縣（區）政府與銀行、保險公司所簽訂的協議執行，保證保險費率原則上不超過1.2%，擔保服務費率原則上不超過1.0%。建檔立卡貧困戶累計5萬元以上貸款部分參照執行，累計未達到5萬元的貸款免擔保費、免保證保險費。貧困縣（區）政府按鄉（鎮）明確一家扶貧小額信貸責任銀行，並對貧困戶實行實名制管理，掌握貸款需求。

符合條件的貸款對象可到村金融服務站提出申請。鄉（鎮）金融服務部要在收到村金融服務站提交的申請後2日內，安排鄉（鎮）黨政主要領導、包村幹部、駐村精準扶貧工作組成員、村“兩委”幹部和市場經營主體負責人等五方面人員，與金融機構信貸人員一起，組成“5+1”工作組入戶實地調查。

為防控風險，意見要求，合作銀行（含扶貧小額信貸責任銀行）、合作保險公司、縣（區）金融服務中心和“5+1”工作組要建立日常溝通機制，對大額資金進行受託支付，小額資金由鄉（鎮）及“5+1”工作組監管，避免“貸而不用、貸後他用”。（記者 潘文靜）