四川試點應收賬款融資 綿陽70余家金融機構加入

“輕點鼠標，就辦完所有應收賬款融資手續，過幾天就能拿到貸款，利息低於傳統融資。”10月27日，四川省科學城江泰電子有限公司負責人許耀中心中的石頭終於落地，“拿到這筆錢後，可投入再生産。”

許耀中能方便快捷地拿到貸款，得益於其合作夥伴四川長虹電子控股集團的支持。2015年9月，綿陽在全國率先試點應收賬款融資服務，依託長虹這樣的核心企業，為其供應鏈上的中小企業增信，解決中小微企業融資難、融資慢、融資貴問題。截至目前，綿陽應收賬款融資服務平臺已為中小企業提供融資28.46億元。

減少銀企間的溝通時間和成本

中小企業因缺少有效抵押物，一般難以直接從銀行融資，即便能拿到貸款，往往用時較長、利率也較高。中小企業供應商面對實力雄厚的經銷商時，賒銷情況普遍存在，由此形成大量應收賬款。而金融機構由於信息不對稱、調查成本高，難以核實應收賬款的真實性，不敢來吃這個“螃蟹”。“核心企業的供應鏈很長，他們對供應商的情況非常熟悉。”中國人民銀行綿陽市中心支行相關負責人表示，如果核心企業能夠配合金融機構確認供應商的應收賬款的真實性，就能有效緩解供應鏈上企業的融資難題。

2015年9月，人民銀行徵信中心、人民銀行成都分行與長虹集團公司簽訂戰略合作協議，探索應收賬款融資服務新模式。“長虹開展試點的條件非常成熟。”中國人民銀行綿陽中心支行介紹，與長虹集團合作過的企業上萬家，活躍的供應商也超5000家。

早在10年前，長虹開發出了供應商管理系統。銀行通過該系統，可以準確、快速地核實長虹與供應商間的交易訂單，解決了企業債務的確權問題。

今年9月，許耀中與長虹股份公司簽訂了18萬多元的小揚聲器訂單，但急需資金用於再生産，許耀中抱著試一試的想法進入長虹的供應商管理系統提交了融資申請。長虹核心企業的財務人員對申請進行了確認，併發送給中徵應收賬款融資服務平臺，平臺將信息發送給銀行。由於有長虹的增信，銀行通過了這筆融資申請。等到應付貨款時，長虹再將貨款直接轉給銀行。

實現銀企共贏發展

記者在長虹集團財務有限公司看到，點開供應商管理系統，供應商的營業執照、供貨時間、數量、發票和何時結算等信息一目了然。“因得到了長虹這樣的核心企業的支持和擔保，銀行不必再到眾多中小企業去核實應收賬款的真實性，中小企業也不用準備各種繁雜的信用證明，足不出戶就能完成融資，大幅節約了銀企間的溝通成本，中小企業能夠以較短時間、較低成本獲得融資。”公司副總經理唐斌説。

幫銀行確認應收賬款真實性，長虹這樣的核心企業看似並沒有從中獲得直接好處，其參與的動力何在？“長虹的發展壯大，也需要一個強大而健康的供應鏈生態圈。我們確認應收賬款的真實性，可以幫助解決供應商的融資難題，完善長虹的供應鏈生態圈，實現互利共贏。”

目前，綿陽已有78家金融機構和70家企業加入了中國人民銀行的中徵應收賬款融資服務平臺，實現應收賬款融資平臺成交28.46億元。

試點工作得到了人民銀行總行和工信部的充分肯定，並初步探索出了一種可供複製、借鑒和推廣的試點模式。（記者 鄒俊川）

點評

金融創新需重視信用體系建設

企業在日常生産經營活動中會産生大量的數據，這些數據裏面有相當一部分可能是 “信用”數據。如何對這些數據進行挖掘整理，並將其用於服務中小企業融資，成為政府主管部門必須面對的一道難題。

應收賬款融資服務探索讓我們看到綿陽在緩解中小企業“融資難、融資慢、融資貴”方面作出的努力。長虹集團分享了其供應商管理系統裏的訂單大數據，作為信用體系建設的一部分，用來為中小企業增信和融資，這樣既助推了長虹供應鏈生態圈的完善，也體現了核心企業的社會責任，形成了一種多贏的局面。

隨著國家的信用體系不斷完善，越來越多的企業信用大數據將被挖掘出來，中小企業的融資難題將得到進一步的緩解。（綿陽師範學院經濟與管理學院院長 杜漪）